車貸利率普遍上浮10% 五種車貸方式比拼

　　產新政4月中旬出臺后，銀行房貸利率明顯提高，房貸量減少。而房貸收縮近日也波及到車貸領域，記者從廣州多家銀行了解到，除少數幾家銀行仍維持基準利率外，其他銀行申請汽車貸款的利率普遍須上浮10%以上；此外，部分銀行要求車貸須以房產做抵押，貸款門檻悄然提高。而去年，不少銀行車貸利率為基準利率，如果借款人資質優良，利率還可下浮10%。

　　銀行業內人士表示，去年貸款利率下浮，銀行不賺錢，在今年信貸收縮的情況下，銀行會穩步放貸，提高利率是個趨勢，可以增加銀行收益。

　　中資行普遍利率上浮逾10%

　　記者日前以客戶身份咨詢多家銀行，中行、工行、招行、光大均明確表示，車貸利率需要在基準利率基礎上上浮10%；此外，為控制風險，一般情況下銀行會要求借款人提供房產證明，以防止借款人買車后“攜車走人”，銀行無從查找。

　　而有的銀行要求更為嚴格，不僅要提供房產證明，還須以房產作為抵押才肯放貸。交行負責車貸的有關人士告訴記者，除優質客戶外，如職業為律師、公務員、醫生、副教授等，才可受理以汽車作為抵押物進行房款，一般借款人必須將房產作為抵押物才可受理，且利率一般為基準利率上浮10%。不過，該人士表示，如果在該行資產達到一定規模，如屬于該行沃德貴賓客戶可享受基準利率，或者購買該行理財產品，利率也可有一定程度優惠，如上浮5%。

　　招行有關工作人員表示，如果貸款金額少于10萬元，不能申請車貸，只能通過住房抵押貸款貸出資金，用于購車消費。記者對比發現，深發展的車貸利率相對較高，為基準利率的1.5倍，即3年期貸款利率將達到8.1%，同時，貸款期限不得超過3年，5年期車貸基本不受理。不過，中信銀行仍可執行基準利率。

　　外資行仍可執行基準利率

　　相比中資銀行利率上浮10%以上，受理車貸業務的外資銀行仍可提供基準利率。東亞銀行有關人士稱，申請車貸可享受基準利率，期限最長5年，利率為5.76%，一般以車輛作抵押，可貸到凈車價的七成，最高限額50萬。且無需車主提供房產證明，只要市民提供的收入證明足以供款，一般不會要求另外出示房產證明。“去年利率還可下浮10%，今年以來信貸有所收緊，但下浮也不是完全沒有可能，需要提出申請，銀行會根據所購車輛、個人還款能力等情況來判斷。”上述人士告訴記者。

　　另外，花旗、渣打暫時還未推出以汽車作為抵押的車貸，不過，如果市民名下有房產，可通過將房產作抵押，貸款用途用于購車，通過這種方式貸款一般執行基準利率。

　　信貸緊縮銀行趁機以價補量

　　去年，銀行貸款利率較低，銀行通過“以量補價”，放出天量信貸，保證了銀行業績增長。今年以來，在信貸規模緊縮的背景下，貸款利率上浮則成為銀行普遍做法。銀行業內人士告訴記者。

　　“銀行上調車貸利率主要與信貸額度緊張有關，一些不將車貸作為主推業務的銀行就可能犧牲車貸來確保其它貸款。”第一創業研發中心銀行業分析師陳曦表示。另外，提高車貸利率后，就能實現“以價補量”。

　　有銀行業內人士表示，去年貸款利率下浮，銀行不賺錢，在今年信貸收縮的情況下，銀行會穩步放貸，提高利率是個趨勢，可以增加銀行收益。

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　　部分銀行暫停車貸業務

　　建行海珠支行有關工作人員表示，該行車貸已停辦2年了，如果持有建行信用卡，可通過分期方式購車，但最長期限為2年。華夏銀行廣州分行有關人士表示，車貸并非停止，只要申請還可受理，只不過量很小，今年車貸業務幾乎沒有辦理。中信銀行有關人士也說，如果有車主申請，銀行會照常貸款，但不會將車貸作為業務主力去推。

