央行凍結存款銀行“差錢”民間信貸持續升溫

　　一面是“差錢”的商業銀行,迫于種種壓力不得已提高利率謹慎放貸,一面是其他金融機構的業務量在年后猛增。2009年商業銀行唱主角的信貸市場一去不返,2010年呈現出一派與以往完全不同的民間貸款熱增的景象。

　　央行2月凍結銀行存款22%

　　野村證券昨日發布的一份研究報告稱,2月份央行票據總余額為4萬億元人民幣（占銀行存款總量的6.3%）,再加上16%的存款準備金率（10萬億元）,央行實際上凍結了22.3%的銀行存款。

　　從政策層面來看,雖然再次上調存款準備金率和加息的“錘子”都未最終落下,而且央行貨幣政策委員會本周三對于近期政策的表態也延續了“四平八穩”的風格,使得市場對于政策趨緊的擔憂有所緩解。

　　但監管層連續六周從公開市場凈回籠資金7960億元,連續兩次區別性上調存款準備金率,提高大型商業銀行資本充足率要求至11.5%,以及再三叮囑“均衡放貸”等一系列舉動,無一不是“掐緊”流動性進水口的舉動。

　　加之3月份的CPI指數可能將達到2.5%左右,即實際負利率的情況將延續,這就意味著監管層“掐緊”的這只手很難有所松動。

　　而這份報告分析認為,種種跡象顯示近期央行已經加快市場資金的沖銷操作,并已經奏效,因此付出的代價是更嚴重的“金融抑制”,即銀行再無像2009年那么充裕的資金可貸了。

　　年初攬儲“廣積糧”

　　來自銀行方面的表現也恰恰印證了這一說法,“攬儲”再次成為銀行一線人員的工作重點。

　　自年初以來,銀行一線的工作人員就明顯感覺到了來自總行的“吸儲”壓力。

　　“現在到我行存款,返點千分之五,存100萬元,我們返5000元。”以高額返點攬儲似乎已經成為今年銀行業的主旋律,甚至有些銀行明確將吸收存款寫進了今年的主要工作目標。

　　最近,記者常常接到銀行電話,通知某某新業務主要針對該銀行的固定房貸客戶,向賬戶存入一定金額的存款,即可享受5.31%的存款年利率,相當于現行的一年期貸款基準利率,存入金額自3萬元起,上不設限。

　　業內人士分析認為,這是銀行變相攬儲的另一種方法,相當于讓一部分利息給房貸客戶,能夠提前收回一部分資金,供銀行支配。

　　此外,到銀行借錢的企業也許注意到,如果你現在要向銀行貸款1000萬元的話,真正能拿到手的可能只有900萬元,另外100萬元則被要求“先存在銀行里一段時間”。

　　“深挖地,廣積糧”,成為眾多銀行虎年的頭等大事。

　　銀行今年真“差錢”

　　事實上,在息差快速收窄的2009年,9.5萬億元的信貸投放,并沒有給銀行帶來多可觀的利潤。恰恰相反,由于過于寬松的貨幣政策支持下,市場上到處都是錢,銀行的議價能力反而受到嚴重影響,凈利息收入紛紛下滑。

　　年報顯示,工商銀行601398,股吧去年凈利息收入同比下降6.5%,中國銀行601988,股吧同比下降2.49%,而建設銀行601939,股吧則同比下降5.8%,而息差強勁反彈的交通銀行601328,股吧凈利息收入也只是微增了1.22%。

　　兇猛放貸的另一副作用則是資本金吃緊、存貸比升高,銀行今年真“差錢”。

　　年報顯示,三大上市國有銀行的資本充足率均較2008年末出現下滑。其中,工行601398,股吧資本充足率為12.36%,下滑0.7個百分點;建行下滑0.46個百分點,為11.7%;中行601988,股吧資本充足率及核心資本充足率下滑2.29個百分點至11.14%。

　　目前,銀監會已經將大行的資本充足率監管標準從巴塞爾協議的8%提升到11.5%,各行的資本金補充壓力增大。

　　與此同時,存貸比壓力也越發顯著。年報顯示,興業銀行601166,股吧2009年末存貸比為71.9%,中行達73.5%,交行達72%,華夏銀行600015,股吧為71.28%,深發展的存貸比（含貼現）為79.14%,不含貼現為69.12%,均較2008年年底上升。

　　而來自央行的最新數據顯示,今年2月份,國內金融機構人民幣貸存差為20.18萬億元,存貸比上升至67.57%,這一指標已連續4個月上升,且達到近一年多來的高點。

　　記者從某銀行間貸款買賣交易平臺提供商了解到,銀行頭寸緊張的情況自年初以來尤為明顯。

　　“相較于去年同期,今年的市場可以說基本沒有買家,交易量萎縮得非常厲害,這當中也有部分是受銀監會頒布的新規的影響,但總的來說,還是因為銀行沒錢了。”該提供商負責人向記者介紹,從已經成交的價格來看,2A級左右的企業貸款利率在4.0%上下,現在是4.5%,也就是說平均上浮了0.5-1個百分點。

來源：中國金融網

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