存款業務再獲重視規范市場漸成呼聲

　　客戶存款業務作為一項基礎的商業銀行業務，長期以來一直是銀行最重要的資金來源。然而，在此次金融危機之前，歐美的一些商業銀行和投行在選擇盈利模式時出現了對客戶存款的不同理解，采取了主動負債模式，即不再將客戶存款作為主要的資金來源，轉而通過在金融市場上主動發行債券、票據等金融工具的方式獲得資金。

　　金融危機爆發之前，由于金融市場運行平穩，市場流動性充足，融資成本較低，這種盈利模式似乎也沒什么問題。然而，隨著國際金融危機的爆發，金融市場的流動性迅速萎縮，采取主動負債模式的銀行發現原來唾手可得的廉價資金突然間成本驟升甚至融不到了，這時一方面到期的主動負債被提前贖回，另一方面所持有的資產卻無法以預期的價格變現，市場瞬間成“單邊”了，從而給這些銀行帶來了致命的打擊。

　　經過這次危機，存款對于銀行流動性管理的重要性被重新認識，目前全球范圍內商業銀行都出現了重新重視存款業務的趨勢，比如高盛、摩根斯坦利等昔日投行巨頭正在轉變為可以吸收公眾存款的商業銀行集團，單一的投行模式從華爾街消失。

　　對于曾經以西方銀行為老師的中國銀行4.25,0.09,2.16%業來說，這種“回歸”或“校正”無疑再次給大家上了一課。幸運的是，目前中國商業銀行普遍以存款為主要資金來源，并且存款的穩定增長基本是中國經濟快速健康發展和社會財富持續積累的真實反映。

　　然而，雖然總體上并無大礙，但今年變相高息攬儲有所抬頭，存款爭奪戰略顯無序。部分銀行為了年終結算和績效，不僅用返傭攬存‘挖墻腳’的傳統方法，而且還通過存款獎勵來激勵員工攬儲，這些行為擾亂了存款市場正常秩序，損害了金融機構的信譽。因此，“盡快規范市場”也漸漸成為市場的一種呼聲。

　　有必要指出的是，變相高息攬儲在我國并不是第一次出現，銀監會和地方銀監局此前也曾就此事專門發文叫停。不幸的是，一旦市場流動性趨緊，銀行吸存往往容易一擁而上，相關的規定似乎的都被拋到了腦后。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，面對銀行這種盲目的競爭行為，監管層應切實采取措施，嚴禁銀行通過任何方式變相提高存款利率。對以現金獎勵、贈送物品和報銷費用等爭攬存款行為，地方銀監局應加大檢查力度，發現問題應要求其立即整改糾正。

　　另有銀行研究部人士表示，未來銀行間的競爭將會由產品、服務和機制創新來決定，不惜代價攬儲絕不會是銀行未來發展的根本出路。銀行要想在競爭中搶得先機，應把更多心思花在豐富金融產品、提高金融服務和創新機制上，以更好地培養客戶忠誠度。

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