中國銀行業未來發展路徑破解在即

　　隨著2009年信貸井噴余熱的消散，2010年以來，在大幅資本過度消耗、信貸增速明顯放緩的情況下，尋找新的利潤增長點、探尋未來發展路徑成為中國銀行業面臨的首要難題。

　　此間，中國銀行業如何成功轉型、探求新的盈利模式成為熱議焦點。據了解，將于10月30-31日在北京舉辦的“歐洲和中國戰略合作與發展論壇”，已將中國銀行業未來發展路徑列為重要議題之一，來自歐洲和中國的金融界專家、銀行家將就金融業創新發展、金融監管、中國銀行業盈利模式等問題展開深入討論。

　　業內專家表示，中國銀行業目前仍面臨著整體盈利能力偏弱、資金缺口巨大、不良貸款比率偏高等諸多問題，如果不及時調整策略，則會在新一輪的競爭中陷入被動。盡管個別大型商業銀行也連續蟬聯“全球最賺錢公司”的美譽，剛剛公布的各上市銀行的半年報更是異常亮麗，但銀行核心資本充足率的下降已成普遍趨勢。

　　近日有消息稱，中國監管機構正在醞釀基于《巴塞爾協議III》框架下的新銀行業監管規則。如果新規則得以實施，資本充足率最高提至15%的門檻，將使中國銀行業將面臨前所未有的資本短缺困境。

　　國際貨幣基金組織IMF總裁特別顧問朱民為此表示：“中國銀行業未來的模式在什么地方，值得探討，我們有條件也有責任，在新的環境下探索新的銀行業模式。”

　　有跡象顯示，靠“吃息差”過活的中國銀行業已經探索轉型之路，向真正的現代化商業銀行轉變。無論是招商銀行的“二次轉型”、民生銀行事業部改革與“流程銀行”實驗，還是“中移動＋浦發”式產融聯姻，以及中國平安收購整合深發展，國內銀行業正從業務結構、流程管理及新渠道開拓等各方面為轉型埋下伏筆。

　　國際金融服務集團（UFS）董事局主席何世紅表示，探尋新的發展路徑和模式是未來銀行業轉型的大勢所趨。在新的金融環境下，中國的銀行業不僅要關注宏觀經濟新形勢，而且還要適應銀行業監管變革和多變的市場環境，從而進行相應的創新和整合。

　　從業務角度來看，銀行需要實現可持續的獲利增長，尋求可變的收入來源，并提供不同的客戶服務和持續的產品創新，有效提升運營效率和風險管控。其間，發展差異化競爭能力及創新驅動增長，被認為是中國銀行業實現戰略轉型的重要因素。

　　目前，為了能夠達到“收益持續增長”的目標，幾乎所有的銀行都專注于把培植開發中間業務作為未來獲利重點，在中間業務的產品開發和創新上下功夫。

　　分析人士認為，這樣被動增長的中間業務是一種不切實際的短期行為，它非但不能改變中國銀行業盈利模式單一的現狀，還會給銀行一種錯覺：缺錢就可以在各種收費項目上做文章。如果不能夠正確認識中間業務服務為本的內涵，靠吃息差的銀行盈利模式很難終結。而名目繁多的種種低端的“中間收入”，只能凸顯銀行業競爭力低下。

　　在西方發達國家，雖然中間業務能夠成為與資產業務、負債業務并駕齊驅的銀行三大業務之一。但他們的中間業務收費更多的是替公司管理工資、福利，投資理財業務、信托，以及替富有客戶管理其資產等，而向普通客戶提供免費服務。

　　有分析指出，目前中國銀行業離先進的金融機構差距依然很大，需要從以下幾個方面實施突破：一是在負債業務方面，拓展多種形式的融資渠道；二是在資產業務方面，開發新的貸款業務品種；三是從資產負債綜合角度來看，推行多形式資產業務。

　　何世紅認為，在中國銀行業的高利差時代即將結束，轉型迫在眉睫的情形下，借鑒歐洲經驗或可成為中國銀行業彎道超車的捷徑。

來源：中國金融網 作者：中國金融網首席記者 汗青 子凡

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