保險業持續展開地毯式風險排查

　　上證報記者獲悉，上周，保監會向各保監局及各類保險機構下發《中國保監會關于開展保險機構“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作的通知》，聚焦十個方面風險，展開專項檢查；與此同時，中國保險行業協會也向各保險公司下發《關于開展保險公司內審調研工作的通知》，正式啟動保險公司內審發展現狀及內審信息化相關問題調研工作。

　　業內人士對此解讀為：這是一次保險行業整體防風險和排雷的居安思危、防微杜漸行動。“在守住不發生系統性、區域性風險的基礎上，保監部門正在通過早預警、早發現、早介入的措施，通過持續展開地毯式摸排行動，進一步明確保險業的本質，正本清源，為行業持續健康發展鋪路。”

　　聚焦十方面風險

　　全文長達40頁的《中國保監會關于開展保險機構“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作的通知》，要求對十個方面的風險問題進行專項檢查，主要采取保險公司自查和監管部門檢查相結合的方式。

　　首當其沖的是公司治理風險，重點檢查公司治理規范性、關聯交易合規性、股權結構真實性，以及股東虛假出資問題；其次是產品風險，重點檢查人身險公司產品開發管理流程、制度執行情況，以及產品監管制度執行情況；資金運用風險，重點檢查重大項目投資決策的合規性，股票、股權和不動產等投資業務內控的有效性，通道類業務的規范性，以及海外并購風險。

　　此外，還有償付能力風險，重點檢查保險公司償付能力制度、資本約束機制、三年資本規劃，以及預防償付能力不足方案的制定，改善償付能力的舉措和責任追究制度的建立及執行情況；資產負債錯配風險、流動性風險及利差損風險，關注保險公司資產負債的久期匹配和收益率匹配情況，重點檢查業務現金流、資產流動性情況和流動性風險的防范應對，存量業務利差損風險狀況和利差損風險的防范應對情況。

　　跨市場、跨區域、跨行業傳遞的風險也是此次檢查的重點，主要關注互聯網高現金價值業務、保險機構依托互聯網跨界開展業務情況，以及非法經營互聯網保險業務問題；群體性事件風險和聲譽風險，重點檢查損害消費者合法權益、非法集資等引發的群體性事件風險；“五虛”問題及整改情況，重點檢查虛假承保、虛假理賠、虛假批退、虛列費用、虛假中介業務等“五虛”問題及整改情況；重點領域業務經營的合規性，重點檢查商業車險業務，及農業保險、城鄉居民大病保險業務經營的合規性；內控有效性風險，重點檢查案件管理、信息系統安全性等問題。

　　與此同時，中國保險行業協會針對保險公司內部審計現狀的調查，則主要以兩份調研問卷的形式，旨在全面摸清行業內審狀況。并根據調研工作需要，擬選擇部分保險公司進行電話訪談或面談。

　　摸排檢查落至細處

　　在業內人士看來，鑒于保監部門歷來對保險行業風險保持高壓的監管態勢，因此總體來看，保險業抵御化解風險的能力明顯提高，保險市場運行整體平穩健康，目前行業整體風險可控。

　　但這并不代表監管職責的放松，“放開前端，管住中后端”是近年來保險監管的核心基調。保監會主席項俊波近日就在“十三五”保險業發展與監管專題培訓班上強調，要守土有責，守住不發生區域性系統性風險的底線，防范風險是保險業永恒的生命線，在整個“十三五”時期，要更加居安思危，把防風險放在更加突出的位置，必須做到提前研判，加強預測，積極主動應對。

　　值得一提的是，保監部門對這次地毯式摸排行動工作極為重視，落至細處，力求“不留死角”。

　　以“回頭看”專項檢查為例，在檢查公司治理風險中的股權結構真實性問題中，要求檢查的內容詳細至：股權結構逐級披露、股東關聯關系情況，并重點關注有無代持，是否存在關聯持股、超比例持股等問題；檢查股東虛假出資問題時，主要檢查股東是否直接或間接通過以下方式向保險公司投資：銀行貸款及其他形式的債務資金；信托資金、委托資金等非自有資金；利用保險公司投資信托計劃等金融產品的有關資金；利用保險公司存單質押獲取的資金；通過質押保險公司股權獲取的資金。

　　此外，就市場人士較為關心的資產負債錯配風險，此次檢查中就明確指出，重點關注人身險公司的流動性風險，主要檢查業務現金流情況，未來3年即2016年至2018年業務現金流預測情況；資產流動性情況，2016年二季度末公司資產配置情況，資產流動性是否能夠滿足現金流管理需要等。

　　為了將“回頭看”專項檢查落到細處，確保風險檢查的質量，此次檢查將分為四個階段展開。7月底之前為準備階段，成立保監會“回頭看”工作領導小組，組織召開全行業動員部署會議；8月初至10月中旬為各保險機構的自查整改階段；10月下旬至12月上旬為監管抽查階段；12月底前完成總結報告階段。

　　值得注意的是，保監部門在此次風險檢查過程中強調要深查實改。“各保險機構要認真督辦子公司、分公司等各級機構的自查整改工作，對自查發現的問題要如實反映，不回避、不隱瞞。對邊查邊犯、屢查屢犯，以及整改不到位的，監管部門將視情節依法從重處理；對于自查不認真，瞞報、漏報甚至零報告的，監管部門將采取監管措施，進駐公司幫助開展自查工作，進駐期間公司依法停止接受新業務。”

來源：上海證券報

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