中小企業金融服務 銀企合作天地廣闊

原本脆弱的中小企業群體在金融危機中“首當其沖”，而融資難的問題在這樣的背景下更加彰顯，變得更加緊迫。危機發生后，中小企業融資卻并未延續向下的態勢。在銀行信貸方面，中小企業貸款在全國信貸總額中的比重由2008年前的15%上升至2010年6月的36%。

中國中小企業協會會長李子彬認為，政策支持和銀行努力使得中小企業融資問題有所緩解，但在今年的信貸緊縮政策下中小企業融資壓力再度增加。他認為，銀行的審貸標準、擔保抵押等環節還有必要進行改進，而企業也要修煉內功，增加自身的信用，吸引各方資金。銀行和企業的更多交流，有利于雙方共同努力改善中小企業金融服務。

中小企業融資難有所緩解

記者：最近幾年，中國各政府部門及銀行方面都非常重視中小企業融資力度的加大。你站在中小企業協會、站在企業角度來看，目前中小企業融資難問題到底有沒有得到緩解？

李子彬：中小企業數量龐大，分布在各行各業和各個角落，吸納了80%的社會就業，提供了50%的稅收和60%的發明專利。因此，中小企業對實現經濟繁榮、推動技術創新與社會和諧，起著非常重要的作用。

但同時中小企業又是相對弱勢的群體，融資困難是其生存環境當中面臨的最大困難。在2008年以前，中小企業創造了全國60%的GDP，但中小企業貸款在各類金融機構貸款余額中的占比僅為15%左右。在國際金融危機對中國經濟的沖擊中，中小企業受到的打擊可謂“首當其沖”。由于國際市場份額的急劇下降，中小企業資金鏈緊張問題凸顯。

隨著各級政府逐年加大對中小企業的支持力度，完善促進中小企業發展的法規、政策，改善融資環境，應該說，中小企業融資難雖然未從根本上解決，但在最近兩年得到了明顯的緩解，形勢一年比一年有改進、有改善。

記者：金融危機當中以及之后，對中小企業融資的政策支持效果如何？

李子彬：首先，中央以及各級地方政府加強了財政支持力度。2008年，安排財政專項資金49.9億元，比往年增加近75%，2009年安排財政專項資金更高達109億元，另外還在企業技改專項中撥出30億元專門用于中小企業技改。

稅收方面，金融危機后各種稅收減免幾百億元，而且取消和停止征收100項行政收費，合計每年減免約360億元。對減輕中小企業負擔，緩解中小企業資金緊張提供了很大的支持。

間接融資方面，各類銀行均加大對中小企業的支持力度，五大國有銀行、14家股份制銀行都設置了中小企業貸款專營機構。到今年6月份，各類金融機構貸款余額在44.6萬億元左右，其中中小企業貸款約為16.3萬億元，在全國信貸總額中的比重增加到了36%。去年，中小企業信貸較前年增加了3.3萬億元，今年以來又增加了2.6萬億元，從信貸角度，中小企業貸款融資難問題得到明顯緩解。

另一方面，直接融資渠道也有所拓寬。去年10月，國內資本市場開通了創業板，到今年8月5日，97家上市企業獲得融資713億元。中小企業板自2004年5月開通到今年8月5日，融資額達到3100多億元。

銀行信貸改革的可喜現象

記者：剛才你提到，在金融危機后的兩年，銀行信貸對中小企業融資加強了投放。但是與去年整個信貸投放量較大相比，今年信貸政策有所收縮，在相對緊縮的情況下，會不會擠壓掉一些中小企業的貸款份額？

李子彬：我認為一定會是這樣。去年全國信貸天量增長，新增貸款規模達9.8萬億元，而今年計劃僅為7.5萬億元，盡管實際投放量可能會超過這一數字，但相差不大。與此同時，中國人民銀行已經提高了各商業銀行存款準備金率，隨著信貸資金流動性的減少，銀行雖然在社會壓力以及銀行家良心的共同作用下，加強對中小企業的服務，但銀行仍然是好中選優、小中選大。

