移動支付正處于關鍵發展期

　　“移動支付技術在服務方面的競爭很激烈，我國的移動支付正處于發展的關鍵時期。”在剛剛閉幕的第25屆金融展上，中國支付清算協會政策研究與宣傳部主任陸強華稱，移動支付既要維護市場創新，也要防止惡性競爭擾亂市場秩序，要保持差異化和良性化的競爭，提高國內外的競爭力。

　　在中國，手機已經改變了人們的生活方式。中國互聯網協會發布的《中國移動互聯網發展狀況及其安全報告(2017)》顯示，2016年中國境內活躍的手機上網號數量達12.47億，活躍的智能手機達23.3億部。使用智能手機上的微信、支付寶等帶有支付功能的軟件掃一掃付款功能在商家消費已成為人們日常消費的途徑。去年出現的一種新的支付模式更是將“掃一掃”的作用推向了一個高度，這就是聚合支付。

　　作為移動支付的聯合體，聚合支付是相對于第三方支付而言，屬于線上支付，并且是第三方支付平臺服務的拓展。聚合支付可以簡單理解為匯合了多種支付平臺的一種綜合支付模式。聚合支付的“聚”，就是匯聚了多種支付平臺，如微信、支付寶、百度錢包、京東錢包、銀聯快捷支付、銀聯二維碼等支付平臺，用一個平臺來承載；而聚合支付的“合”則是通過一定的技術手段，實現一種手機APP平臺把各種支付平臺整合在一起，消費者在消費的過程中只需要掃二維碼就可以自由選擇使用哪種支付平臺來消費。

　　由于聚合支付具有接入成本低、使用靈活等優點，越來越受到商家及消費者的歡迎。最近剛投放市場的一種聚合支付——“笨熊支付”，用微信、支付寶掃碼支付，手續費費率僅為0.33%，幾乎為傳統POS機的一半，而且支持客戶用微信、支付寶等平臺綁定信用卡消費。

　　當下，中國正處在實體經濟全面復蘇的產業轉型過程中，聚合支付技術可以幫助轉型中的線下實體店更好地提升生產效率、節約成本，幫助消費者更好地提升服務體驗。立足于中國龐大的智能手機用戶，聚合支付的市場前景巨大，必將顛覆傳統的支付市場。保守估計，未來5年聚合支付將呈現快速增長態勢，市場規模將達到數百萬億級的規模。

　　移動支付具有隨時、隨地、隨身的特點，與傳統支付方式相比，多應用于小額、快捷、便民等支付領域，如公共交通、旅游、菜場、便利店、移動互聯網消費等。部分銀行手機銀行業務、非銀行支付機構錢包產品中嵌入與百姓日常生活息息相關的服務，如話費流量、火車票、機票、酒店預訂、網點門票、醫療、簽證、游戲點卡、油卡代充、違章罰款等功能，移動支付生態圈正逐步形成。

　　新技術帶來新模式、新產品。近年來，移動支付市場主體推動新技術與移動支付應用深入融合，創新出新的業務模式和產品，不斷拓展移動支付業務的應用空間，促進移動支付安全性和便捷性的提升。在客戶身份認證方面，開始逐步嘗試使用指紋、聲波、人臉識別等生物識別技術作為身份的輔助驗證手段。

　　2017年2月底，中國人民銀行發布《關于持續提升收單服務水平規范和促進收單服務市場發展的指導意見》。央行表示，鼓勵收單為商戶提供“聚合支付”服務，鼓勵收單機構創新，持續改善商戶支付效率和消費者支付體驗。聚合支付本身作為一種線上支付方式，后續的盈利點很多。比如，以大數據的沉淀和分析為基礎的增值服務，以流量變現而衍生的智慧商圈、金融借貸、廣告收益以及以人民幣國際化為目標而進行的支付國際化等。

　　陸強華還談到，從未來發展看有幾個趨勢，我國支付產業未來一段時期內的基調是夯實基礎，支付產業要獲得持續發展須落實前期一系列的安全措施，在服務和自身建設上做文章，同時，在金融監管趨嚴、加強的背景下夯實安全生產的技術，防范風險，保護消費者權利是行業發展的必由之路。

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