光靠控制規模 解決不了融資過度問題

“兩會”期間，人民幣再創匯改新高，人民幣兌美元盤中一度升至紀錄高點6.5628元，是開展人民幣銀行間市場交易以來人民幣兌美元的最高點。而市場預期人民幣將繼續走高，借助人民幣堅挺的時間邁開國際化步伐還將邁多大？央行會否針對對外升值對內貶值的狀況進一步使出緊縮政策抑通脹堵熱錢？

本次“兩會”期間，本報就此專訪了前央行副行長、中國銀聯董事長蘇寧。蘇寧認為，人民幣國際化的道路第一步是要去掉制度障礙，慢慢獲得市場的接受。

人民幣走進國際市場步伐很快

南方日報：您認為人民幣國際化現在發展得如何？遇到的障礙是什么？

蘇寧：我覺得人民幣國際化近幾年發展非常快，因為有非常好的機遇——— 中國成了世界工廠，貿易發展非常快。目前人民幣幣值穩中有升，受到了非常多的人的歡迎。但衡量人民幣國際化發展情況的標尺是市場接受的程度。用美元，還是用人民幣，是企業自愿選擇的，國家沒有強迫任何人用人民幣結算。

截至去年底，人民幣貿易結算量已經達到4000億，比率仍較低，僅占我國貿易總額的2.5%。但是我們了解到很多企業還是非常愿意用人民幣來作為貿易結算工具，這方面還會有很快的發展。人民幣國際化的發展，首先要去掉影響人民幣在境外使用的制度障礙，使得使用人民幣和使用美元一樣方便。這個我們已經開始做了，由國務院批準，2009年7月份開始試點，進展還是比較順利。

南方日報：境外銀行購買人民幣設置額度限制是不是人民幣國際化的制度障礙？

蘇寧：如果一開始全都放寬的話，境外銀行大量拿美元來中國買人民幣，這樣有很大的風險。我們不知道他們買人民幣來干什么。我們要求是真實的，買人民幣是用于貸款給企業做貿易。所以我們有一個額度，但是額度的目的并不是為了規定死了是多少，是可以調整的。隨著國外的需要，隨著人民幣境外貿易的發展，只要是真實地用于人民幣貿易，是可以調整的。

但是這個情況我覺得改變得還是比較快的。隨著人民幣貿易的發展，現在境外，特別是香港沉淀的人民幣越來越多。

去年全社會融資超過14萬億

南方日報：人民銀行提高存款準備金率使貸款規模減小，是否能有效地控制社會融資過度？

蘇寧：過去我們很多人都貸款，貸款在社會融資里面占的比例非常高。10年前差不多90%都是貸款。但是現在國債市場發展了，債券市場發展了，保險市場發展了，還有銀行的各種業務，導致貸款之外的在社會上的資金越來越多。去年貸款規模是7.6萬億，但全國的社會融資可能超過14萬億。所以光靠控制貸款規模，解決不了社會融資過度的問題。

南方日報：貨幣政策的變動會否使中小企業融資困難？

蘇寧：貨幣政策，去年曾經是適度寬松的，今年調整為穩健。從歷史上來看，貨幣政策調整的時候，貨幣供應量就不會像以前那樣寬松。調整過程中會有一些企業感到資金緊張。所以在進行調整的時候，人民銀行特別強調要支持中小企業的發展，支持農村經濟的發展，支持有利于民生、有利于調整結構、有利于創新的產業的發展。這中間我估計可能有一個過程。

去年新開工項目，增加速度雖然比2009年放慢，但仍然是很大的數字。新開工項目投資，差不多20萬億人民幣。我們很擔心政策調整的時候，有些地方把錢挪到其他地方去，真正需要錢的地方空出來，然后說中央銀行錢給少了。我們希望政府和各家商業銀行，都加大信貸調整力度。在國家宏觀經濟政策調整的時候，要特別關注這些中小企業、促進民生的企業、創新的企業、有利于中國長遠[0.30 3.45%]發展的企業的發展。目前不會說加幾次息就變成緊縮不是穩健了，肯定是一個合理的能夠保證經濟快速增長的一個供應量，但是結構一定要合理化。

銀聯說不上是壟斷只是個中國品牌

南方日報：銀聯會否因為一家獨大而不利于商業銀行發展？

蘇寧：對于壟斷的說法，我認為大家要理解銀行間的跨行清算，是一種很特殊的制度安排。說起來很簡單，只要工行和農行之間拉一個根線，工行和農行之間互相開戶，就可以解決互相清算的問題。但如果有100家銀行怎么辦？如果100家銀行要連線，兩兩連線的話應該連多少？如果有兩個清算網絡，那么每個商業銀行在兩個清算網路都要拉線、都要開戶，如果有3個，就要在3個清算網絡中開戶。所以說跨行清算網絡效率最高的就是全國只有一個。

如果說壟斷的話，輪不到銀聯，現在世界上絕大多數國家幾乎都沒有自己的網絡了。沒有自己的銀行卡組織，都是VISA。我們中國搞自己的一個品牌，自己的一個銀行組織，應該還是很不容易的。至于價格問題，銀聯商戶的扣率里包括很多內容，其中銀聯使用的，也就是聯網通用費用，實際上只占一個很小的比率。中國實際上的扣率就1%左右，或者更低。國外的卡組織，都在2%以上。我們收費比別人還要低，所以，不存在壟斷的情況。

來源：南方日報

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