綠色信貸：為環境筑起金融防護堤

　　企業環境違法，將被限制貸款。今年上半年，經省環境保護廳、中國人民銀行沈陽分行、中國銀行業監督管理委員會遼寧監管局研究決定，在全省掛牌督辦的74家污染企業中，將46家企業的環境違法信息納入中國人民銀行征信系統，加強授信管理，嚴格控制貸款，切斷這些環境違法企業的資金鏈。借助限制貸款、企業自省以及政府監管三方力量，銀行、政府聯手，客觀上給污染企業加了一道“緊箍咒”，促使企業加快治污。

　　這是遼寧首次采取金融手段懲治環境違法行為。銀行出錢，企業污染，百姓受害，是前些年一些污染企業的成長模式。省環境保護廳副廳長趙長富表示，遼寧現在開始實施綠色信貸，過去的模式行不通了。

　　綠色信貸成環境保護有效手段

　　盡管綠色信貸在國際上已是較為通行的信貸政策，但對于遼寧來說，這仍是一件新鮮事。以往，我省各級環保部門在通報對環境造成嚴重污染的企業后，可以用來懲處企業的手段并不多，常常只是罰款了事，而罰款并不足以制約和震懾企業的環境違法行為。企業污染最主要責任方在企業，企業造成的環境污染必須由企業來治理。通過金融手段追加企業的 “污染成本”，能夠促使企業將污染問題“內部化”，使企業將環保理念貫徹到自身的發展中。

　　2007年7月，國家環保總局、中國人民銀行、中國銀監會聯合出臺《落實環境保護政策法規防范信貸風險的意見》，要求銀行對不符合產業政策和環境法規的企業及項目進行信貸控制，這成為綠色信貸實施的指導性文件。隨著環境問題越來越受到關注，遼寧落實國家有關精神，重新調整環保政策，以遏制高耗能、高污染產業的盲目擴張。

　　國家工業和信息化部今年8月8日向社會公告18個工業行業淘汰落后產能企業名單，這些企業的落后產能必須在9月底前關閉。此次公布的2000余個淘汰企業榜單中，沒有出現大連企業的身影。原因何在？是大連對環保不達標企業信貸發放實行“紅燈”制度。 2003年以來，大連累計批準實施建設項目33715個，其中有800余個新擴改建項目被環保 “一票否決”，從源頭上控制了新污染源的產生。

　　“今年對綠色信貸的重視程度可以說是空前的，金融機構要將企業環保守法情況作為授信的前提條件。”大連一家股份制商業銀行相關負責人表示，今年五六月份，央行及銀監會專門下發通知，要求商業銀行制定相關的風險清單，對產能過剩、落后產能及節能減排控制行業合理上報授信權限，特別是涉及擴大產能的融資，授信權限應一律上報到總行。

　　大連銀監部門已對金融企業建立起信貸風險動態監測機制。大連銀監局要求銀行建立信貸投向監測機制，對環保不達標企業信貸發放實行“紅燈”制度，并實施有效識別程序，杜絕向“兩高”企業發放貸款。同時監測高污染企業環保設施的變化、折舊情況是否與企業生產規模相配套。嚴密跟蹤企業環保設備運行情況，建立動態監測機制。對授信客戶實行動態授信管理，根據企業變化情況，及時調整銀行的授信策略、方案，確保風險可控、資金安全。

　　與此同時，企業在大連地區辦理信貸業務，還必須符合“雙標準”條件——銀行在選擇信貸支持的企業和項目時，不僅要滿足國家產業政策的標準，還必須滿足節能環保標準。未通過環評審批或者環保設施驗收的新建項目，得不到任何形式的授信支持。

　　中國人民銀行大連市中心支行負責人對記者表示，綠色信貸的結果其實是雙贏的，銀行機構作為資金的“供應方”，有責任斷絕環境污染企業的資金供應，這也有利于銀行自身的資金安全。

