加息后辦轉存不一定劃算 理財產品收益將上漲

　　“這次加息，我覺得客戶反映還算平靜，柜臺接待的客戶量增加并不是很多，有一些客戶來辦理了轉存。”昨日下午４點，建行市分行營業部個人金融業務部有關人士告訴記者。

　　轉存得看已存入時間

　　記者昨日在一些銀行網點看到，基本上只有一些中老年人拿著定期存款來辦理轉存。“來辦理的都是一些小戶，存款金額不大。”農行百丈路一網點的理財經理告訴記者，這次利率上調幅度不大，以１萬元為例，原來存一年利息是２２５元，現在存一年利息是２５０元，只多了２５元。

　　“我覺得大體上３０天以內剛辦理的定期存款，可以考慮轉存。”一位建行的理財師告訴記者，支取未到期的定期存款，存期無論長短，銀行只能按活期利率（目前為０．３６％）付息。這意味著辦理轉存也需要付出一定的成本。而此成本的高低則取決于存款存入時間的長短。存入時間越短，提前支取的損失越少，被轉存升息因素抵消并反超的可能性也就越大。

　　那么，到底存了多久的定期存款提前支取后辦理轉存才劃算呢？銀行人士告訴記者，以“存入天數＝計息天數×（調整后利率－調整前利率）÷（調整后利率－活期利率）”的公式計算比較準確。以一年期定期存款為例，３６０×（２．５－２．２５）÷（２．５－０．３６）＝４２．０６天。也就是說，在存入４２天內提前支取，轉存同期限定期存款是劃算的。

　　銀行人士提醒儲戶要根據自己存款期限以及存入時間仔細計算，不要盲目提前取款，以免得不償失。

　　理財產品收益將上漲

　　“我們有些理財產品在合同中就注明，如果期限內遇央行調整基準利率，產品收益將同向作相應調整。”中信銀行個人業務部有關人士告訴記者，這些產品主要集中在信托類以及信貸資產轉讓類產品之中。

　　業內人士指出，央行加息后，許多理財產品的收益率會水漲船高，如我市一家銀行即將推出的３個月理財產品的預期年收益率已提高到３％。不過，對于外幣理財產品，業內人士的態度分外謹慎。由于投資外幣理財產品不僅要承擔產品本身價格波動風險，還要承擔可能的匯兌損失，在當前形勢下，外幣理財產品年收益率達到８％左右才能保本，因此業內人士建議市民要慎重選擇一年期外幣理財產品。

　　建議近期購買短期國債

　　本次加息處于今年第七、八期儲蓄國債（電子式）發行期內。第七期儲蓄國債期限１年，票面年利率為２．６０％；第八期期限３年，票面年利率為３．７３％。兩期國債發行期為２０１０年１０月１５日至１０月２８日。

　　依據財政部公告，如遇央行調整同期限金融機構存款利率，這兩期國債從調息之日起停止發行。對于已經購買了本次國債的市民來說，一年期國債利率水平仍高于新的同期存款利率，但是三年期國債低于新的同期存款利率０．１２個百分點。

　　銀行人士提醒市民，從２０１０年１０月１５日開始計算，持有本次發行的兩期國債不滿６個月提前兌取不計付利息，而且提前兌取國債需按照兌取本金的１％。繳納手續費。在加息預期下，建議市民今后仍以購買短期國債為宜。

來源：中國寧波網　　

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