以科技創新助推金融業自身轉型

春到江南春意濃。

四月，在風景如畫的蘇南，到處是油菜花的海洋，到處是綠意盎然的美景。在這美好的季節里，4月16日至17日，人行南京分行、濟南分行聯合開展了“科技金融創新發展聯合學習考察”活動。記者和考察組一行沐浴著金色的陽光，先后赴蘇州、無錫等地實地調研考察金融支持科技創新情況，座談交流深入推動科技金融創新發展的思路和舉措。兩分行領導班子成員、相關部門主要負責人及合肥中心支行主要負責人參加了聯合考察。

積極探索 成效初顯

在考察途中，人行南京分行行長孫工聲告訴記者，南京分行和濟南分行所轄的蘇、魯、豫、皖四省，地處我國經濟較發達的中東部地區，經濟發展已經處于工業化中后期，高新技術產業和創新型經濟已經成為拉動經濟增長的重要引擎，科技創新對金融的需求越來越迫切，期望也越來越高。與此同時，隨著經濟發展方式的轉變加快，我國金融業自身的轉型升級已經成為實現金融業長期可持續發展的必然要求和緊迫任務。發展科技金融，以支持科技創新推動金融創新，正是加快金融業轉型升級的一個很好的切入點。在這方面，南京分行和濟南分行都開展了十分有益的探索。而這次聯合學習考察活動的目的，就是要通過實地考察和座談交流，直觀感受科技金融創新發展的最新成果，親身了解科技金融的現實需求和發展障礙，積極探索解題攻關的有效路徑，為我國金融業加快轉型升級實現長期可持續發展，為金融更好地服務地方經濟又好又快發展，為更好地履行中央銀行分支機構職責，提供可資借鑒的成果和經驗。

記者了解到，2010年9月26日，農行無錫科技支行在無錫新區揭牌成立，這是全國農行系統成立的首家科技支行，也是“江蘇省第一家真正意義上的科技支行”。農總行還與無錫市政府簽約，共建科技金融創新示范區。同時，借助科技支行這一平臺，農總行將從2010年起的3年內，為無錫市高新技術企業提供100億元專項綜合授信。

座談期間，人行濟南分行行長楊子強介紹，多年來，濟南分行在貨幣政策傳導、實施過程中，深入把握區域科技型行業產業特點和現狀，積極引導金融機構創新金融產品，不斷加大對戰略性新興產業和高新技術、研發和技術改造的信貸支持力度，著力提升科技金融合作的層次和水平。今年3月份，濟南分行專門出臺《關于進一步改進金融服務 促進科技創新發展的指導意見》，要求各金融機構重點在構建細化信貸管理模式、建立專營式金融服務模式、創新科技金融產品和服務方式等8個方面推動科技金融創新發展。為建立完善科技金融合作長效機制，濟南分行還會同山東省財政廳、科技廳建立了戰略性新興產業科技項目貸款風險補償獎勵制度。在濟南分行引導下，各金融機構主動跟進，找準科技金融結合點，科技金融創新發展取得良好成效。據不完全統計，截至2011年3月末，全省科技貸款總量約為1100億元。

記者采訪了人行南京分行副行長李文森。據他介紹，江蘇是經濟大省、科教強省，同時又是資源小省、環境弱省。發展創新型經濟是江蘇致力于科學發展的迫切要求和現實選擇。南京分行2007年出臺了《關于進一步推動金融業支持高新科技企業的指導意見》，2010年擬定了《江蘇省科技金融創新發展指導意見》并經江蘇省政府批轉全省執行。目前，科技金融多元融資模式初現端倪，科技金融多樣產品服務日益豐富，科技金融組織體系初具雛形，科技金融扶持體系初步搭建。為圍繞引導和激勵金融支持科技產業發展，江蘇省出臺了系列獎勵政策與辦法，營造了良好的科技金融發展環境。

人行濟南分行副行長肖龍滄在采訪中談到，充分發揮科技金融在經濟轉方式、調結構中的促進作用，需要圍繞科技創新發展的融資需求，創新推廣符合科技企業特點的金融服務模式與產品。同時，要加強部門間協作聯動和政策協調，建立科技、金融與科技園區行業組織的協調機制，服務中小科技企業。

廣泛交流 達成共識

在聯合考察中，參加人員緊緊圍繞科技金融的概念內涵、發展現狀、前景展望、制約瓶頸、工作思路、推進打算等方面進行了深入交流，進一步明晰了科技金融的內涵，深刻認識了發展科技金融的必要性和緊迫性，有效拓寬了發展科技金融的視野。

