貸存比監管趨嚴 銀行“以存定貸”應對

　　越來越嚴的貸存比監管政策已經開始對銀行信貸投放產生顯著影響。記者從多家銀行獲悉，為了不碰觸監管紅線，多家銀行已開始實行“以存定貸”的機制，按月對分行下達貸款計劃和增量存貸比目標。

　　日前有報道稱銀監會將從6月開始按日考查各大銀行的貸存比指標，將對銀行日均貸存比設定75%的監管紅線。事實上，有關貸存比按日監管的傳聞并非近日才有，此前有商業銀行人士曾告訴記者，從4月份開始就將實行貸存比日均監管，而此前監管部門已經要求商業銀行每天報備貸存比數據。“貸存比按日監管肯定是要執行的，除了存款準備金率之外，監管層有很多工具可以用來抑制銀行放貸。”某國有銀行人士表示。

　　貸存比監管趨嚴使得商業銀行壓力倍增。從日前披露的年報數據來看，在已經公布2010年報的13家上市銀行中，已經有8家銀行貸存比超過了70%，其中最高者為招商銀行600036,股吧（74.59%），距離75%的監管紅線只有一步之遙。此外，中信銀行601998,股吧、深發展000001,股吧、民生銀行600016,股吧等的存貸比也超過了72%。“貸存比監管趨嚴將使本來已經壓力很大的負債業務面臨更加嚴峻的形勢。”上述國有銀行人士表示。

　　某股份制銀行上海分行一位負責人告訴記者，目前存款準備金率處于歷史高位，而監管層對存貸比監管日趨嚴格，存款業務的競爭將變得異常激烈。“今年，我們確立了把存款放在各項業務發展首位的發展目標，通過牢固樹立"存款立行"的經營理念、建立健全存款業務發展長效機制等措施，全力促進存款業務的穩定發展與市場份額的有效提升。”某國有銀行負責人向記者表示。

　　該國有銀行負責人還表示，除了建立存款業務發展的長效機制之外，目前銀行加強了對增量貸存比的管理，對分行實行“以存定貸”的機制。按月對分行下達貸款計劃和增量貸存比目標。

　　此外，這家銀行還將細化業務發展策略，強化“大負債”理念，對接金融脫媒資金和財富流向，大力拓展新型存款業務，加快發展第三方存管、企業年金、新型托管、期貨現貨市場保證金等業務。

　　在存款業務激烈的市場競爭環境下，一些商業銀行通過發售銀行理財產品的方式來吸引資金，這使得理財產品收益率一路飆升，記者綜合多家理財研究機構的數據發現，目前短期銀行理財產品（半年期以內）的預期年化收益率普遍高于一年期定期存款利率，部分短期銀行理財產品預期年化收益率甚至高達5%以上。

　　“市場競爭激烈，加上前期加息的影響，商業銀行資金成本控制將面臨壓力。”上述國有銀行負責人表示，為了控制資金成本，該行將通過FTP機制（內部轉移定價）引導分行拓展低成本負債來源，控制高成本的同業存款和協議存款；并通過鞏固客戶基礎，多吸收低成本的結算類存款進一步降低負債成本；同時適當吸收中長期固定利率存款，維持資金來源的穩定性，并在未來升息周期內鎖定負債成本。

來源：上海證券報 作者：唐真龍

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