加息周期計算轉存是否劃算 轉存臨界天數不固定

　　2月9日央行第三次加息，每次加息后，銀行就會迎來轉存高峰期。針對市場進入加息周期的預期，昨日在榕銀行人士表示，眼下市民辦理定期存款或購買銀行理財，應以短期產品為主。

　　定期存款應偏“短”

　　去年10月20日央行開始首次加息，3個多月時間已加息3次，眼下市場加息預期仍很強烈。福建海峽銀行發展規劃部負責人方五一博士認為，在加息周期中，市民定期存款的期限不宜太長，短期存款更應靈活些，可及時應對未來的投資機會。同時，單筆定期存款金額不要太大，最好進行拆分。比如，存款20萬元，可以分為10萬元一筆，5萬元一筆，2.5萬元一筆，1.25萬元兩筆，也可以等額辦理3個月、6個月、1年等不同期限的定期存單。這樣有需要時，可以提前支取一筆定期存款，其他幾張存單仍可獲得定期存款利息。此外，定期存款客戶可不必頻繁進行轉存，也可購買年化收益率較高的銀行短期理財產品。

　　臨界天數不固定

　　方五一表示，每次加息后并非所有儲戶都適合轉存。只有在臨界天數內儲戶轉存才合算。按臨界天數轉存公式：360天×存期年限×新利率-原利率÷新利率-活期利率計算，此次加息后，3個月、半年期、1年期、2年期、3年期和5年期定期存款的轉存臨界天數分別為：14天、22天、34天、71天、91天和174天。每次加息后只要按公式計算，超過了轉存臨界天數，就沒必要考慮轉存；未超過轉存臨界天數，轉存才會劃算。

　　不過臨界天數并不是固定的。如果儲戶在上次去年12月26日加息后沒有及時辦理轉存業務，就不能簡單套用上面計算的轉存臨界天數，須重新按照上面的轉存公式計算臨界天數，只不過公式中的原利率有所不同而已，重新計算的結果應該比上面計算的各檔轉存臨界天數稍長。如儲戶在去年10月20日央行首次加息后辦理1年期存款，在去年12月26日第二次加息后并未轉存，2月9日第三次加息后想轉存，其臨界天數就為69天。

來源：福州晚報　 楊劍峰

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