個貸業務競爭格局形成 中小銀行外資行快速崛起

　　個人貸款市場正面臨著日趨激烈的競爭壓力，而作為市場主體的各銀行無疑感受的更為深切。近年來，隨著四大國有商行股份制改革的完成，新建商業銀行數量的不斷增加和外資銀行的陸續進入，使得發展初期尚處于逐步量增階段的個人貸款市場競爭壓力越來越大。

　　銀行機構個貸業務競爭格局形成

　　改革開放以來，在經濟、金融體制不斷深化的同時，我國的商業銀行應運而生，并逐步發展壯大。特別是進入21世紀，WTO加速了中國和世界經濟接軌的步伐，國際化，成為時代賦予銀行機構的使命和要求，經過不斷發展，我國銀行體系已有相當壯觀的規模，并且資產累積也已達到空前水平，截止2009年6月末，我國銀行業金融機構境內本外幣資產總額達到87.2萬億元，比上年同期增長18.3%。

　　易貸中國認為，縱觀各方的個人貸款業務，各有優勢所在：四大國有商行憑借雄厚的業務基礎、強大的資金實力及眾多的營業網點，占據著市場的大半壁江山；而新興的諸多商業銀行則具備了業務機制靈活、經營更符合地域經濟的特點；外資銀行管理經營水平較高，在資金、信息等方面具有國外長期積累的經驗。

銀行個貸業務競爭格局形成

　　國有商行壟斷依舊，中小及外資行個貸業務快速崛起

　　在我國個人貸款市場，四大國有商業銀行的壟斷態勢沒有發生改變，但隨著股份制商業銀行、外資銀行、城市商業銀行、農村金融機構逐步在市場中找到位置，銀行機構在個貸市場已經形成較為激烈的競爭態勢，市場的主要份額集中在以工行、建行為首的國有商業銀行囊中，以中信銀行、招商銀行為代表的中小型銀行，以花旗銀行、渣打銀行為代表的外資銀行個人貸款業務擴張同樣較為顯著。

　　易貸中國認為，造成四大國有商行形成壟斷局面的最大原因，在于它們在個人住房貸款業務上的市場把握權。眾所周知，住房貸款既是個人貸款業務種類中的重中之重，同時也是銀行在個人貸款業務中主要的贏利點。其中，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行房貸業務最為活躍，且受眾程度最高。

　　而在車貸、信用卡分期貸款、個人助業貸款、個人教育貸款等方面，中小銀行及外資銀行大舉開拓，并且已經形成百花齊放的壯觀景象。

　　以車貸為例，上海銀行、深圳發展銀行等在過去一年中均有不俗表現，而招商銀行更是針對汽車貸款人群推出了眾多符合不同貸款需求的車貸產品。

　　一種良性且自發形成的競爭氛圍正在形成，從外資及中小銀行個貸業務發展態勢來看，雖然短期內未對四大國有商行造成實質性威脅，但卻給國有商行帶來極大的變革刺激，若想穩固地位，只有把個貸事業做的更扎實，潛在的市場發展推動力，就此形成。

來源：和訊

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