銀行業加強管理優化結構積極作為

　　自2010年以來，央行已經11次上調存款準備金率。在經過多次上調后，商業銀行加快調整信貸結構，加強了流動性管理。

　　5月13日央行第5次上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點，一次性凍結銀行資金3700多億元。今年以來，央行已經連續5次上調存款準備金率。至此，大型金融機構存款準備金率高達21%，中小金融機構的存款準備金率也將達到17.5%。

　　今年連續5次上調存款準備金率給興業和廣發兩家銀行帶來的影響分別是：興業銀行實際準備金率變為19%，凍結資金250億元，廣發銀行累計凍結資金約127億元。為了積極應對，廣發銀行加強了自身資產負債結構監測及市場資金面研究，還提前安排流動性，保證了流動性在準備金繳款期間的穩定。目前資產負債業務發展正常、存貸款結構穩定、備付充足、資本保障充裕，截至1季度末資本充足率為10.46％。

　　把有限的資金用在“刀刃”上

　　上調存款準備金率后，銀行間市場流動性開始出現偏緊局面。但另一方面，由于資金趨緊，銀行的議價空間也在不斷提升。一些銀行正在加快轉變經營機制和增長方式，以實現多元化收入均衡增長。此外，通過加強現金流監控、定期組織壓力測試等方式不斷強化管理，銀行的流動性安全也得到保障。

　　“流動性的約束，正是我們調整信貸結構、加強資金管理的良好契機。”興業銀行相關負責人告訴記者，面對不斷收緊的市場流動性，興業銀行加強了對流動性的管理：一是按季展開壓力測試，并根據實際情況不斷改進；二是每周開展市場流動性情況及主要影響事件分析，提前做好資金策略和流動性安排；三是實行系統內往來資金價格每日動態調整機制；四是加強資金來源和資金運用的動態管理，合理平衡資金流動性和收益性關系。通過以上措施，做好資金來源與運用的統籌安排，確保流動性正常，保障全行各項業務保持平穩發展。

　　市場流動性的收緊使信貸資產成為稀缺資源。今年以來，興業銀行認真落實外部監管政策要求，繼續推行“有保、有控、有壓”的信貸策略，加快信貸結構優化調整，實行信貸均衡投放管理。在信貸投向管理上，一是在嚴格準入標準、有效控制風險的前提下，繼續支持舊城改造、安居保障房、交通、通信、供電、供排水等自身現金流能夠覆蓋信貸投入的城鎮化建設項目；二是積極支持屬于國家規劃內的節能減排項目的資金需求，支持符合國家產業政策導向、市場前景明朗、現金流充足、經營穩健的實體企業的信貸資金需求，支持新興產業領域的重點項目、支柱性產業；三是審慎介入固定資產項目、地方政府融資項目，對房地產企業貸款實行名單式管理，嚴禁炒房和投機性購房資金需求；四是逐步壓縮和退出國家產業政策明令限制、淘汰落后產能項目，禁止介入不符合國家政策、環保不達標、審批手續不齊全的項目；五是支持自住型住房、家電、汽車等擴大內需相關的家庭消費信貸，抓住國家改善民生、鼓勵支持中小私營業主發展的有利時機，積極發展個人經營貸款。

　　在繼續上調存款準備金率的預期下，廣發銀行也積極應對。首先，優化信貸結構和管理流程。結合市場定位、風險偏好及風險政策，推進全行信貸結構優化調整。以全行戰略及風險管理規劃為導向，以垂直、高效的管理體系為載體，以資產組合及計量技術為管理工具，實現對各類風險類型的全面統一管理。其次，強化資產質量管理。在流動性不斷收縮的背景下，民營中小企業經營者的資金需求將更加強烈，在企業獲得銀行貸款難度加大的情況下，民間借貸日趨活躍，而高企的民間借貸利率使中小企業的經營風險進一步加劇。針對這一情況，廣發銀行結合即將實行的貸后管理新流程，加強風險預警、貸后檢查及風險分類的準確和及時性，通過前、中、后臺的合力協作，有效管理資產質量。最后，促進業務轉型、加強定價管理。存款準備金率上調對依靠資本規模的業務影響較大。對此，廣發銀行加快業務發展的轉型，業務適時轉向占用資本金少、以服務產生效益的其他業務，如代付業務、投行業務、高端零售業務、金融市場業務等，進一步加強銀行產品的穩定性和盈利性。

