外資行面臨中國鐵面監管 “潛規則”避無可避

　　從2001年12月11日加入世貿組織至今,一直把外資銀行視為“狼”的中資銀行們應該多少有些竊喜了。因為這些“狼”,至少到目前為止,尚未有充分的展示。

　　當然,狼們顯然是心有不甘的,尤其是面對中國這樣一個無比龐大的市場。不過,即使不甘心,也無奈中國市場的現實性和特殊性。其中,最大的現實狀況就是主管部門的鐵面監管。

　　貸存比紅線

　　“最頭疼的就是貸存比問題。”面對75%的貸存比監管要求,某外資銀行中國信貸部老總嘆息連連,“這樣的比例,對中資銀行來說很容易達到。”但是外資銀行由于先天薄弱的存款基數限制,面對這樣的貸存比要求,顯得非常無奈。

　　2006年,監管部門要求外資銀行應于2011年12月31日前將貸存比降至75%以下。

　　來自畢馬威會計事務所的最新報告顯示,中資銀行普遍出現兩位數的盈利漲幅,在華經營的外資銀行2009年利潤大幅下滑。該報告分析認為,導致這樣的原因在于中國存貸息差收窄,導致貸款收入大幅下滑。

　　據央行的數據顯示,截至2009年末,國內所有金融機構各項貸款余額為42.56萬億元,同比大增32.99%;外資銀行各項貸款余額為7204億元,同比下降1.03%,占全部金融機構各項貸款余額的1.7%。

　　“我們現在只能再想一些變通的方法,看能否達到監管要求。”相關外資銀行人士告訴記者,和中資銀行為了貸存比達標進行的攬存手段相比,外資銀行不會那么急功近利。“我們能做多少就算多少,不會不擇手段去做。”

　　而一家外資銀行人士則對記者表示,監管部門對外資信貸監管“其實很嚴格”。今年,一些地方監管部門針對外資銀行信貸做了一些報告,而這些報告基本都得出“外資銀行沒有根據三個辦法一個指引做,還是很寬松做信貸”的結論,“其實我們是很嚴格的,我們知道監管部門對外資檢查一直非常嚴格挑剔。對外資銀行來說,這類報告一般會在公眾眼里產生比較負面的影響。”

　　而事實又怎樣呢？5月19日上海銀監局發布的《2009年上海外資法人銀行發展報告》下稱“報告”中顯示,2009年上海外資法人銀行業務探底回升,20家外資法人銀行累計盈利45.88億元,

　　這份報告同時顯示,2009年末外資法人銀行不良貸款率0.8%;資本充足率19.32%;撥備覆蓋率提高至133.55%,流動性比例穩定在50%以上。再比照銀監會的數據,2009年末中國的商業銀行包括外資銀行不良貸款率為1.58%,撥備覆蓋率155%,流動性比例43.2%。這表明在華外資銀行的不良貸款率和流動性比例兩項指標都優于中資銀行。該份報告同時透露,2009年末存款在滬外資法人銀行各類資金來源中的占比已上升至62.5%。

　　無奈的“潛規則”

　　畢馬威報告中稱:“外資銀行國內存款匱乏的部分原因是建立零售網絡所需的許可證的審核速度太慢,并且很多銀行的貸存比在去年年底超過了150%,這將對他們今年擴大貸款造成困難。”

　　商業銀行的零售業務,基本靠網點的支撐。網點,這個對中資銀行根本不是問題的事情,到了外資銀行這里,已然成為“要命”的問題。

　　據業內人士透露,目前外資銀行分支機構的審批隊列,已經排到了2013年。某外資銀行人士對《華夏時報》記者尖銳地表示:“外資銀行不能按照自己本身業務需求來開設分支機構,這其實受到一個時間表的控制。雖然表面上什么都可以做,但是相關部門可以通過審批時間表來控制外資銀行業務的發展速度。對此我們根本沒辦法。”

　　“我們在一些沿海地區要求開設分行,監管部門說沒問題,但是同時提出希望我們能去一個偏遠或者內陸的城市開機構,我們也只能去做,結果是開了2年還是虧損。”業內人士告訴記者,面對相關部門這樣的搭配審批要求和附加條件,作為外來的外資銀行,顯然不會說“不”。

　　審慎監管,是監管部門對外資銀行的一個基本宗旨。但是,正如一些專業機構分析的那樣,“盡管這些限制措施有助于中國銀行601988,股吧業監管機構隔離中國的金融系統,使之免受金融危機的影響,但它也把外資銀行局限在金融行業的邊緣位置。”

　　其實,業內都知道,相對中資銀行,監管部門對外資銀行的監管更加鐵面無私。據業內人士透露,有家在滬的外資銀行在去年監管部門年審中獲得C級之后,受到了相應的處罰:從處罰之日到2012年期間,該銀行不能有新產品和業務面市,而且也不能開設分行。“這家銀行很著急,希望能在今年就通過重新審核通過,以便能盡快發展業務。”

　　“通常來說,我們外資銀行都是很守規矩的。”一外資銀行高層對記者表示,“我們也知道監管部門對外資銀行要求很高,所以我們自己也是非常小心。”事實上,監管部門的鐵面也讓外資銀行很多方面行事更加小心翼翼。比如,對監管部門出臺的一些政策,由于很多條例規定比較籠統,外資銀行由于不熟悉國內一些實際情況會看不明白。“這樣的情況,一些小的中資銀行其實根本就不理會,但是我們外資銀行會非常重視,通常都會叫上銀行法規部門人士,他們說沒問題了,才會做案子。”

　　盡管依然存在不少限制,監管方面素來嚴格不懈,但受訪的外資銀行人士還是表示了理解和支持,同時再三強調“還是看好中國這個市場”。今年5月初,普華永道發布的一份報告調查也顯示,外資銀行預計今年和未來三年收入增長將會有所改善。少數銀行預計2010年增長率將會超過100%,外資銀行在中國的市場份額2010年仍會保持在2%的水平。

來源：華夏時報 作者：唐君燕

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