　　綠色信貸助推企業實現低碳環保

　　營口一家耐火材料有限公司剛剛投入使用一臺粉塵回收系統，它能夠使排放到空氣中的鎂粉濃度降低30%。企業的信貸環保標識因此得到提升。

　　企業之所以投入幾百萬元資金對設備進行改造，提升企業的信貸環保標識，動力來自于交通銀行營口分行剛剛制定的 《綠色信貸政策指引》。這家公司負責人對記者說：“我們企業在銀行綠色信貸標準由三類提升到二類，從而得到銀行更多的信貸額度。”交通銀行營口分行方面對記者表示：“我們可能對環保評級比較高的企業給予更多的優惠政策，而環保評級較低的企業，可能處在我們的淘汰之列。 ”

　　隨著綠色信貸執行力度的加大，遼寧對企業在環境保護、生態建設和土地利用等方面都有了更高要求。對企業在申請金融貸款時設置環境準入門檻，對環境違法企業進行信貸控制，這樣的綠色信貸對于污染企業無疑是釜底抽薪。在一些銀行，綠色信貸理念開始深入人心。有的銀行建立了客戶環保信息數據庫，環保不符合政策規定或環評不合格的項目，在貸款調查階段就被否決。在對“黃牌”、“紅牌”企業信貸進行限制的同時，一些銀行加大了對“環境友好型”企業的支持力度。

　　遼寧大族冠華是一家印刷機有限公司，老廠區改造曾一時無法籌集足夠的資金。正在企業進退兩難的時候，營口銀行伸出了援助之手，提供貸款，用來支付購買設備的款項。目前，營口銀行已經為遼寧大族冠華等100多家客戶進行貸款，解決了企業籌建新廠房的資金。

　　遼寧綠色信貸政策的推行，不僅對高污染、高排放企業起到了實實在在的震懾作用，相對于以往的環保制約來說，綠色信貸更直接有效，通過影響企業的資金來源和經營，從機制上推動企業從事清潔生產，主動承擔保護環境的社會責任，從而對企業踏上低碳環保之路起到了有力的助推作用。

　　綠色信貸政策還有待完善

　　以環境保護優化經濟發展，不能僅停留在理念層面，還必須依靠扎實有效的政策措施加以強力推進，綠色信貸就是很好的政策選項。綠色信貸的優點在于，可以通過市場化手段優化資本配置，效率更高，不利影響可控。目前，我省乃至全國綠色信貸政策的基本框架已初步建立，商業實踐積極展開，取得了令人矚目的成績。但我們也要清醒地認識到，這些成績仍是初步的，需要改進的地方還有很多。

　　例如，綠色信貸覆蓋的范圍仍較為有限，大量企業的環境信息尚有待納入人民銀行的征信系統；尺度松緊不一，有的地方仍為保護當地企業發展而沒有將企業的不良環境信息納入征信系統，有的銀行仍為短期利益而有意無意地放寬貸款審核標準；執行標準的劃分仍較粗放，市場化手段的使用遠遠不夠，導致效果大打折扣。

　　綠色信貸涉及環境保護和貨幣管理兩大領域，需要各級環保部門和人民銀行、銀行業監管機構密切配合，以及政策性銀行與商業銀行認真執行。因此，應盡快研究制訂較部門規章位階更高的法律，從國家層面加以規范和推進。這是記者在采訪中多次聽到的呼吁。

　　為破除地方保護主義的障礙，有必要將環保指標納入地方官員的績效考核指標體系，加大其考核比重，規范和約束地方政府行為。此外，還需要盡快制訂出臺考慮周詳的實施細則。目前的綠色信貸政策只是簡單地劃分了幾種企業類型，并提出了優先貸款、限制貸款和拒絕貸款的原則性規定，但在某一種類型內部，缺乏貸款額度方面的階梯式變化標準，也沒有充分利用差別利率這一金融杠桿，管理失之于粗放。應借鑒火電企業脫硫加價的有關規定，對不同類別企業的貸款額度和利率加以區別，以更好地發揮綠色信貸的約束與激勵作用。

　　綠色信貸政策的深化與完善，十分迫切，需要投入更多的人力、物力、財力，需要盡快予以研究推進。

來源: 遼寧日報

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