銀行力保中小企業貸款不受“從緊”影響

“民生”問題再次成為今年溫家寶總理工作報告中的重點。對銀行業來說，“保民生”的任務很大部分集中在如何扶持中小企業發展上。但今年的信貸業務整體形勢“趨緊”已經成為現實。在這樣的情況下，股份制商業銀行如何調整信貸業務的結構和投放節奏，如何確保中小企業貸款繼續發展等問題成為今年銀行能否實現持續增長目標的重中之重。通過對各股份制銀行今年信貸投放重點的采訪，記者發現各銀行今年紛紛將中小企業業務作為了信貸業務轉型的突破口，并推出了向中小企業傾斜的信貸調整計劃。

“絕不壓縮”

中小企業仍是發展重點

在整體信貸資源缺乏的大環境下，如何確保今年中小企業融資業務不受影響，各股份制銀行也都拿出了具體方案。華夏銀行明確表示，堅持“中小企業金融服務商”的戰略定位，以小企業為轉型的突破口，進行客戶結構、業務結構的調整。2011年，該行小企業業務各項指標占比都要比2010年進一步提升，增速不低于全行各項貸款的平均增速、新增貸款占比不低于40%。

廣發銀行今年則要強化對信貸資產的組合管理。按客戶、行業、區域、產品等，對成本、風險、貸款期限、分類遷徙情況、重點領域等進行多維組合分析，實行風險限額管理及多維度組合限額管理。

招商銀行則強調，發展中小企業信貸業務是招行“二次轉型”的重點，中小企業業務不僅不會被擠壓，而且將會得到更快發展。該行已經決定今年單獨制定中小企業信貸規模并規定其他業務不得占用中小企業業務的信貸額度。

浦發銀行董事長吉曉輝在今年兩會期間重申，2011年浦發銀行的小企業貸款不會因緊縮貨幣政策而減少。他表示，這既是監管要求，更是商業銀行業務競爭的藍海。該行已經決定對小企業的信貸在年度信貸規模中單列計劃、單獨管理、單項考評，并成立了中小企業業務經營中心，各分行也都基本成立中小企業專營機構，構建了全行中小企業金融業務專營體系。

“給力創新”

中小企業多渠道突破

越來越多的銀行認識到，創新是發展小企業金融服務的靈魂。這一點，記者日前在昆明采訪華夏銀行餐飲業小企業融資試點項目時感觸頗深。

由于餐飲企業普遍缺乏抵押物，普通信貸業務很難覆蓋，“融資難”在餐飲行業尤其突出。但記者在昆明看到，華夏銀行昆明分行為昆明伊天園美食連瑣集團、茴香餐飲娛樂公司和昆明大滇園美食公司三家餐飲龍頭企業提供了“聯保聯貸”金融服務，為企業發展打造良好的金融環境。別人不敢貸款，為什么華夏銀行敢貸？華夏銀行中小企業信貸部總經理盧小群表示：“其核心是要研究透這個行業的商業模式。”雖然，餐飲企業沒有可供抵押的固定資產，但他們有穩定的現金流，通過掌握這些企業現金流的方式，銀行完全可以控制風險。

同樣是創新，浦發銀行決定今年與美國硅谷銀行發起設立專注服務科技型中小企業合資銀行，以創新模式推動中小企業金融服務的發展；將聯合多家高科技園區及擔保公司或保險公司推出“銀元寶”業務支持科技型中小企業發展壯大。

為應對中小企業今年的發展機遇，廣發銀行近期推出了“易押通”產品，對符合小企業客戶標準、滿足產品準入條件的企業實行標準化、快捷的審批，提高了審批效率；另外，該行還在試點“優利貸”產品，以為中小企業提供更豐富和便利的融資渠道。

“全面調整”

優化信貸資源配置

除加大對中小企業的信貸支持外，今年多家銀行還積極圍繞擴大內需、促進節能減排、支持新興產業發展等深化信貸結構調整。

中信銀行在年初的工作會議上提出，信貸結構調整是全行業務轉型的重要內容之一，今年要重點把握四個方面：一是圍繞經濟轉型調結構，重點支持擴內需、消費升級及戰略新興產業的信貸需求；二是圍繞風險資產收益率調結構，積極開展風險可控、收益較高的授信業務，加大對優質中小企業投入；三是圍繞差異化的競爭優勢調結構，大力發展物流融資、貿易融資、投行業務，穩健開展項目貸款，積極支持業務創新；四是圍繞零售業務后發優勢調結構，積極開展個人住房和汽車按揭業務，穩健開展個人經營貸款業務。

浦發銀行則提出在行業投向方面重點支持節能環保產業、現代裝備制造業、民生和消費升級領域；發展知識密集型服務業、戰略性新興產業。

招商銀行則提出堅持“規模、質量、效益”協調發展。在信貸投放方面，將堅持信貸均衡投放、滿足實體經濟需求、重點支持新型產業和“中小企業”發展。

來源：金融時報

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