交流中，楊子強認為，當前，我們應從銀行體系相對發達的實際出發，在積極發展創投等直接融資、實現科技金融體系多元化的同時，注重發揮商業銀行在支持科技創新中的作用。一是推動商業銀行在支持科技創新中，采取多種方式，建立有效的篩選和分散風險的機制；二是要健全完善商業銀行對科技企業貸款的定價機制，要靈活定價，覆蓋風險，分享成長回報；三是要健全完善商業銀行科技貸款的組織管理機制，實行不同于傳統貸款業務的內部管理模式；四是要加強金融產品創新，根據企業特點量體裁衣，滿足企業全方位的金融需求；五是要加強商業銀行與風險投資機構的合作，有效發揮風險投資機構的專業優勢、信息優勢和風險控制優勢以及商業銀行的資金優勢；六是要加快發展科技金融中介機構，對科技創新合理評估價值，準確判斷先進程度；七是要發揮財政資金在支持科技創新、完善科技金融體系中的作用，為商業資金搭建平臺，提供杠桿。

通過聯合考察，大家一致認為，發展科技金融，具有極其重要的戰略意義，推動科技金融創新發展必須做好四個方面的工作：

其一，厘清科技金融的內涵界定。科技金融是科技產業與金融產業的融合，是促進科技開發、成果轉化和高新技術發展的金融制度、金融政策、金融工具、金融服務的系統性、創新性安排。因此，科技金融首先應該是一個金融上的概念，可以看作是產業金融的范疇；其次，科技金融是個系統性、創新型的政策安排，它與傳統金融和中小企業金融相比都具有獨特屬性；再次，科技金融的服務對象并非只是高新技術企業或者高新技術產業，它也包括對傳統產業、成熟企業技術更新改造和研發的支持。

其二，明確科技金融的發展定位。發展科技金融，應以政府引導、銀行主導、多方參與、市場運作為導向，以破解成長期科技企業金融服務瓶頸為重點，積極構建高效銜接、完整配套的科技金融組織體系、市場體系、扶持體系和服務體系。其中，一要發揮政府在科技金融發展中政策引導、環境營造和杠桿撬動的作用；二要順應我國間接融資主導的金融結構，發揮銀行業金融機構在科技金融發展中整合技術、市場、管理等各類資源的“集成商”作用；三要把科技金融工作的重點放在破解成長期科技企業的金融服務上，切實加大對處在“量產”階段科技型小企業的培育支持。

其三，突破科技金融發展的關鍵障礙。當前科技與金融的結合明顯存在著“三缺三不缺”問題，即不缺資金缺機制，不缺機構缺主體，不缺政策缺協同。

其四，創新科技金融的政策安排。發展科技金融必須堅持“五化”政策導向。一是實施專業化，設立專業機構、開發專屬產品、引入專有技術、制定專項考核，形成發展科技金融的專門機制；二是鼓勵差異化，支持發展不同所有制結構、產權結構、商業模式的各類金融機構，發揮比較優勢，為處于不同發展階段的科技企業提供多樣化金融服務，實現優勢互補和協調聯動；三是提倡集約化，在科技金融發展較好的地區率先開展“科技金融創新發展試驗區”試點，因地制宜，穩步推進，典型示范,廣泛帶動；四是堅持市場化，開拓金融市場，拓展多元化融資渠道，特別要拓展股市、債市融資；五是強調協同化，搭建中介服務平臺、信息共享平臺、融資擔保平臺的“三個平臺”，建立財政獎補機制、培訓輔導機制、組織協調機制“三項機制”。

明確方向 共謀發展

思路已明確，關鍵在于落實，對此，參加人員一致表示，推動科技金融創新發展固然需要建立健全體制、機制和宏觀政策，但是絕不能因此產生等待、依賴思想。

對于當前如何進一步開展此項工作，孫工聲表示，目前重點要做好六方面工作。一是推動建立轄區科技金融發展聯席會議制度，研究解決科技金融發展中的重大問題，指導推動科技和金融結合試點工作。二是結合最新的科技部和“一行三會”出臺的《促進科技和金融結合試點實施方案》，推動“科技金融創新發展試驗區”試點，積極爭取國家金融改革創新政策措施在試驗區先行先試。三是搭建轄區科技金融信息共享平臺，加快科技中小企業信用信息的采集整理和分類匯總，開展形式多樣的科技金融推介洽談活動，切實為科技企業提供顧問、幫辦優質金融服務。四是推動建立科技信貸外部評審制度，協同省科技部門，建立和完善科技專家庫，組織開展科技專家參與科技型中小企業貸款項目評審工作，探索性搭建科技專家網上咨詢工作平臺。五是推進科技金融直接融資發展。六是探索做好科技貸款統計工作。

調研考察期間，兩分行領導還商定，要進一步深化考察成果，結合各自實際，研究制定進一步推動科技金融創新發展的意見。

來源： 金融時報 作者： 王峰 溫躍

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