　　“與前幾年相比，只要貸款合規，風險仍是可控的。”華夏銀行上述人士表示。據了解，目前銀行車貸額度較小，如個貸占總貸款比重約為10%~20%，而車貸占個貸比重僅為4%左右。

　　信用卡分期購車漸受寵

　　中行一位負責車貸的客戶經理告訴記者，與車貸相比，信用卡分期付款更劃算，市民也更容易接受。在申請過程中，銀行會為市民辦一張指定的信用卡，通過該信用卡申請分期付款，市民只要支付手續費即可，無須支付利息，且手續費將低于車貸的利息支出。

　　據了解，為吸引市民通過信用卡分期方式購車，銀行與經銷商時常推出促銷活動，如免息優惠手續費、免息免手續費等。建行日前針對東風悅達起亞指定車型，采取首年免手續費免利息的方式，第二年免息的同時，一次性收取7%的手續費。

　　中行目前3年期購車分期付款手續費也為9%~10%左右，此前為11%，按照手續費9%計算，每年需支付3%的費用，但采取車貸的方式，在基準利率的基礎上上浮10%，則年利率可達5.94%。“目前很少有人辦理車貸，倒是采用信用卡分期付款方式購車的人明顯增加。”中行上述客戶經理說。

　　五種車貸方式比拼

　　汽車金融公司最貴

　　除汽車消費貸款、信用卡分期付款外，對于有意貸款買車的市民來說，還有多種渠道可供選擇。記者對比了各渠道車貸優劣，從貸款成本來看，汽車金融公司貸款利率最高，3年期貸款利率可達10.55%，高于其它方式貸款，而信用卡分期購車成本最低，但由于額度有限制，主要適用于中低檔車型。

　　汽車消費貸款：銀行審批較為嚴格，一般要求提供房產證明或將房產抵押，利率較高，一般為基準利率或上浮10%，但可貸額度較高，一般為凈車價的七成。如深發展貸款總額可達到100萬~150萬元，貸款期限最長5年。

　　信用卡分期購車：申請流程較為簡單，根據持卡人消費、信用記錄等狀況，資質良好均可申請分期購車，目前銀行信用卡分期一般不收取利息，手續費在賬單確立后首月一次性收取，如對于東南汽車指定車型藍瑟、君閣等，龍卡信用卡24期收取手續費一般為4%~9.5%之間，折合年費用最高不超過5%，低于銀行貸款利率，但信用卡分期一般最長為2~3年，分期額度最高達20萬元。

　　住房抵押貸款：將現有房產抵押給銀行，銀行根據房產評估及市民購車價等進行放款，最高可貸到房屋評估價的七成，一般要求樓齡在10年以內，貸款期限最短1年，最長30年。目前，部分銀行住房抵押貸款還可申請基準利率，即3年期貸款年利率為5.4%。

　　無抵押貸款：沒有抵押物，也可向銀行申請無抵押信用貸款，渣打、花旗、平安等銀行均推出無抵押貸款，以渣打銀行“現貸派”為例，只要年齡在22~60歲之間，月薪不低于3000元，當地工作滿3個月以上即可申請，3年期貸款利率一般為9.9%，但是每月還將收取一定金額的賬戶管理費，貸款成本較高，貸款金額在8000元~30萬元之間。平安銀行“新一貸”貸款金額一般為月收入的7倍。

　　汽車金融公司貸款：貸款利率與首付比例和貸款年限有關，一般貸款期限越短、首付越高，貸款利率就越低。以豐田汽車金融公司為例，購買一輛凱美瑞轎車，首付三成，貸款期限為1年、3年、5年，年利率分別為9.55%、10.55%和10.95%，高于其它形式貸款。

來源：信息時報

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