中國互聯網金融躍升世界第一 智能科技引領風控升級

　　“無論是數量，還是規模，中國的互聯網金融行業已經穩居世界第一。”這是在日前舉行的“2017中國互聯網金融安全高峰論壇”上透露出來的消息。互聯網金融正以前所未有的能量改變中國、改變世界，但互聯網+是把雙刃劍，給傳統金融行業注入活力的同時，也帶來以往不可估量的風險。風控監管需與時俱進，與大數據技術融合，有效監管互金安全。

　　進擊的互聯網金融

　　據國家互聯網金融風險分析技術平臺的監測數據，我國互聯網金融平臺共有1.9萬多家。從業態上看，現有互聯網金融業態一共有21類，包括網絡借貸、互聯網資產管理、網絡眾籌等。其中，網絡借貸平臺累計有6000多家，互聯網資產管理將近3500家，網絡眾籌有800家。

　　從活躍度上看，最近3個月的活躍用戶有5.3億人，最近一周的活躍用戶有3.6億人。網絡借貸、網絡眾籌、互聯網支付的累計交易額達到70萬億元。

　　互聯網金融雖然成立時間短，但規模越來越大，有超越傳統銀行之勢。天弘基金發布的最新公告顯示，2017年6月底，成立僅4年的余額寶規模已達到了1.43萬億元，超過了招商銀行2016年年底的個人活期和定期存款總額，并直追2016年中國銀行的個人活期存款平均余額1.63萬億元。根據網商銀行在6月28日發布的財報顯示，其去年的放貸額增長了四倍以上，貸款余額已達到人民幣330億元人民幣。

　　此外，互聯網金融出海勢頭正勁，支付寶收購東南亞最大電商Lazada、投資泰國正大集團旗下的Ascend Money以及推出印度版支付寶Paytm；7月3日，騰訊控股在日本發布了“微信支付”的新服務，攜“WE Plan”走進日本。

　　安全問題嚴峻

　　與行業發展勢頭強勁形成鮮明對比的是，我國互金企業面臨的安全問題反而愈發嚴峻。業內專家表示，由于互聯網金融的輕資產、跨區域、高隱蔽性特征，大量犯罪分子混雜其中，逃避監管，很多情況下讓人防不勝防。

　　國家互金專委會主任周宏仁透露，我國累計的違規平臺已超3200家，仍有違規平臺1800余家在活動。在沒有風控能力的情況下開展網貸這類高風險業務，卷錢跑路事件時有發生，嚴重影響老百姓的切身利益，影響社會穩定。用戶的隱私數據和資金安全面臨較大風險。

　　周宏仁表示，據監測發現，涉及傳銷的虛擬貨幣有400多種，其中60%以上的傳銷幣網站的服務器部署在境外，傳銷幣日活躍用戶達到10萬人次。

　　有統計數據顯示，中國互聯網欺詐造成的損失達到了GDP的0.63%，僅次于美國的0.64%。在當下大熱的消費金融領域，超過50%的壞賬來源于欺詐。

　　大數據引領風控升級

　　在互聯網金融領域，如何確保不發生區域性、系統性金融風險已經成為企業甚至國家面臨的重大挑戰。如何構建互聯網金融監管體系，是“互聯網+”時代的新形勢和新需求。傳統的風控管理手段在“互聯網+”時代已無法滿足需求，融合大數據技術的風控才是破局的關鍵。

　　大數據、云計算、移動支付等技術的升級，與處在轉型重要時期的互聯網金融相融合，邁入了金融科技時代。隨著大數據、區塊鏈等互聯網技術的不斷成熟，金融機構需要及時利用這些先進技術，在事前、事中、事后等環節做實風控，實現對各金融業態線上、線下金融行為的監管全覆蓋，提高風險防控能力。

　　中國人民銀行金融研究所所長孫國峰表示，隨著國內金融科技和金融機構科技化的迅速發展，需要培育“雙支柱”的科技監管(RegTech)體系，即運用新技術，促進達成監管要求。

　　對此，工信部、國家互聯網應急中心已經成功開發了國家互聯網金融風險分析技術平臺，該平臺以互聯網金融信息提取和事件預警作為切入點，以互聯網金融異常分析和發現為目標，初步實現了與互聯網金融相關的事前摸底、事中監測、事后跟蹤、風險應對、綜合分析的閉環體系，為實現國家對互聯網金融的有效管理打下了基礎。

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