央行征信系統存在監管空白 銀行打起“擦邊球”

　　現在三塊錢能做些什么,買一瓶飲料,或者擦兩次皮鞋？但如果交給銀行,你就可以買回信用,這樣的“消費”可能80%的市民都會選擇同意。因為憑借良好的信用記錄,就可能在買房的時候獲得比較好的貸款條件。楊家坪的蘭女士就遇到了這樣的情況,而她也毫不猶豫的選擇了同意支付這三塊錢。

　　信用記錄也可花錢更改？

　　三年前,蘭女士在交通銀行辦理了一張信用卡。每月的12日,是信用卡的還款日,也就是說,蘭女士必須在每月的12日前,將當月信用卡的賬單全部還清。如果出現延遲,銀行就會把這次延遲還款的記錄上報到央行征信系統。

　　為防止出現延遲還款,蘭女士把信用卡綁定到工資賬戶上,每到12日,信用卡中心就會自動從綁定的工資賬戶上劃款,用來歸還信用卡的賬單。

　　不過,這個情況在5月份出現了意外。5月13日,交行信用卡中心給蘭女士發來短信,稱其綁定的工資賬戶上資金不足,無法歸還4月信用卡4000元的欠賬。這樣的話,蘭女士不僅將承擔上百元的滯納金,還將作為一次不良記錄上報央行征信系統。

　　有些著急的蘭女士馬上給銀行信用卡中心打電話,看有沒有什么辦法可以保持自己良好的信用記錄。“沒有任何辦法。”該中心服務人員開始是這樣說的。

　　不過,她告訴蘭女士,只要辦理一種叫做“信用保障服務”的收費業務,就可以“修改”信用記錄。蘭女士當即同意辦理。不一會,蘭女士的手機便收到業務辦理成功的提示短信。

　　3元錢可延緩逾期記錄

　　在蘭女士手機上,我們看到了這條短信內容:每月3元,其中包括每月可將信用卡還款日期向后延期兩天,另外外加三條短信提醒。

　　交通銀行工作人員是這樣解釋的,如果不辦理這個業務,銀行將向蘭女士收取透支金額的利息,同時逾期記錄也將上報央行征信系統。但只要蘭女士的賬戶上收費3元,便可將其逾期記錄拖延兩天,如果在這兩天里,蘭女士如數歸還了賬單,在央行的征信系統上將不會出現曾經逾期的記錄。從這個意義上說,一個人在央行征信記錄原本應該是真實的,但這次僅因為三元錢而輕松更改了。

　　那么,信用卡逾期還款記錄能不能被人為延遲或不上報？

　　“這涉及到銀行對逾期記錄的容忍度。”對此,人民銀行重慶營管部征信處人士表示,目前重慶有的商業銀行容忍度為零,有的容忍度要寬限一些。

　　該人士同時表示,部分商業銀行給客戶一定的寬限期可能是出于人性化管理。

　　銀行打監管擦邊球

　　如果是出于人性化管理,那么銀行是否該收費呢？對此,人民銀行重慶營管部表示,目前沒有相關規定對此進行限制,不過,如果是出于人性化管理,建議商業銀行不收費為宜。

　　據記者了解,目前出臺的《征信管理辦法》中,對這一情況也沒有明文限制,可以說是一個空白點。

　　“這算是打擦邊球吧,也不能完全說銀行有違規行為。”某銀行業內人士說,由于房貸利率和信用報告掛鉤,好的信用可以獲得低房貸利率,銀行正是利用了市民的這一心理,才開發了這一“用錢買信用”的業務。

來源：重慶時報 作者：譚春劍

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