不良貸款“雙降”或變“單降”銀行將嚴控風險

商業銀行不良貸款“雙降”或將面臨較大壓力。截至今日,包括四大國有上市銀行在內的9家上市銀行已經發布了2009年年報,從各家銀行年報的數據看,2009年銀行業在資產質量方面仍保持“雙降”,不良貸款余額和不良貸款占比進一步下降,不過業內人士分析,去年以來的高速信貸擴張為銀行業資產質量埋下了隱憂,這種“雙降”的局面或將難以為繼。

“對風險的擔憂是可以理解的,去年的貸款增長比較快,貸款的總量增加了,對貸款的風險管理的任務就會加重,這也是可以理解的。”交行董事長胡懷邦在接受本報記者專訪時表示。胡懷邦坦言,目前銀行業不良貸款余額和不良貸款占比都保持在相對較低的水平,甚至與國際上大行相比,中國銀行業的不良貸款占比水平都屬于較低水平,因此要繼續“雙降”,確實有壓力。

根據年報數據來看,2009年上市銀行不良貸款和不良率保持雙降。以四大行為例:工行年報顯示,2009年底,工商銀行不良貸款余額下降到884.67億元,不良率下降到1.54%,而2008年底分別為1044.82億元和2.29%。建行不良率和不良貸款余額分別降至1.5%和721.6億元。截至2009年末中行不良貸款總額為747.18億元,較年初減少127.72億元;集團不良貸款率為1.52%,同比下降1.13個百分點。而交行減值貸款余額和比率也呈“雙降”。

“我們預期未來銀行業資產質量將會保持''單降’,即不良貸款余額可能會上升,而不良貸款比率將繼續下降。”國泰君安金融業分析師伍永剛表示。造成業內人士擔憂銀行業不良貸款余額將呈上升趨勢的原因有多方面,不過其中一個重要方面就是在去年以來的高速信貸擴張中,大部分銀行對于地方融資平臺的貸款投放存在的隱憂。根據各家銀行披露的數據,依據廣泛意義上的地方政府融資的統計,工行地方政府融資平臺貸款為7200億,不良率0.03%。按照央行口徑,建行去年新增政府融資平臺貸款2679億元;按照建行自己統計,去年新增1374億,總額是2843億元。中行年報披露,中行地方政府融資平臺貸款余額占總貸款的8.6%。交行境內行政府融資平臺的不良貸款余額為2.17億元,占比僅為0.07%。

胡懷邦表示,雖然銀行在資產質量管理方面會面臨壓力,但這并不意味著經歷了去年貸款的高速增長之后就將出現新一輪銀行不良貸款的大幅反彈,“這種情況發生的機率是非常小的。”他表示。而伍永剛也表示,短期內銀行業資產質量面臨的風險不會給其經營帶來較大壓力。

面對可能的風險,商業銀行也主動加大了風險管理的力度。“我們將進一步完善風險管理的體制、機制,下一步牛錫明行長將親自擔任風險管理委員會的主任,針對信用風險、市場風險、操作風險這三大風險分別成立風險管理的分委員會,由相關分管行領導分別擔任這些委員會的負責人。”胡懷邦表示。記者了解到,今年銀監會將對相關銀行實施巴塞爾新資本協議組織驗收,“通過達標,我們風險管理的流程、制度都將進一步提升。”記者從其他商業銀行了解到,對于銀監會關注的風險點,商業銀行目前也正按照銀監會的要求進行壓力測試。

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