銀行“很差錢” 企業迎來理財好時機

　　有數據顯示，已上市的71家創業板公司超募資金總額高達277．2億元，平均每家超募近4億元。創業板第一批上市公司平均超募129％、第二批平均超募209％、第三批平均超募248．5％、第四批則平均超募逾250％。曾經缺錢的創業板公司，如今卻面臨著“錢太多如何花”的煩惱。

　　與之形成鮮明對比的是，在當前央行系列調控政策之下，銀行信貸有點放不開手腳。更要命的是，不少股份制銀行更是踏過了銀監會劃定的存貸比75％的警戒線。在如此形勢之下，銀行迫切需要吸納存款來降低存貸比這條岌岌可危的政策“紅線”。

　　在銀行瘋狂攬儲的背后，或許昭示著銀企關系的一個新開始。

　　爭奪企業客戶

　　今年一季度后期貸款的剎車并未能給銀行已經高漲的存貸比帶來多少改善。截至一季度末，民生、興業、深發展、中信、交行、招行、浦發7家上市銀行的存貸比均超過了75％的監管標準，其中民生銀行（600016）以83％的存貸比居首位。

　　“目前，銀監會的監管非常嚴格。以前，銀行多通過將企業貸款變相轉化為存款的方式來降低存貸比。但目前，通過季末突擊拉假存款的方式已經不太可行了。銀行為了增加放貸能力，只有選擇吸儲這一條路。新一輪的吸儲大戰在所難免。”建設銀行（601939）江西省分行某人士告訴《中國會計報》記者。

　　據了解，某銀行為了吸儲推出了“存100萬元贈送10克純度99．99金條”的舉措，賺足了眼球。

　　目前，各家銀行通常采用返現金或兌換實物禮品的方式來吸納個人存款。畢竟，對于個人客戶來說，把錢存在哪家銀行并沒有太大的區別，他們更加看重一時的利益。

　　“銀行擴大自有資金的主要來源不外乎個人與企業兩種。銀行提供的個人業務相對單一，因此，很難與個人客戶保持長久的合作關系。但對企業來說就不同了，企業既可以是銀行的存款客戶，也可以成為它的貸款客戶。此外，銀行還向企業提供多種中間業務。銀行與企業之間的互動關系更為多元化。”中國人民大學金融與證券研究所教授李永森分析說。

　　與個人客戶相比，企業客戶相對比較穩定，而且不乏資金量巨大的大型企業。因此，企業客戶必然成為吸儲大戰中各家銀行爭奪的焦點。

　　“經常能接到各家銀行打來的吸儲電話。”某位不愿具名的國有科工企業總會計師向記者透露，“但對于我們這樣的企業來說，通常會本著雙贏目標，與幾家銀行簽訂戰略合作協議。因此，在銀行的選擇上，我們更看重的是長期的合作關系，而不是眼前的一時之利。”“在當前銀行內部流動性收緊的情況下，企業應該充分利用自身優勢，爭取更多有利于自己 的政策。”李永森表示，“對于大型企業來說，與銀行建立長期合作關系是上上之選；對于中型規模企業，把隱形的優惠措施轉變成顯性的措施更為關鍵。”李永森補充說，對于創業板企業，可以利用銀行攬儲的大好時機，用大額存款作為砝碼與銀行進行協商，在今后長期穩定的合作中取得先機。

　　存款也“變臉”

　　上述國企總會計師坦言，他們也會采納銀行的建議，考慮將部分存款轉化為理財產品以獲得更高的收益。

　　近期，不少股份制銀行紛紛推出各種理財產品以吸納存款。如深發展推出的“金抵利”產品：客戶在該行存入9萬元一年期定期存款，存款當天即可獲得一條10克的金條以抵充利息。按照黃金交易所近期掛牌價，該筆存款的年利息為3％以上，相當于2．25％的法定年利率的1．3倍。這是一款保本型浮動收益的理財產品。

　　更具代表性的是，光大銀行杭州分行近期推出了一款清明小長假理財產品。該產品的理財期限只有5天，從4月1日起到4月5日，預期年化收益率最高可以達到3％。據了解，該產品的收益率跟理財金額掛鉤，理財金額20萬元以上，預期年化收益率為2．2％；100萬元以上，年化收益率2．5％；500萬元以上年化收益率3％。與目前銀行一年定期存款2．25％的年利率相比，這樣的高收益產品確實有很大的吸引力。

　　最近銷售超短期理財產品的銀行并非光大銀行一家。“這類理財產品的設計用心就在于增加銀行短期的存款規模。”上述建設銀行人士告訴記者。

　　“銀行應該根據企業的不同特點研發個性化的理財產品。在期限、收益上動腦筋，達到企業和銀行利益雙贏目的。”李永森建議。

來源： 中國會計報

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