銀行“降價”搶客中小企業 回報率高是主要原因

　　一直在信貸資源爭奪中處于弱勢的中小企業，在二季度企業整體信貸需求出現了萎縮之時，其在銀行中的地位也在不斷改變，議價能力已大幅增強。

　　廣州一家服飾公司董事長程女士告訴記者，其日前在有業務往來的某股份制銀行申請了一筆貸款，利率約為5.40%基準利率。而她的一個朋友剛剛也在這家銀行進行了貸款，利率也僅為基準利率上浮10%。

　　“最近中小企業來貸款利率上浮不到15%，一些非常優質的中小企業甚至還能享受到基準利率。”一位股份制銀行信貸人員向記者透露。而這種情況在一季度時很難想象，當時中小企業貸款最多的可以上浮30%，企業還要排隊等待放貸。

　　銀行爭搶中小企業客戶

　　今年2月份，銀監會就曾明確提出，要求各銀行業金融機構小企業信貸投放的增速要確保不低于全部貸款增速，信貸投放的增量要確保不低于上年。對于金融機構的小企業金融服務，銀監會將在監管措施和考核上予以適當傾斜。

　　在相關政策指引下，各家銀行都加快了對中小企業的支持力度。廣發銀行借助“好融通”品牌，截至2010年一季末中小企業貸款比去年年底增加了560多億元，增幅近6成；民生銀行600016,股吧在推出“聯保貸”的同時也推出了其他六大標準化產品，該行表示在信貸資源配置上優先配置給中小企業、小微型、商貸通類，占比約為60%，而大公司占信貸資源配置約為40%；招行行長馬蔚華上周向南都記者透露，目前該行中小企業貸款占對公貸款的比重超過了50%；花旗銀行本月也推出了專門為小企業主量身打造的“優智商務”成長企業服務。

　　除了推出專門針對中小企業的融資產品，各銀行的機構設置也體現出對中小企業融資的重視。招商銀行600036,股吧專門成立了小企業信貸中心，總部在蘇州；民生銀行在2009年年底成立了中小企業金融事業部；興業銀行601166,股吧廣州分行和異地支行設立了小企業專營服務中心……“中小企業的市場潛力和業務空間都很大，需要根據其特點進行產品設計、定價和專業化服務，成立專營機構是大勢所趨。”興業銀行廣州分行行長顧衛平說。

　　中小企業議價能力增強

　　“最近中小企業來貸款，利率上浮沒有那么多了，不到15%，符合條件的話都能貸到款，一些非常優質的中小企業甚至也能享受到基準利率。而一季度信貸額度控制比較嚴的時候，上浮比較多，最多的可以上浮30%，還要排隊等待貸款發放。”一位股份制銀行信貸人員向記者透露。

　　“廣東優質的小企業數量比較多，而且廣東各家銀行重視程度比較高，服務比較到位，目前對中小企業貸款的利率大部分上浮10%--15%，個別在20%，平均不超過15%。”顧衛平對記者說。

　　民生銀行的員工表示，商貸通目前上浮比率將近15%。招行蘇州小企業信貸中心人士透露，平均利率上浮區間為15%-20%。莫妮塔投資公司此前發布的報告顯示，在5月份的城商行調研中，多家受訪對象都談到，各家大型銀行都把服務重點轉向中小企業，使得該領域的競爭明顯加劇，甚至有大行對某些優質的中小企業客戶給出了基準利率的優惠條件。

　　“今年各行對中小企業的計劃新增額度相應都有所增加，中小企業的議價能力有所增強是理所當然的。”上述股份制銀行表示。顧衛平也告訴記者，興業銀行總行向分行下達了中小企業貸款的專項額度，不能用于其他業務。

　　回報率高是主要原因

　　分析人士指出，銀行青睞中小企業主要是從利潤角度考慮。由于今年國家嚴控貸款規模，地方政府融資平臺、房地產開發貸款和個人按揭貸款又受到嚴格限制，而中小企業貸款利率相對較高，小企業在急需資金的情況下，對于貸款利率不那么敏感，中小企業客戶貸款無疑成為銀行“以價補量”的首選。

　　“一方面中小企業融資環境大大改善，政府和監管部門都采取措施推動金融機構服務中小企業；另一方面優質大型企業在資產市場上可以融資，對傳統的大客戶信貸服務空間有一定擠壓，商業銀行也認識到培育未來核心客戶群的重要性。”顧衛平說。

　　招行行長馬蔚華告訴記者，大型企業、優質企業“好女不愁嫁”，在資本約束越來越嚴的情況下，銀行會考慮同樣的資本要得到較高的回報。相對大企業來說，中小企業貸款利率更高。

　　花旗中國商業銀行部總經理張建南日前對媒體表示，中小企業的市場很大，競爭一直是存在的，但是還沒有到蛋糕已經分完的程度。對很多銀行來說都是有機會的。

作者：胡靜 來源：南方都市報

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