銀行承兌匯票警惕反復貼現風險

“春節過后一段時間確實有些城商行對銀行承兌匯票業務控制比較嚴格，只開票不貼現，有的甚至不開不貼。但是現在存款壓力很大，開票成了拉存款的另一種方式。”一上市商業銀行相關人員告訴《每日經濟新聞》。

上述人員表示：“存款不足導致的存貸比壓力依然是目前的問題。開票成為銀行另一種吸納存款的有效方式。但銀行也承擔轉貼的風險。”

多開票貼現少

連日來《每日經濟新聞》調查發現，在存款緊縮的情況下，銀行樂于開出承兌匯票。因為在開票的過程中，銀行收到的保證金是以定期存款的形式存放在銀行。

事實上，除光大和農業銀行601288之外，其余14家上市銀行3年以來披露的年報顯示，銀行不含集團開出承兌匯票呈幾何上漲，而貼現無一例外都呈下降趨勢。其中，工行、農行、中行、興業、民生、光大、華夏和北京銀行601169的票據貼現超過50%的負增長。

截至2010年末，中信銀行601998承兌匯票金額為4275.73億元；建行、農行、中行、交行、招商和民生銀行600016的承兌匯票金額分別為3935.22億元、3116.04億元、3504.43億元、3466.46億元、3251.99億元和3085.84億元；第三梯隊的為光大銀行601818和深發展，承兌匯票金額分別為2623.18億元和2466.14億元；而興業和華夏銀行600015的承兌匯票金額分別為1863.66億元和1918.63億元排列第四；北京、寧波和南京銀行601009的承兌匯票金額分別為461.91億元、261.10億元和404.77億元。

相較2009年，上述銀行開出的承兌匯票都出現不同增長。其中，招行此項業務的漲幅為1.75%，而南京銀行的漲幅為91.11%。

“每開出一張承兌匯票都會有相應的保證金存入銀行，作為存款，銀行還是比較樂意的。但是貼現，就會占用銀行的信貸額度。所以只開不貼也是情理之中。”一上市銀行相關部門負責人表示。

確實，相較巨大的開票金額，16家上市銀行2010年報披露數據顯示，較2009年，各行的貼現業務都出面不同的負增長，其中有9家銀行的貼現出現超過50%的負增長。這主要是因為貼現利息較低，比如，華夏銀行2010年票據貼現金額僅為6.35億元，而2009年，該行票據貼現為74.84億元，下降了91.52%。

警惕反復貼現風險

值得注意的是，2008年開始，各家銀行的承兌匯票業務開始出現大規模增長趨勢。相較2008年，2010年民生、北京、寧波和南京銀行此項業務分別增長了112.81%、301.59%、123.93%和281.03%。

而各家銀行票據貼現2010年度與2008年度相比，有9家銀行都出現了超過50%的負增長。

業內銀行多家銀行業分析師在接受《每日經濟新聞》采訪時均表示：“一方面銀行缺存款，開票銀行可以得到保證金收入；另一方面，一些中小企業在拿到承兌匯票的同時，可以反復貼現，得到倍數的資金，也是一種融資方式。”

同時，專家也指出，在反復貼現的過程中，很多假票就會出現，增加了銀行風險。2010年度交行年報顯示，銀行承兌匯票保證金收入已經達到1299.43億元，較年初上漲8.86%。

其實，從今年年初開始，監管部門對信貸規模控制以及存款準備金率的上調，導致商業銀行以放貸而得到的存款逐步減少。

滬上一城商行工作人員告訴《每日經濟新聞》：“票據融資在2008年的時候開始出現活躍勢態。比如要開1000萬的票，企業要存500萬的保證金，那么他得到1000萬的票后，貼現1000元，再開2000萬的票。企業在獲得票據之后，再去貼現，然后再去開票這種做法很多。”

上述人員透露：“目前很多銀行為控制風險，保證金都是按1:1收取，但也有銀行按1:2收取。”

目前，滬上票據貼現的利率為4.8‰~5.7‰月息不等，而4月初，利率則在6‰~7‰月息之間。

事實上，不少銀行對農村信用社以及一些二三線城市的城商行開出的票據持有謹慎態度。而來自各地方檢察院近3個月的案件來看，非法倒賣銀行承兌匯票案件出現上升。

據了解，目前中行、工行、農行和建行這四大開出的承兌匯票，100萬以上金額在各大銀行貼現的利率相對較低。

來源：每經網－每日經濟新聞

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