銀監會提高地方融資平臺風險權重

　　經過近半年摸底調查，近日，銀監會下發了《中國銀監會關于加強地方融資平臺貸款風險管理的指導意見》（以下簡稱《意見》），對地方融資平臺貸款設立五級分類標準以及對應的風險權重。銀監會試圖通過提高地方融資平臺貸款的風險權重迫使銀行業減少對地方融資平臺的貸款。

　　劍指銀行資本充足率

　　銀監會將地方融資平臺貸款風險按現金流覆蓋比例劃分為全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋和無覆蓋四類，風險權重依次為100％、140％、250％和300％，地方融資平臺風險權重提高將直接影響銀行的資本充足率。有業內人士預計，按照各銀行三季度財務報告中披露的數據，此次銀監會調高地方融資平臺風險權重，將使中國銀行業資本充足率下降約0.5個百分點。

　　資本充足率是指銀行資本總額與加權風險資產總額的比例，如果某家銀行地方融資平臺貸款所占總貸款比例過大，將影響到該銀行的資本充足率。按照銀行業的規定，普通貸款風險權重為100%，質量較好的貸款會適當降低。

　　有媒體此前披露的數據顯示，截至6月末，中國地方融資平臺貸款達7.66萬億元。其中，融資平臺中項目現金流能夠覆蓋償還本息的貸款約有2萬億元，占比27%；第一還款來源不足，必須依靠第二還款來源覆蓋本息的貸款，有4萬億元左右，約占50%；為項目借款主體不合規，財政擔保不合規或本期償還有嚴重風險的貸款，占比23%，約1.7萬億元。

　　而銀監會數據顯示，截至9月末，中國銀行業金融機構境內本外幣資產總額為90.6萬億元，商業銀行加權平均資本充足率為11.6%，加權平均核心資本充足率為9.5%。

　　銀監會主席劉明康近日也坦言，如果把融資平臺、房地產、產業結構調整等因素都加入銀行貸款風險的考慮范圍，估計未來中國銀行業的不良貸款率會略有上升。分析師表示，現在中國銀行業的平均不良貸款率是1.2%，距離監管機構2%的紅線還有0.8個百分點，在銀監會明確地方融資平臺風險權重后，融資平臺的不良貸款預計將使整個銀行業的不良貸款率提高0.5個百分點，再乘以主要商業銀行的貸款總額，預計全國范圍內計入壞賬的平臺貸款約1600億元。

　　警示平臺貸款風險

　　除了直接從銀行資本充足率方面限制銀行對地方融資平臺貸款外，《意見》還表示，金融機構應統籌考慮地方政府債務負擔和融資平臺貸款本身潛在風險和預期損失，合理計提貸款損失準備，確保貸款損失準備能夠覆蓋融資平臺貸款的潛在損失。

　　銀監會在《意見》中要求金融機構融資平臺貸款的撥備覆蓋率及貸款撥備率不得低于一般貸款撥備水平。銀監會還表示，短期內難以提足貸款損失準備的，可按照貸款損失準備缺口分2-3年補足。

　　銀監會建議銀行貸款項目本身可收回現金流現值大于貸款賬面價值應歸為正常類；符合正常類貸款的其他特征，但在經濟環境和所在行業整體盈利能力發生不利變化時，借款主體可能無法全額償還的融資平臺貸款，應歸為關注類。

　　而對于自身經營性現金流不足、需主要依靠擔保和抵質押品作為還款來源的貸款，應至少歸為可疑類；主要依靠財政性資金償還的融資平臺貸款一旦發生本息逾期，應將該借款人所有同類貸款至少歸為次級類；對逾期六個月以上仍不能支付貸款本息的，應將該借款人所有同類貸款至少歸為可疑類；貸款人因財務狀況惡化或無力還款而進行債務重組的融資平臺貸款，應至少歸為次級類。

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