消費金融爆發式增長 千億征信市場有望激活

　　傳統經濟增長乏力，新興經濟奔騰向前。在互聯網金融迅猛發展的背景下，可以擴大內需、促進消費的消費金融行業，正迎來爆發式增長。業內人士認為，隨著消費金融爆發，千億征信市場有望加速開啟。

　　消費金融迎來爆發式增長

　　從去年開始受到政策推動的消費金融行業，正迎來爆發式增長。成立于去年6月份的消費金融公司馬上消費，今年國慶假期前3天放款就突破億元，成立以來累計放款一二十億元，最近兩個月來，周放款均超過1億元，呈現加速增長態勢。

　　從BAT及京東等互聯網巨頭布局消費金融的情況看，2014年初，京東消費金融推出業內第一款互聯網消費金融產品——京東白條，隨后阿里推出天貓分期，2015年4月百度推出百度有錢，騰訊則借助微眾銀行，紛紛搶灘互聯網消費金融領域。2015年10月京東金融的“京東白條應收賬款債權資產支持專項計劃”在深交所掛牌，成為業內首款有影響力的互聯網消費金融資產證券化產品。此外，起步于校園的消費金融公司分期樂，已經覆蓋了全國3000多所高校，發展態勢迅猛。

　　數據顯示，隨著市場需求和政策利好共振，消費金融發展迅猛。艾瑞咨詢數據顯示，2013年，中國互聯網消費金融市場交易規模僅有60億元；隨著京東與天貓的進入，2014年交易規模突破183億元，增速超過200%；2015年則突破千億元，增速超過500%。中泰證券預計，到2020年，市場交易規模將達到十萬億元。

　　征信市場規模5年內有望達千億

　　在消費金融產業鏈條中，包括上游的資金供給方、消費金融服務平臺、消費供給方、政府監管及征信機構等。在業內人士看來，消費金融沒有改變金融本質，風控依然是消費金融的核心，征信作為風險控制的重要手段，有望被迅猛發展的消費金融所激活。

　　從國內征信市場現狀看，易觀國際研報顯示，央行個人征信中心收錄8.8億自然人，對接的金融機構超過2000家。以芝麻信用、騰訊征信等為代表的企業，依托自身的數據源，已經開始進行征信多場景應用。2015年1月5日，中國人民銀行發放了8張個人征信試點牌照，包括阿里、騰訊等旗下公司，但是正式牌照遲遲沒有下發。

　　在銀河證券分析師沈海兵看來，在上述消費金融產業鏈中，第三方征信與評級是消費金融服務提供商風險控制的關鍵環節，但目前我國缺乏完善的個人信用征信體系，過度依賴于央行征信系統所記錄的商業銀行的信貸記錄，并沒有形成來自于全社會的跨平臺的信息整合和分享，消費金融服務提供商風險控制成本較高。

　　在新興的消費金融公司中，均強調對大數據征信的運用。通過對大數據的分析應用，優化風控體系，根據用戶的消費紀錄予以信用評價，形成嚴密的反欺詐系統，成為新興消費金融公司的核心競爭力。從征信服務市場空間看，招商證券研報顯示，參照美國征信機構營收看，國內企業征信市場規模約為100億元，而個人征信市場規模為675億元。廣證恒生預計，到2020年，征信市場規模將達到千億左右規模。

來源：上海證券報

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