外資行借跨境人民幣結算“儲糧”

根據監管要求，今年是外資銀行貸存比達標的最后年限，外資法人銀行須于2011年底將貸存比降至75%以下。在這條鐵律下，外資銀行早早準備“儲糧”，從去年開始，一些外資銀行存款增速快速提升。有外資銀行人士對《第一財經日報》記者表示，在此過程中，跨境貿易人民幣結算業務成為相當重要的工具。

存款快增

根據部分外資銀行公布的2010年業績報告，去年，外資銀行在中國內地存款業務普遍大幅增長。例如，恒生銀行（中國）去年存款增長76.1%；東亞銀行（中國）去年存款增長40.4%。法興銀行（中國）董事總經理、商業銀行總監姜云生對本報記者表示，去年法興銀行（中國）的存款增長率高達約160%。

但與此同時，外資銀行貸款增速卻遠不如存款。比如，去年，恒生銀行（中國）的貸款增速為28.4%，東亞銀行（中國）貸款增速僅10.9%。

恒生銀行（中國）副董事長兼行長關燕萍近日接受本報記者采訪時表示，非常有信心今年年末達到貸存比要求。關燕萍稱：“為了貸存比在今年年底達到監管要求，恒生中國早已有準備，并不是等到今年才開始追趕貸存比指標。目前，恒生中國的動態貸存比已經到過75%以下，但由于貸存比時刻在發生變動，因此在年底之前，仍然會分子分母一起管理。”

姜云生亦對本報記者表示：“過去兩年，法興銀行（中國）每年的貸存比都在大幅下降，去年貸存比已經接近100%，在100%~120%之間。”

而東亞銀行（中國）的貸存比截至去年年末已降至77.9%，離75%的紅線僅一步之遙。

此前有媒體報道稱，截至去年11月底，全國37家外資法人銀行（共41家，剔除不做貸款業務的4家）總體貸存比水平為87.9%，花旗、匯豐等6家銀行貸存比目前已經達標；東亞、星展、恒生、華僑、三菱東京日聯銀行等十多家銀行處于第二梯隊，年內實現達標問題不大。此外，仍有10家左右的外資法人銀行貸存比高于200%，面臨較大的達標壓力，其中的四五家銀行年內達標的可能性很小。

吸存仍是頭等大事

因此，對很多外資銀行來說，吸收存款仍是今年頭等大事。“今年吸收存款的力度肯定不會小，下半年的行業競爭可能會更激烈，恒生中國在市場競爭方面不會掉以輕心。”關燕萍對本報記者表示。

姜云生也稱，今年大力發展與存款相關的業務仍是非常重要的戰略。

對外資銀行來說，網點數量少是吸收存款的一大限制因素，而理財產品以及一些對公融資產品則成為吸存重要手段。以恒生中國為例，在個人業務方面，去年優越理財客戶數增長17.2%，帶動對私存款增長89%。

姜云生表示，從2009年開始，法興中國就要求客戶經理深化與客戶的關系，將交叉銷售作為主要的業績指標，現在單一的貸款客戶占比已經很少。今年，法興中國會大力推進包括電子銀行服務在內的相關產品帶動資金流業務的快速增長，并通過一系列企業理財產品、貿易融資產品進一步帶動存款業務快速增長。

跨境貿易人民幣結算成重要工具

昨日，某外資銀行信貸人士對本報記者表示：“一些外資銀行對公業務上吸收存款，很大一部分是通過跨境貿易人民幣結算實現的。”

他舉例，內地一家有進口原材料需求的公司A，若希望通過跨境貿易人民幣結算業務減少匯率損失，可以通過在內地一家銀行開出人民幣信用證到香港，公司A在香港的關聯公司B憑此信用證，可前往香港的銀行做貼現，然后向位于如美國的供貨商C購買原材料，公司C將原材料直接從美國發貨給內地公司A。

在此過程中，公司A和公司B往往是母子公司關系，或者存在股權關系，公司B作為支付平臺。做這種結算時，內地的上述銀行會要求公司A將信用證上金額的100%或部分比例資金存入該行，因此實際上人民幣的存款留存在內地該銀行系統內，以此增加了存款量。“在我們銀行，這些信用證一般都是一年期的，也有些銀行是兩年期的。”

跨境貿易人民幣結算業務自2009年試點以來，很多外資銀行積極拓展該業務，有銀行業人士對本報記者表示，比如恒生銀行和東亞銀行去年推進該業務的勢頭非常兇猛，恒生銀行（中國）與恒生銀行香港母公司聯動開展此業務，而有些銀行可能不只與其在香港的機構合作，還與香港市場上其他銀行合作，以帶動業務量上漲。

根據恒生銀行2010年業績報告，去年6月，跨境貿易人民幣結算業務試點擴大后，恒生中國人民幣貿易結算額較試點擴大前金額增長12倍；截至2010年底，恒生銀行（含恒生中國）跨境人民幣業務金額超過350億元人民幣，恒生銀行人民幣商業戶口超過58000個。

“現在外資銀行暫時沒有強有力的產品可替代跨境貿易人民幣結算業務來吸收存款，管理層仍會大力推進跨境貿易人民幣結算業務。”上述人士表示。

來源： 第一財經日報 作者： 秦麗萍

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