目前，無論是國有大企業還是民營大企業，基本上不存在融資難問題，他們是銀行追逐放貸的對象。其次，債券市場、證券市場對其開放程度也很高。真正難的還是中小企業，中小企業中更難的還是小企業和微型企業。當信貸收縮時，各大銀行肯定會擠壓一些中小企業貸款，這部分企業的困難也會隨之增加。

記者：銀行開始轉型開發中小企業客戶之后，其在自身產品和服務創新方面有很多的嘗試，銀行的哪些改革有利于更好地滿足中小企業的信貸需求？

李子彬：我國的銀行業金融資產有51%集中在五大國有商業銀行，14%左右集中在股份制商業銀行中，因此，大中型商業銀行對中小企業服務的改善，在很大程度上影響著中小企業的融資環境。長遠上講，要發展城商行、農商行、農合行以及社區銀行，但銀行體系還要一段時間才能逐步完善，擁有近70%銀行資產的大中型銀行快速改善金融服務是一個現實而緊迫的問題。

銀行信貸方面有兩個問題需要改變。

首先是審貸標準問題。小企業的審貸標準應該與大企業有所差別。很多中型、小型銀行研究出一些新的審貸標準，更加簡便、快捷、靈活，為更好地服務中小企業作出努力與嘗試。

其次是擔保抵押條件亟待改善。中國銀行業的貸款抵押品只承認兩類：一是有土地證的土地，二是有土地證的土地上的建筑。設備、債權、收費權不能作為抵押品，軟件技術更不行，一些在國外通行的抵押品國內銀行不承認。擴大貸款抵押的范圍，對緩解中小企業融資難，重要且現實。

我看到幾個可喜的現象。有的擔保公司的反抵押條件中，企業的應收賬款、收費權、股權投資等都可以抵押給擔保公司。有的社區銀行將農民的土地經營權納入抵押范圍，這是一個創造。

健康企業重在修煉內功

記者：中小企業較之大企業風險要更高，什么樣的中小企業成長的可持續性會更好，更易獲得銀行融資？真正影響企業健康發展的因素是什么？銀企之間如何真正做到互利共贏？

李子彬：企業融資難由很多原因造成，部分是由企業自己造成的，很多中小企業管理不夠規范、財務不夠透明。在企業誠信不足的情況下，無論是銀行還是投資機構，都不可能投入資金。企業需要資金，也必須了解資金對企業有什么需求。

企業必須修煉內功，改善管理，財務透明，加強自己的融資能力建設和競爭力，才能夠吸引銀行或投資機構的資金。

銀行通過合理的信貸支持比較健康的中小企業，可以培育出一批優秀的客戶。這些企業在成長過程中，能夠為銀行帶來更多的綜合性收益，特別是中間業務收入，有利于改變銀行的盈利結構、降低銀行風險、增強可持續性。

銀企之間需要增進了解，需要建設更多的公共平臺，比如中小企業協會和華夏銀行等金融機構合作舉辦各類活動促進銀企交流，既能促進企業改善財務管理，也能促進銀行創造符合中小企業需求的產品。

記者：中小企業怎樣獲得更廣泛、深入的社會認知？中小企業協會與華夏銀行合作的“華夏之星”在這方面有怎樣的作用？

李子彬：中小企業是個弱勢群體。數量雖大，但規模較小，話語權也相當少。目前成立了中國中小企業協會，雖然力量不夠強，但是仍有一定話語權。但目前協會的力量還是太小了。市場經濟三個框架，即政府、企業、中介機構。中介機構的成熟程度、實力和誠信度如何，是一個國家市場經濟發達與否、成熟與否的重要標志。所以中國需要培育中介機構、扶持中介機構，然后規范、引導中介機構加強發展。

協會與華夏銀行開展的“華夏之星”，這樣的活動很有意義，宣傳好的中小企業，宣傳中小企業對社會的貢獻，宣傳其創新精神，能夠引起各級政府和社會各界對中小企業的關注和支持。

來源: 第一財經日報

　　版權及免責聲明：凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。

延伸閱讀