互金平臺聯手村鎮銀行爭奪票據理財市場

　　行業洗牌期，新入局的互聯網金融平臺，如何立足發展？尋求小型銀行的票據資產，成為越來越多互聯網金融平臺的破局之道。

　　引入村鎮銀行票據

　　如何獲取優質資產，是擺在潘顯萬和大部分P2B高管面前的一道難題。

　　潘顯萬曾是國內首家互聯網票據理財平臺金銀貓的CEO。目前，他擔任深圳前海蝴蝶效應金融控股集團總裁。今年3月份，該集團旗下票據理財平臺蝴蝶銀正式上線。作為新入局者，蝴蝶銀資產端的打造，借力村鎮銀行。

　　今年6月初，蝴蝶銀宣布與深圳寶安桂銀村鎮銀行下稱寶桂銀行合作。寶桂銀行是隸屬廣西桂林銀行的村鎮銀行，總部設在深圳寶安區。據該行董事長朱繼軍介紹，目前該行總資產近30億元，貸款20億元，截至今年5月末，在深圳客戶量達到8萬人。

　　“寶桂銀行手上很多中小企業客戶，他們尋求新型服務模式的意愿很強烈，需要打破地域限制，拓寬業務渠道；對我們來說，從銀行介紹過來的票源更加有保障，而且市場空間龐大。”潘顯萬對本報記者表示。

　　雙方的合作，主要采用票據質押模式。其業務流程是，需要融資的企業，將所持有的銀行承兌匯票質押給蝴蝶銀，并交由銀行托管。然后發布融資需求，以此向個人投資者先行融資。由于收益權的轉讓，票據到期后，銀行兌付的資金將作為投資者本息的還款來源。

　　據潘顯萬介紹，目前互聯網金融平臺中，作為資產質押物的票據來源有兩種：銀行或民間金融中介機構。相比之下，從銀行獲取的一手票源，成本更低，也因為擁有銀行信用背書而更穩妥。

　　“銀行為大票小票貼現付出的時間、人力成本差別不大，并傾向于做利潤更高的大票。我們做不了大票，專注做5萬到30萬的小票。”潘顯萬表示。

　　互聯網票據理財升溫

　　這個快速發展的市場，正吸引越來越多的互聯網金融平臺入局。

　　“接觸蝴蝶銀之前，有不少于5家互聯網金融平臺，希望與我們合作。”寶桂銀行董事長朱繼軍透露。

　　目前，市場上已有眾多互聯網金融平臺涉及票據理財。根據背景可分為三大類：除專營互聯網票據的P2B平臺外，還有銀行系，如平安銀行小票通，民生e票通；以及電商巨頭系，如阿里招財寶、京東小銀票。

　　對業務相對單一的中小銀行而言，經濟下行期，也更傾向于開展風險相對較低的票據業務。實際運作中，票據除了可為銀行帶來手續費、托管費等中間收入外，還能帶來保證金存款，綜合收益較高。

　　值得注意的是，盡管票據理財是以銀行信用支持，出現逾期或壞賬情況較少，但不代表完全沒有風險。今年監管層已連發數個通知，對逐漸升溫的票據市場進行預警和規范。

　　據業內人士介紹，在票據市場，假票、克隆票等虛假票據風險，長期存在。同時，一些中小銀行開出的票據被拒絕兌付的情況，也時有發生。此外，目前互聯網票據理財平臺普遍成立時間較短，流程、風控等方面尚未完全成熟。

來源：21世紀經濟報道

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