伴隨外部監管環境、保險公司經營目標以及消費者需求的變化，銀行柜臺上的保險產品也在不斷更新換代，投連險、萬能險、分紅險先后走俏。日前，根據《每日經濟新聞》記者的統計和走訪，銀行現行銷售的保險產品中，保費金額較大、繳費時間較長、對儲蓄有一定替代功能、核保較為簡單的儲蓄型人身險成為銀行的主推保險品種，而其中分紅型產品又占據絕對優勢。記者發現，目前銀行銷售的各類儲蓄型保險看似選擇眾多，但由于這些保險產品往往條款雷同，實際上在購買時難以找到合適的產品。
儲蓄型保險唱主角
《每日經濟新聞》記者對網點較多的國有銀行和股份制銀行銷售的保險產品進行了統計，發現其中呈現出較為明顯的特征：銀行力推有理財功能的儲蓄型人身險；投連險和萬能險已風光不再，其可選種類已較為稀少；同時，完全著眼于保障的健康險和意外險仍頗受冷落。
記者走訪中發現建設銀行銷售的銀保產品包括財產保險5款、壽險10款、健康險2款、養老險2款、人身意外險1款。其中，壽險中包括分紅險8款、投連險和萬能險各1款；養老保險全部為分紅險；健康險和人身意外險都是附加險。
農業銀行銷售的保險產品是清一色的人身險，且全部為分紅險。
招商銀行代理的銀保產品較多，包括養老保險6款，其中4款為分紅險；理財保險20款，含11款分紅險、2款萬能險；健康險5款，其中2款為附加險；意外險7款，其中3款為附加險。
銀保儲蓄型保險唱主角的情形和保險公司的營銷方向轉變密不可分，入年以來，由于新會計準則的影響以及保險公司業務結構調整的需要，各保險公司紛紛發力分紅險，密集推出新產品，爭奪銀保渠道。
業內人士表示，儲蓄型人身保險成為主要產品，從銀行的角度來講，此類產品與銀行產品都具有儲蓄性，可以與部分銀行客戶的需求重合，此外，儲蓄型保險具有產品構造較為簡單、易于向客戶介紹、成交速度較快、核保較易的特點，也便于銀行柜員的推銷。
同質化痼疾未改
翻開各銀行保險宣傳冊，雖然各類保險名目繁多令人眼花繚亂，但其條款大同小異，以至于投資者陷入一種看似選擇眾多，實際上沒有選擇的局面。
“雖然我一直在研究保險公司以及產品，但我至今沒有買到一款能真正滿足我保障需求的產品，仔細研究條款，你會發現它們大同小異，并且通常是理財功能強于保障功能。”一位保險業分析師向 《每日經濟新聞》記者抱怨說，“我個人認為，如果稍微積極一些，作為個人，與其買一個分紅型保險不如買一個意外險加基金組合。分紅險美其名曰兼顧保障和理財，實際上就是兩頭不靠。”
查看各大銀行的銀保產品可以發現，產品種類單一、保障功能重合的問題仍然很明顯，原因一方面在于不同銀行銷售同類產品；另一方面，即使產品不同，但其主要條款也相差無幾。
在中國，銀保渠道在進入二十一世紀后得以迅猛發展，但與規模迅速增大不相匹配的是銀保產品的創新步伐。波士頓咨詢公司BCG和瑞士再保險SwissRe在《中國銀保業務：更上一層樓》的報告中指出，中國銀保市場一直以驚人的速度增長，但同時似乎陷入了一種僵持的尷尬境地，銀行在推動保費收入的快速增長，然而，保險產品的種類、復雜程度以及客戶服務的整體質量仍顯落后。“銀行通常可以代理多個保險品牌，但往往是‘漫無目的’地銷售復雜程度較低的儲蓄類產品。”
來源：解放網－每日經濟新聞 葛翠翠
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