小額貸款公司面臨三大難題 發展中存隱憂

　　小額貸款公司是迄今為止民營經濟唯一能夠參與和控制的準金融機構。國務院鼓勵民營經濟發展的新三十六條明確提出要支持小額貸款公司的發展。根據央行7月23日公布的消息,今年上半年,小額貸款公司機構數量及貸款余額快速增長。截至6月末,小額貸款公司機構數量達到1940家,比去年末增加606家;貸款余額1248.9億元,比年初增加474.6億元。大量民間資金通過小額貸款公司投入到小企業、微型企業以及農戶貸款之中。然而,由于小額貸款公司身份不明,發展前景不清,后續資金不到位,又被排斥在當前很多優惠政策之外,民間資金投資小額貸款公司的熱情正在下降。由于監管責任不清,一部分小額貸款公司違規操作,甚至變相吸收存款,存在一定的隱患。

　　小額貸款公司面臨三大難題

　　當前小額貸款公司發展過程中存在的最大問題是后續資金不足。由于微型企業的融資需求旺盛,很多小額貸款公司成立兩三個月后就把全部注冊資金都貸出去了。小額貸款公司不能吸收存款。按規定小額貸款公司能夠從銀行貸到不超過資本金50%的貸款,但在很多地方,小額貸款公司很難貸到這筆款。這就極大地限制了小額貸款公司發揮更大的作用。

　　稅收歧視是制約小額貸款公司發展的又一個瓶頸。盡管小額貸款公司從事的是金融業務,但卻是按一般的公司待遇繳稅。例如,銀行業的所得稅是按存貸利率之差來征收的,而針對小額貸款公司卻是對貸款的全部利息收稅。小額貸款公司打的是短平快,貸款三個月就周轉一次,與一般的金融機構相比,繳的營業稅也就特別高。目前國家對農信社有特別的稅收優惠政策。各地對商業銀行、農信社從事小企業貸款、農戶貸款有很多扶持政策,但同樣從事小額貸款業務的小額貸款公司卻不能享受到這些優惠政策。

　　更重要的是小額貸款公司發展前景不明。按有關政策,小額貸款公司發展的方向是或者接受批發貸款,或者升級成村鎮銀行。投資者正是沖著這些發展前景才投入到小額貸款公司中的,但是關于小額貸款公司未來發展的政策細則一直沒有出臺。至今為止,小額貸款公司到底算不算是金融機構還是一個懸而未決的問題。這就造成了投資者的很多疑惑。在一些地方,投資者的熱情已經開始消退。

　　如果以上這些問題能夠得到妥善解決,小額貸款公司的發展還能更上一層樓。反之,一些公司可能鋌而走險,一些小額貸款公司已經開始變相吸收存款,突破原有的經營范圍。

　　如何解決小額貸款公司發展難題

　　目前,小額貸款公司的批準與監管主要由地方政府負責,但是,在國家層面需要有機構予以協調規范,對地方金融監管機構也要有指導培訓。

　　對運營較好的小額貸款公司提供后續資金也是亟需解決的問題。建議有關部門制定政策,鼓勵商業銀行及國家開發行給運營好的小額貸款公司提供批發貸款,開始時由國家或地方給予部分擔保。銀行對小額貸款公司提供貸款,同時就會對他們的業務進行監管,也促進了小額貸款公司的健康發展。有了這一機制,不但現存的小額貸款公司能夠提供更多的貸款,還將有更多的小額貸款公司成立。這有利于以很少的國家投入調動幾千億貸款資金注入到小企業與農戶中去。

　　經過時間的檢驗,小額貸款公司如果能夠用好批發貸款,就應該逐步讓一些辦得好的公司升格成村鎮銀行。這時應該放開對村鎮銀行的種種約束。現在辦村鎮銀行需要商業銀行作為大股東,導致村鎮銀行很難大規模發展。在時機成熟時,這一規定應有所松動。

　　經過了幾年的不斷改革,我國普惠型金融格局已見雛形。如果我們進一步解放思想,調動各方面的積極性,中國一定能夠在推廣普惠式金融方面走在世界前列。

作者：湯敏 來源：中國財經報

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