拓展中小企業市場大中小客戶并重轉型

　　今日，十一屆全國人大四次會議第二次全體會在京召開。中國銀行行長李禮輝在出席會議時，接受了本網記者專訪。談及中行緣何近年大舉“進軍”中小企業做起了“小買賣”，李禮輝表示，中小企業業務其實是“大市場”，做得好也是“大買賣”。

　　李禮輝介紹說，中小企業在國民經濟中具有戰略性的重要地位。改革開放30年來，中小企業對GDP的貢獻率高達60%，對稅收的貢獻率高達50%，對城鎮居民就業的貢獻率高達75%。可以說，中小企業對于推動經濟發展、擴大社會就業、維護社會穩定、構建和諧社會以及促進技術進步等具有舉足輕重的作用。因此“十二五”規劃將發展中小企業與增加就業創業機會、增強居民消費能力、推進體制創新、調整經濟產業結構緊密聯系起來，再次突顯了中小企業的重要性。對于這樣一個已經很大、而且很有發展前景的市場，中國銀行早已進入，但還遠遠不夠。“最近，我們在前期調查研究的基礎上，做出了一個重要的戰略決策：加快拓展中小企業市場，實現從大客戶為主到大中小客戶并重的業務轉型。”他說。

　　李禮輝認為，與大企業相比，中小企業小有小的短處，但小也有小的長處。他具體說道，中小企業的短處一是規模小，例如，大型企業的平均信貸余額為2億元，而中小企業僅有800萬元，只有大企業的4%，銀行為中小企業服務要花費更多的管理資源。二是風險較高。中小企業信貸違約率平均是3.98%，比大企業高2.77個百分點。

　　但中小企業也有大企業難以比擬的長處。一是單一企業占用信貸資源少，收益較高，客戶眾多，有利于銀行提升綜合收益，擴大客戶基礎。二是中小企業資產規模小，風險分散，有利于銀行規避集中性風險。三是成長性好，隨著市場經濟體制不斷完善，中小企業的治理結構、管理水平、信用意識等不斷提高，一些掌握了核心技術的企業快速成長壯大，有利于銀行提升客戶品質、優化客戶結構。這些特征決定了銀行必須盡快轉變過去以大客戶為主的發展模式，加快建立大中小型企業更加均衡的客戶群體。

　　“開拓中小企業市場，重要的在于銀行要有良好的管理能力和創新能力。”他強調，中國銀行這幾年的實踐是成功的，我們與戰略投資者合作，研究推出了適用于中國市場中小企業的“中銀信貸工廠”新模式，與傳統信貸模式相比實現了六個轉變：一是客戶評判標準的轉變。綜合考察評價財務指標和非財務信息，強調收益覆蓋風險和經營成本。二是營銷模式的轉變。主動進行市場調查，主動選擇目標客戶名單，批量拓展客戶。三是審批機制的轉變。信貸業務申請采用標準化、工業化流程，提高專業審批效率。四是貸后管理的轉變。設置全面的預警指標體系，實時監控企業經營活動。五是問責機制的轉變。強調盡職免責、失職問責。六是對企業信用管理的轉變。對暫時遇到困難的企業，設立信用恢復期，幫助企業度過難關。

　　他透露，目前“中銀信貸工廠”已在中國銀行27家省級分行推廣實施。2010年末，我行新模式下中小企業客戶數接近16,000戶，授信余額超過1,000億元，授信資產不良率僅為0.16%，在緩解中小企業融資難的同時，實現了收益覆蓋風險和成本的目標，創造了良好的社會效益和經濟效益。我們的新模式也得到了社會各界的廣泛認可。2009年“中銀信貸工廠”被評為“最佳中國中小企業融資方案”。2010年，中國銀行在中小企業金融服務方面共獲得44個獎項，客戶滿意度達到94.3%。

來源：人民網

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