歲末資金緊張 民間借貸機構打銀行幌子攬儲

　　受到11月銀行突擊放貸、居民存款大幅搬家及央行疊加上調存款準備金率的三重夾擊，銀行資金開始“捉襟見肘”。面臨年末考核的銀行不得不向中介機構與居民攬存款沖任務。

　　昨日，上海銀行間拆借市場指標利率攀升， Shibor7天大幅上漲至3.326%，創下半年來新高。這顯示出在資金面緊張的背景下，銀行間市場拆借成本水漲船高。

　　記者了解到，11月銀行突擊放貸、居民存款大幅搬家至股市及央行疊加上調存款準備金率的三重夾擊，導致銀行信貸額度“捉襟見肘”，使得面臨年末考核的銀行不得不向居民攬存款“沖任務”。

　　信貸超預期增長

　　數據顯示，10月份新增人民幣貸款5877億元，同比多增3347億元。有消息指出，11月以來銀行信貸仍超預期增長。為應對大舉放貸導致的存貸比壓力，銀行需要大幅增加存款規模。

　　同時，近期銀行存款準備金率上調至18%的歷史高位，再次使得銀行可用資金“捉襟見肘”。

　　昨日，上海銀行間拆借市場指標利率Shibor7天大幅上漲至3.326%，創下半年來新高，顯示銀行間市場拆借成本水漲船高。

　　然而，面對不斷走高的CPI和存款負利率，居民不愿將錢存在銀行里等著縮水。央行數據顯示，10月份居民儲蓄存款減少7003億元，創下2009年以來的新低。

　　廣州一家股份制銀行業務人員告訴記者，雖然監管部門三令五申禁止銀行高息及贈禮攬儲，然而，在業績的壓力之下，一些貸存比較高的銀行仍需到處拉存款完成任務。

　　中央財經大學銀行研究中心主任郭田勇對本報記者表示，銀行缺錢的根本原因是銀行本身放貸過猛，銀行信貸增長過快，把錢都給放光了，銀行當然就沒有錢了。“放貸慢下來，銀行就不用去攬儲了。”郭田勇稱。

　　中介機構攬存風險大

　　開戶存錢送大米、送手機充值卡，近期，市場上又出現了各種各樣的攬儲花樣，更有甚者，一些地方的個別銀行甚至出現了存款返現的現象。

　　據報道，最近杭州地區出現了一些專門為銀行拉存款的中介，這些中介推出各種“存款理財產品”，這些公司自稱是為銀行攬儲的中介，銀行客戶經理為了完成任務，會把業務提成返還一部分給客戶，自己也能拿到不少中介費。

　　例如，一款理財產品的說明顯示，10萬元定期存款一年，當天返現2100元，50萬元定期存款一年，當天返現2500元。

　　按照上述中介返現率計算，定存10萬元一年，銀行年存款利率為2.50%，到期利息為2500元，加上中介給予的2100元，共可獲得4600元，相當于年利率為4.60%，比銀行目前執行的一年期存款利率高2.1%，如果定存50萬元，收益率高達5%。

　　然而，業內人士指出，監管部門禁止銀行高息及贈禮攬儲，這些中介機構很可能是打著銀行的幌子變相攬儲，存在較大風險。

　　央票地量發行加息漸行漸近

　　昨日，人行以價格招標方式發行了2010年105期央票，規模10億元，期限1年，中標價格為97.71元，參考收益率為2.3437%,與前期持平。10億元的發行量較上周減半，創下逾3年來新低,與2007年10月創下的一年央票最低發行量持平。

　　隨著央票一、二級市場利差倒掛幅度的不斷擴大，需求端的極度萎縮已使央票發行陷入幾乎無所作為的困境。與此同時，臨近年底，市場流動性注入的動力卻依然不減，央行防通脹、繼續收緊流動性的態度則越發明確。

　　在12月份，央行將面臨更大的對沖壓力。一方面，歷年12月份財政存款投放力度都很大，有機構預計今年12月份財政存款或將釋放資金超萬億；另一方面，外匯占款也有可能繼續保持一定水平。從修正央票發行利率的倒掛程度、恢復公開市場操作回籠能力角度看，12月央票發行利率上行基本確定，再次加息也是漸行漸近。

來源：廣州日報

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