持信用卡非法套現 將被記入征信系統

　　本報訊 信用卡套現將成為有關部門重點打擊的對象。7月26日，央行上海總部就有關熱點問題答記者問時表示，央行在研究將持卡人套現行為記入“個人信用信息基礎數據庫”相關事宜，屆時持卡人非法套現的不良行為將可能被記入個人征信系統，直接影響其個人信用報告。

　　據悉，信用卡套現是指信用卡持卡人不通過正常合法手續提取現金，而通過虛構交易等手段從信用卡信用額度中套取現金的行為。持卡人通過虛擬交易等手段，把卡內信用額度變為現金持有。因為信用卡一般都有免息寬限期，套現行為就相當于持卡人從銀行獲得了一筆小額免息貸款。配合其套現的商戶，則相當于作為金融中介，非法辦理了一筆免息融資業務，商戶從中抽取手續費牟利。

　　去年以來，信用卡犯罪案件大幅上升，犯罪分子的犯罪手法不斷翻新，使銀行信用卡業務風險陡增。社會上比較常見的信用卡套現行為主要是通過POS機套現和利用網上支付工具套現，還有部分通過循環套現（稱“養卡”）或利用分期付款額度套現等。近年來，互聯網上還出現了眾多專門辦理信用卡套現的廣告，聲稱可以提供信用卡套現服務，事實上這是一種典型的銀行卡違法犯罪行為。為此，去年底，最高人民法院、最高人民檢察院還專門出臺了《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，對信用卡套現行為的犯罪性質進行了司法解釋。

　　據介紹，信用卡套現對于持卡人和商戶都存在巨大風險。表面上，持卡人通過套現獲得了信貸資金，減少了利息支出，但實質上，持卡人終究需要還款。一旦超過免息期，就要追加償還免息期內的透支利息（日利率0.5‰）和逾期滯納金。同時，持卡人通過中介機構套取資金，不僅支付了套現手續費，還可能造成個人信息的泄漏，存在被“盜刷”的風險。

　　持卡人的套現行為還會嚴重影響其個人信用記錄。信用卡套現是違法行為，一旦持卡人的套現行為被發現并列入信用報告“黑名單”，會嚴重影響其信用記錄，將承擔個人信用缺失的法律風險，今后向銀行借貸資金也將非常困難。對于提供套現服務的商戶，除了承擔法律風險，而且面臨受理偽卡、遭持卡人惡意掛失等風險。

　　目前，中國銀聯已建立起“風險信息共享系統”，各商業銀行也紛紛建立起自身的風險監控系統，大大提高了對持卡人套現風險的識別和控制能力。發卡機構一旦發現存在套現行為的信用卡，將立即采取止付措施，同時將持卡人信息報送至中國銀聯，以實現不良持卡人信息共享。此外，人民銀行還在研究將持卡人套現行為記入“個人信用信息基礎數據庫”相關事宜，屆時持卡人非法套現的不良行為將可能被記入個人征信系統，直接影響其個人信用報告。

來源：北京青年報 程婕

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