加強涉農信貸保險合作 緩解農村貸款難

　　本報訊（記者 劉鴻燕 李海濤）中國銀監會和中國保監會近日聯合發布了《關于加強涉農信貸與涉農保險合作的意見》。這是銀監會和保監會貫徹落實中央農村工作會議和今年中央1號文件精神，圍繞改進“三農”金融服務和支持社會主義新農村建設出臺的重要措施。根據當前農村經濟金融形勢新變化，雙方從6個方面對合作內容提出了指導性意見，進一步改善農村“貸款難”問題。

　　一是銀行業金融機構將涉農保險投保情況作為授信要素，借款人的投保情況作為其信用等級評定的重要參考指標，并根據當地實際情況建立投保情況與評級結果掛鉤機制。

　　二是保險公司要不斷提升保險在涉農借款人中的滲透度，擴大種植業保險、養殖業保險、林業保險、漁業保險品種，積極開展農民家庭財產、農房、農機、農村小額貸款借款人人身保險等涉農保險業務，為農戶、農民專業合作社、農村小企業、農業產業化龍頭企業等提供更多更好的保險服務，有效提高保險在涉農借款人群中的覆蓋度。

　　三是鼓勵借款人對貸款抵押物進行投保，農村企業和農戶等借款人為貸款的抵押財產特別是經營的農業項目投保財產保險，農戶家庭主要勞動力參保人身保險，以增強借款人的風險應對能力和信貸資產保全能力。銀行業金融機構通過借款人在確認參保類別和參保比例后確定相應的貸款優惠條件。

　　四是通過保單質押拓展借款人抵質押物范圍。保單質押貸款是指投保人或被保險人以具有現金價值的保單為質押物向銀行業金融機構申請貸款的業務。銀行業金融機構可以通過與保險公司和借款人簽訂三方協議的形式，約定將具有現金價值的保單列為可質押物，并探索擴大可質押的保單范圍，嘗試把具有現金價值的人壽、投資保險和分紅保險等保單以及出口企業應收賬款保單納入可質押保單范圍。

　　五是保險公司可以積極探索開展涉農貸款保證保險。貸款保證保險，是以借款人不能按貸款合同約定的期限償還銀行貸款所致貸款銀行的經濟損失為保險標的的保險。在涉農貸款保證保險開辦初期，可以與抵押（擔保）貸款相結合，針對農戶或農民專業合作組織的大額貸款需求，抵押不足的，由保險公司提供保證保險。條件成熟后，可逐步把保證保險推廣至涉農企業以及農戶，促進解決涉農貸款擔保不足問題。

　　六是鼓勵銀行和保險公司積極主動倡導、參與和建設，由農業產業化龍頭企業、農民專業合作社、農戶、銀行、保險公司、擔保公司等因共同利益關系采用多種組合方式的農村信用共同體，引導發揮信用共同體的聯合增信功能，促進形成政府政策性扶持資金投入、銀行提供信貸資金支持、保險公司提供農業保險、擔保公司或擔保基金提供貸款擔保、涉農部門提供綜合服務保障的多方聯動機制。

　　據了解，銀監會、保監會將適時組織開展現場檢查活動，對違法違規問題要及時處理，督促嚴格整改，必要時可暫停有關金融機構的合作，確保農村涉農貸款和涉農保險合作的持續健康發展。

來源: 三農在線—農民日報 作者:劉鴻燕；李海濤

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