銀行信貸資金瞄上中小企業

受連續房地產調控政策的制約，很多銀行主動收縮房貸業務戰線。今年以來，深圳各商業銀行開始瞄準那些“中小企業”，深圳目前的中小企業數量超過34萬家，有信貸需求的企業家多達7成以上。由于中小企業貸款利率的上浮空間較大，可幫助銀行提高盈利能力。

信貸資金向中小企業傾斜

隨著國家更嚴厲的房地產調控政策以及日漸收緊的信貸政策，銀行信貸已成為稀缺資源。

不過，和對“房貸”的謹慎相比，今年以來，深圳眾多商業銀行已將目光瞄準“中小企業”，銀行信貸資金已開始悄悄向中小企業傾斜。據不完全統計，深圳目前有中小企業超過34萬家，每年融資需求超過1萬億元，但實際融資額不到一半，缺口較大，這龐大的需求也成為吸引銀行業務轉型的重要動力。

日前，浙商銀行深圳分行宣布在深圳正式啟動小企業業務，該行與深圳市企業家協會、擔保公司、股權投資公司等機構簽訂戰略合作協議，根據協議，該行在未來3年內，優先對相關企業提供融資支持和金融服務，據悉，該行總行對深圳市場的中小企業融資的額度需求予以特別支持，只要企業申請獲批即可迅速放款。

此前，今年1月中旬，建行深圳分行率先與南山區總商會簽署戰略合作協議，為南山總商會企業及南山區中小企業提供50億元的信貸專項額度，重點關注高新科技、軌道、醫療器械、文化創意等產業；民生銀行[5.92 -0.17% 股吧]針對微小企業的“商貸通”業務在深圳發展迅速，該行此前還與寶安區貿易工業局合作幫助中小企業融資。

為中小企業貸款更劃算

長期以來，中小企業融資難一直是個難解的矛盾。

盡管深圳中小企業數量占全市企業總量的99%以上，完成GDP占比超過60%，上繳稅收占比超過52%，提供就業崗位占比超過80%，完成技術創新占比超過90%，但市人大常委會調研組的一份報告曾顯示，在近千份問卷調查中，70%的中小企業反映融資難，90%的高新技術中小企業把資金短缺列為企業發展面臨的重大困難。

“眾所周知，抵押難、擔保難是制約中小企業獲得充分融資的主要問題，中小企業往往難以提供足夠的、銀行認可的抵押物，即使獲得融資，額度也無法滿足實際經營需要。”一家銀行有關負責人稱。

分析人士稱，正因為中小企業貸款“天生資質”差，各商業銀行對中小企業的貸款利率上浮空間較大，上浮幅度通常在基準利率的30%-50%。只要銀行控制好風險，中小企業貸款比房貸業務更賺錢，同時銀行信貸的凈息差也會提高，進而增強銀行的整體盈利能力。這才是吸引銀行爭相進入中小企業信貸市場的真正原因。從2010年的年報中可以看出，信貸較早向中小企業轉移的銀行，其“凈息差”也顯著提高，其中，民生銀行的凈息差從2009年的2.59%上升至2010年的2.94%。

中小企業融資創新加快

由于銀行扎堆進入中小企業信貸市場，相關的產品創新也層出不窮。

“我們針對小企業的‘一日貸’產品，在符合條件下可實現當天受理、當天審批、當天發放，貸款像存款一樣方便；還有‘小企業·便利貸’產品，貸款手續和提供的資料都非常簡單。這些創新可解決小企業主、市場經營戶經營活動抵押物不足、融資難的問題。”浙商銀行有關負責人稱。

平安銀行面對中小企業推出“一貸通”，中小企業不僅可拿房產、廠房等固定資產抵押貸款，還可將商標、專利等無形資產打包抵押，另外，該行還接受組合擔保，即中小企業可把房產、設備、存貨、應收賬款、商標乃至專利等各種有效資產組合在一起，到銀行申請貸款，這種資產擔保組合，企業抵押率可實現“1+1>2”的效果。

據了解，民生銀行將“零售金融服務”理念引入小微企業貸款業務中，先后推出互保、聯保和信用等11種抵押擔保方式，解決小微企業在融資過程中擔保難的矛盾；從小微企業的“三品”，即人品、產品、抵押品入手，到觀察經營過程中的“三表”（水表、電表、報關表），以及“三流”（人流、物流、現金流）等一套符合其經營特征的非財務指標來進行貸款審核，大大降低企業貸款的申請門檻。

來源：晶報

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