互金協會信用信息共享“首訓”全面摸查逾300條統計項目

　　4月14日，21世紀經濟報道記者從中國互聯網金融協會互金協會獲悉，為實現統計數據和共享信息的采集，協會前期組織開發了“互聯網金融服務平臺”，目前相關系統一期建設已基本完成。

　　當天，互金協會在京舉行了第一期培訓。此次參加培訓的主要是從事網絡借貸、互聯網支付和消費金融業務的36家會員單位。近期，互金協會將分期分批對會員進行培訓。

　　據介紹，為落實十部委《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》精神，互金協會受人民銀行委托開展了互聯網金融統計監測工作，并啟動了互聯網金融信用信息共享建設。

　　在前期大量調研、討論的基礎上，互金協會已制定了《互聯網金融統計制度》和《互聯網金融信用信息共享標準》。

　　其中，《互聯網金融統計制度》包括公司基本信息、財務信息、業務信息三類共六張統計表，分別按照年度、季度和月度進行數據統計；《互聯網金融信用信息共享標準》是面向互聯網金融企業建立的統一的信用信息采集標準，通過采集會員單位的融資業務信息，在會員范圍內就借款人的信用信息進行共享。

　　21世紀經濟報道記者了解到，此次培訓范圍主要涉及《互聯網金融統計制度》和《互聯網金融信用信息共享標準》的主要內容和數據報送流程，并安排數據報送工作。

　　對此，廣州互聯網金融協會會長、廣州e貸總裁方頌對21世紀經濟報道記者表示，信息的統計有助于監管部門全面摸清行業的基本情況，把握風險點和風險傳播途徑，為今后制定相關政策或是風險的預判提供很好的基礎。

　　“與此同時，比較完備的數據信息，還可以為互聯網金融行業征信業務提供服務。”方頌認為。

　　拍拍貸總裁胡宏輝也稱，互金協會對互聯網金融行業的規范化、防范系統風險上已開始有了實質性的動作。從這次對信息報送的培訓來說，單是“業務發展狀況采集指標表”就包含了106個數據采集維度，涵蓋了目前互聯網金融各業態的主要業務及風險監測指標。

　　與此同時，除了互金協會從制度上加強行業管理以外，北、上、廣、深等互聯網金融發達地區的“打非”活動亦全面升級。

　　逾300條統計項目全面摸查

　　開鑫貸總經理周治翰表示，互金協會一共設計了超過300條統計項目，其中按月報送的數據就多達約170項。“每家平臺都需要根據自身的業務范圍，根據統計標準，及時、完整報送數據，工作量還是挺大的。”

　　當天，21世紀經濟報道記者從與會人士處獨家獲悉的一份會議資料顯示，在互金協會要求的統計事項中，對互聯網金融公司的基本情況、法人和股東情況、資產負債、利潤情況，業務發展狀況以及產品異常情況采集和報送都提出了具體的要求。

　　如年度指標分別包括基本情況采集指標表和前五大股東情況采集指標表，要求全部互聯網金融企業于次年3月10日前上報。其中，基本情況采集指標表包括了平臺名稱、網址、上線時間、開展業務類型代碼等21項細分指標。

　　前五大股東情況采集指標表中每個股東情況分別涉及前五大股東名稱、國別、性質、持股金額及持股類別情況。如股東性質中要求明確填寫機構股東的經濟成分，即國有控股、集體控股、私人控股、港澳臺控股和外商控股。

　　而季度指標則分別包括資產負債采集指標表和利潤情況采集指標表，要求季后20日前上報。兩項指標填報內容分別多達106項和66項。

　　此外，月度指標分別有業務發展狀況采集指標表和產品異常情況采集指標表，要求月后10日前上報。網絡借貸平臺需要上傳“發放金額、筆數、加權平均利率和加權平均期限”等指標。

　　從產品異常情況采集和報送端來看，平臺需要上報“90天以上逾期余額和筆數”、“提前還款金額和筆數”、“當期代償金額”和“當年累計代償金額”等信息。如在產品異常情況采集指標表中，僅互聯網債權類融資就包括了逾期債權類融資余額、90天以上逾期債權類融資余額、逾期債權類融資筆數、提前還款金額、當期代償金額、當年累計代償金額等多項指標。

　　對此，掌眾金融聯合創始人、首席戰略官譚淳稱，“全方位的統計指標可以使互金協會及時了解并掌握會員單位的資產端是否健康，風控能力是否合格，從一定程度上也利于督促平臺安全運營。”

　　地方“打非”工作全面升級

　　最新消息表明，公安部今年將與有關部門密切配合，集中整治互聯網金融風險。

　　對此，方頌告訴21世紀經濟報道記者，今年3月起，廣州互金協會在《廣州市P2P平臺網絡借貸信息中介機構自查報告》的基礎上，參照中國互聯網金融協會的《互聯網金融信息披露規范初稿》下發了《廣州市P2P網絡借貸信息中介機構基礎信息表、經營數據表、自查自糾進度表》，并要求會員每月7日前報送。

　　“在原來的線下入會審查、每三月線上、線下檢查一次的基礎上新增每月網站檢查。網站檢查的范圍，也從以往只對協會會員單位的檢查，擴展到對廣州市所有從業企業，掌握整個廣州市從業企業狀況。”方頌稱。“同時，協會還安排了專人負責數據采集、報送工作，建立了處非信息披露機制，數據采集過程中發現風險及時報送處非小組。”

　　4月13日，有多位深圳P2P平臺人士對21世紀經濟報道記者確認，其所在的平臺已收到了深圳經偵下發的《互聯網借貸平臺公司基礎信息登記表》，除此之外還提交了員工花名冊，包含姓名、身份證和職位信息。

　　值得一提的是，登記表中還出現了“第三方支付合作公司及關聯賬號”和“平臺服務器供應商名稱”。對此，有平臺從業人員稱，這是公安部門為事后監管提前做好了準備。

　　“通過這兩項摸底調查，公安部門可以在事后監管時迅速凍結平臺資金賬戶，封存并禁止訪問平臺服務器，最大限度地保障資金和數據安全。”該人士表示。

　　譚淳告訴21世紀經濟報道記者，截至目前，包括北京在內，多地政府在打擊非法集資方面也在施以重拳。監管重點主要看三條：是否高息攬客，譬如承諾高于合理定價的回報率；是否面向社會不特定人群進行營銷；是否有夸張和不實宣傳。

　　在宣傳方面，近日北京市網貸協會也頒發文件“關于規范營銷、網站和宣傳的用語，內容和活動的通知”，明確要求各家會員單位“深入學習、宣貫《廣告法》及相關法律法規”，“對自身營銷行為，網站內容和宣傳用語的內容，行為進行自查，不得承諾收益，保本保息。”

　　金投手CEO葛林波則認為，投資者教育是實現普惠金融、實現互聯網金融重要的路徑。比如平臺借貸交易行為，在交易過程中會涉及到很多風險，風險出現后又有什么解決方法，投資人事先要有一定的認知。畢竟面臨借款人參次不齊，就會有一些非法獲取財富的人存在。

來源：21世紀經濟報道

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