　　建立穩定的資金籌措渠道

　　業內人士認為，４月份公開市場到期資金較多，加上1季度信貸增速回落態勢不太明顯，貨幣增速更是出現了反彈，這些因素導致市場流動性仍較充裕。上調存款準備金率，意在對沖過多的流動性，引導銀行信貸平穩適度增長，有利于管理好通脹預期，控制物價過快上漲的貨幣條件。

　　目前銀行間市場拆借利率水平呈上升趨勢，銀行間資金融入的需求增加。面對央行收縮流動性，商業銀行一方面應當拓展資金籌措渠道，另一方面應當加強流動性管理。

　　對此，興業銀行采取了以下措施。首先，拓展核心負債業務，提高負債來源穩定性。嚴格實行對經營機構的增量存貸比指標管理，要求經營機構新增信貸規模須有配套的存款來源做支持；對于非信貸資產業務，要求新增業務要有新增負債來源作匹配，確保實現流動性和盈利性的平衡。其次，通過同業市場融入資金滿足臨時性資金需要。三是通過發行金融債券籌集中長期資金。

　　廣發銀行通過加強負債管理，積極擴大資金來源，同時合理安排資金投放進度和規模，做好資產負債流動性缺口管理；密切關注政策動態和市場資金、利率狀況，適當調整投資組合結構，確保流動性前提下，提高資金收益。近日廣發銀行已獲監管部門批準發行50億元次級債券，將采取分期發行方式，補充資本。此外，廣發銀行正全力推進上市進程，建立資本補充長效機制，支持業務持續發展。

　　目前，商業銀行主要的利潤來源仍舊是傳統的存貸款利差。在貨幣政策不斷收縮的情況下，要提高盈利能力，興業銀行認為主要從以下兩個方面把握:

　　一是要把握市場利率上行的趨勢，加強貸款的定價管理，在有效防范利率風險的同時，努力提高銀行信貸資產的收益水平。杜絕與同業機構在貸款定價上進行盲目、惡性競爭，將有限信貸規模重點用于發展收益高的和綜合效益好的客戶，提高本行貸款收益率水平和有限資本的使用效率。新增信貸規模主要投向與銀行實力比較匹配的客戶、國家戰略扶持的新興產業、“三農”以及收益較高的中小企業、零售貸款等，同時努力優化存量信貸資產結構，騰出規模發展風險可控、收益較高的資產業務。

　　二是加快創新步伐，積極發展非信貸業務尤其是各類新興業務，在提升銀行綜合服務能力的同時努力拓寬收入來源。目前，國內宏觀經濟總體穩步向好，實體經濟對資金的需求仍然比較強烈，在信貸規模有限的情況下，這些需求必然會轉向其他渠道，這對銀行非信貸業務的發展是一個良好的機遇。關鍵是銀行要能夠把握機遇，以創新的手段、創新的辦法，多渠道、多方式滿足客戶的金融服務需求。鼓勵各經營機構在依法合規的前提下，積極加大業務創新，拓展非信貸資產來源，推動債務融資工具支持投資業務的發展，開拓次級債、債券型資金信托類資產等創新型債券類基礎資產，同時大力發展投資銀行、財富管理、資產管理等新興業務，持續優化業務和收入結構。

　　什么是存款準備金

　　存款準備金也稱為法定存款準備金或存儲準備金，是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款。存款準備金是限制金融機構信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金。央行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。

　　法定存款準備金率，是金融機構按規定向央行繳納的存款準備金占其存款的總額的比率。

　　存款準備金率的作用

　　當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行可提供放款及創造信用的能力就下降。因為存款準備金率提高，貨幣乘數就變小，從而降低了整個商業銀行體系創造信用、擴大信用規模的能力。其結果是社會的銀根偏緊，貨幣供應量減少，利息率提高，投資及社會支出都相應縮減。反之亦然。存款準備金率為20.5%，就意味著金融機構每吸收100萬元存款，要向央行交存20.5萬元的存款準備金，用于發放貸款的資金僅為79.5萬元。

來源： 中國網

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