刷卡手續費新規落地 信用卡份額受沖擊

　　今年3月初，國家發改委、中國人民銀行下發《關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》，新規刷卡手續費取消行業分類，餐飲類企業刷卡手續費支出可降低53%至63%，百貨等行業商戶可降低23%至39%。新政實行后，醫院、教育等公益類刷卡仍為零費率，新規較大幅降低刷卡費率水平。

　　在目前經濟低迷期，各類實體商戶的經營并不如過去景氣，降低刷卡手續費可以減輕商戶的成本壓力，總體而言將有利于刺激消費，拉動經濟增長。

　　但另一方面，“信用卡單筆刷卡費不封頂”的新規也使得大額刷卡消費所產生的手續費大增。21世紀經濟報道了解到，新規之后包括批發類商戶在內的不少大型商戶表示，消費者刷信用卡手續費將由消費者本人承擔。

　　這是否會對消費金融市場產生一定的沖擊，此前信用卡的大額消費和套現受阻之后，這部分客戶群體是否會轉移到消費金融公司？

　　對此，一位消費金融公司負責人對21世紀經濟報道記者表示，大額的消費典型就是買車和買房業務，根據銀監會的規定消費金融公司禁止涉及此類業務，因此對消費金融公司而言影響不大。

　　風頭正勁的線下二維碼支付也將受到沖擊，掃碼支付盛行除了第三方支付機構大力推廣外，較低的手續費也是重要原因。刷卡手續費下調后，費率將普遍低于二維碼掃碼支付手續費，二維碼付費將受到影響。

　　消費金融公司利好有限

　　雖然總體降低刷卡費率對消費者和商戶而言是好事，但是對于銀行的信用卡中心而言，其業務將受到較大的沖擊。

　　首先，按照借貸分離的新規，針對發卡行服務費，借記卡和信用卡差別計費，借記卡收取不高于交易金額0.35%的手續費，信用卡不高于0.45%。貸記卡交易中需要額外承擔資金占用等成本，業務損失風險相對較高。此次借鑒國外刷卡手續費通行做法，新規調高了信用卡手續費。

　　也就是說，以后同樣是刷卡消費1000元，若刷借記卡，商戶可能需支付手續費2元手續費，刷信用卡，商戶可能需繳納手續費5元。商家很可能拒絕消費者刷“費率高”的信用卡。此外，新規中“信用卡單筆刷卡費不封頂”的規定，這意味著大額刷卡消費所產生的手續費增加。

　　例如，以前使用借記卡和信用卡在同一類商戶消費，刷卡手續費一樣。但新規實施后，借記卡單筆刷卡手續最高封頂13元，而信用卡則按0.45%收取，不封頂。例如，同樣消費一筆10萬元為例，刷借記卡的手續費是13元，而刷信用卡手續費最高可達450元。

　　這意味著，信用卡大額刷卡的手續費將比以前有不同程度增加。如此設計可以防范一部分違法刷卡套現，但隨著信用卡大額消費越來越普遍的同時，這是否將以前信用卡承擔的大額消費市場遷移至消費金融公司？

　　多位消費金融公司人士對21世紀經濟報道記者表示，對他們利好并不大，因為傳統的大額消費集中在買車和買房這些消費金融公司不能碰的業務上，即使消費者選擇不刷信用卡，消費金融公司也不能承接這部分業務。除車貸和房貸以外的大額消費比如高檔家具和家電等則可能會有部分溢出到消費金融公司。

　　一位股份行信用卡部門負責人對21世紀經濟報道記者表示，相比國外高額刷卡手續費，國內手續費本來已很低，信用卡業務盈利水平將受較大沖擊。這將促使銀行提高自身的盈利結構、盈利模式和盈利能力。

　　除了信用卡之外，銀聯也將受到影響。銀聯內部人士對21世紀經濟報道記者表示，短期內，銀聯及產業各方相關業務收入將受到一定影響。

　　同時，銀聯也表示，按照當初安裝刷卡機時的相關協議，在全國范圍內，銀聯卡刷卡消費，不分異地本地都不向持卡人收取任何手續費。如果被要求加收手續費，持卡人有權拒絕，并可向中國銀聯投訴。（包慧）

來源：21世紀經濟報道

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