銀監會：不良貸款調整到位 防房價下跌致不良反彈

　　天量信貸支持經濟企穩回升后，6月21日，銀監會再次強調信貸風險，同時督促銀行業機構落實國務院有關抑制過剩產能、淘汰落后產能、促進節能減排的政策。

　　此前，由于宏觀經濟形勢尚不明朗、房地產信貸政策趨緊以及地方政府融資平臺潛在風險等方面的問題，業內人士普遍擔心國內銀行業資產質量將有所下降，不能延續以往的“雙降”。

　　不過，6月10日國務院下發了關于加強地方政府融資平臺公司管理的通知，明確了“不得轉嫁償債責任和逃廢債務”，這從一定程度上減緩了業內對銀行資產質量下降的擔心。

　　6月底前完成摸底排查

　　在6月21日召開的銀監會推動銀行業支持經濟結構調整工作會議上，銀監會有關負責人表示，銀監會下一階段將從六個方面督促銀行機構落實國務院關于抑制產能過剩，淘汰落后產能，促進節能減排的各項政策精神。

　　這六方面工作包括：積極落實國發12號文件等政策文件精神；加強信貸政策的指導和督導檢查力度；加強信貸管理；完善金融服務；切實防范各類金融風險；繼續加強部門間的協調配合。

　　該負責人表示，銀監會已經要求各銀行機構對節能減排和淘汰落后產能項目信貸和融資情況進行一次全面深入的摸底排查，并在6月底前將摸底排查情況上報給監管部門。與此同時，銀監會亦將加大現場檢查力度，將上述事宜作為今年現場檢查的重要內容，對存在問題比較突出的機構和地區進行針對性的檢查。

　　銀監會同時要求各銀行機構董事會要切實承擔起風險管理責任，制定具有明確“觸發點”的風險防范化解預案，確保及時有效處置相關風險，嚴防風險積累。

　　銀監會也提醒銀行，要全面掌握國家產業規劃和宏觀調控政策，密切關注節能減排政策動向，嚴密跟蹤、監測和分析可能提前暴露的風險；對產業結構調整、發展方式轉變和節能減排等工作開展過程中可能提前暴露出的信貸風險，銀行要嚴格進行風險分類。

　　“該降為不良的要及時堅決調整到位并相應提足撥備，大力加強核銷和處置工作。”該銀監會負責人表示。

　　根據銀監會2009年年報，當年前所未有的天量信貸對國內經濟企穩回升起到了積極作用，信貸結構和信貸投放區域結構有所改善，小企業、出口企業以及與內需相關等行業的企業得到了相對往年更多的信貸支持，而外向度較高、受國際金融危機沖擊最嚴重的五個省市貸款增量居前。

　　防范房價下跌導致不良反彈

　　自2008年11月以來，隨著一系列經濟振興計劃的出臺和國家4萬億元投資的實施，各家商業銀行紛紛加大了信貸投放的力度。尤其是2009年的巨額信貸余額增長，也使得商業銀行的不良貸款率在數學意義上呈現下降趨勢。

　　從統計數據看，2009年末不良貸款率的行業平均值為1.08%，比2008年末下降了0.45個百分點。

　　不過，市場對于天量信貸投放之后的銀行資產質量的擔心一刻都沒有停止過。

　　信達證券的分析人士表示，下半年影響銀行業績增長的主要因素有兩個，一是宏觀經濟復蘇是否穩固，進而影響銀行面臨的貨幣政策環境的松緊程度和信貸投放；二是房價下跌程度是否足以導致銀行的不良資產大幅反彈，進而導致撥備支出的增加。

　　此前，由于全國各地房價快速上漲，2009年新增貸款也隨之天量增長，不少商業銀行將大量新增貸款投向了房地產行業。雖然已有不少銀行完成了相關壓力測試，而且大多數銀行能承受的房價降幅在20%至30%之間，但是房價下跌無疑會對銀行資產質量構成一定風險。

　　在21日召開的會議上，工商銀行相關負責人表示，從今年1月-5月，該行重點支持居民首套自住型住房消費和個人經營性、消費性貸款需要。截至5月末，個人住房貸款余額10208億元，占各項貸款余額的比例為23.03%。

　　此前亦有數據顯示，工商銀行94%的按揭貸款是自住型的一套房貸，6%是二套房貸。另外，數據顯示，今年第一季度末房地產開發貸款占比為8.2%。

　　與會的工商銀行負責人也對記者表示，在信貸支持經濟結構調整的同時，工商銀行也運用信貸杠桿調整了其信貸結構。今年1-5月，該行80%的新發放項目貸款支持了在建、續建以及已簽約重大項目建設；70%的新增公司類貸款投向了城市軌道交通、醫院、文化旅游、現代物業、城市公共事業、教育等重點產業；小企業貸款增長率高于該行貸款增幅9.9個百分點。

作者：韓瑞蕓 來源：21世紀經濟報道

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