銀行加速布局金融云 多路資本爭搶市場

　　傳統行業和科技新貴強強聯手、“私有云”“共有云”你方唱罷我登場、設立科技子公司、外接金融行業云完成業務升級……在開發人工智能、大數據、云計算等新興金融科技的創新與應用的跑道上，不同資產規模的商業銀行你追我趕，開始加速跑。

　　“未來銀行科技力量之關鍵在于云計算。”接受上證報記者采訪的業內人士認為，云計算是大數據、物聯網、人工智能等各類應用的關鍵基礎設施。因此，一時間風起“云”涌，銀行“上云”大行其道。

　　銀行“上云”各有千秋

　　記者在采訪中了解到，目前，大中型銀行已完成自身“私有云”的平臺部署，但設立獨立的科技公司法人主體的大銀行還沒有出現。“農行現階段沒有設立科技公司的規劃。”農行行長趙歡認為，是否公司化并不是關鍵，關鍵是要在科技領域有投入和研發能力，去支持金融業務發展。

　　在股份制銀行中，目前興業銀行、招商銀行、平安集團分別設立了興業數金、招銀云創、壹賬通，進軍金融云領域，以服務中小銀行。

　　而對小銀行而言，由于金融科技基礎和能力相對匱乏，一般選擇金融行業云平臺完成業務建設，這給金融云服務輸出機構提供了業務機遇。

　　數據顯示，截至2016年末，全國共有城市商業銀行134家、農村商業銀行1114家，農村合作銀行40家、農村信用社1125家、村鎮銀行1443家。如此龐大的市場，讓金融云服務輸出機構“食指大動”。

　　“部分大的城商行及村鎮銀行發起行，有能力通過自主建設進行云化轉型，但更多的中小銀行包括大部分村鎮銀行會選擇使用外部專業的金融行業云平臺服務。”興業數金總裁陳翀介紹，該公司計劃在擴大原有村鎮銀行客戶的基礎上，重點拓展城商行、農商行客戶。

　　此外，市場還出現新的業務需求，如電子商票、直連網聯、新設民營銀行等。陳翀介紹：“比如，民營銀行要在監管批復之日起6個月內完成籌建工作，這給其造成巨大壓力。但通過接入金融行業云平臺的方式，只需要購置少量網絡設備就可以快速實現開業所需的基礎IT系統準備就緒。”

　　未來，金融云建設可能迎來“國家隊”。此前有消息稱，銀監會已與19家中資銀行溝通，尋求每家銀行出資不低于2000萬元投入金融云平臺建設中。有多家銀行人士向記者證實了這一消息。

　　中國人民大學國際貨幣所研究員李虹含認為，監管的權威性和可信賴性，將使更多銀行投入互金云的建設中。

　　監管層早在2016年就開始對金融云行業進行前瞻布局。根據《中國銀行業信息科技“十三五”發展規劃監管指導意見（征求意見稿）》要求，到“十三五”末期，面向互聯網場景的主要信息系統盡可能遷移至云計算架構平臺。

　　多路資本爭搶金融云市場

　　據上證報記者粗略統計，市場上對外輸出金融行業云服務的平臺大致有四類主體：第一類是興業、招行、平安等股份制銀行發起的；第二類有央行和地方區域銀行聯盟背景，如金融電子化公司、農信銀、山東城商行聯盟；第三類有傳統企業背景，如神州數碼融信云等；第四類有互聯網企業背景，包括阿里云、騰訊云、華為云等。

　　值得注意的是，上述各類金融云平臺在服務銀行業時會產生交叉。其中，農信銀、城商行清算中心并非做銀行核心系統托管建設，其主要職能是跨行資金清算、互聯互通等。此外，也提供一些外圍系統云服務，如網銀系統托管等業務。

　　而阿里云、騰訊云等互聯網云平臺因銀行關鍵業務在這些“云”上的部署尚未得到監管許可，因此尚未成為銀行行業云中的一員，而是僅限于體系內民營銀行業務服務，以及互聯網金融、支付、信用卡商城等業務部署。如京東金融先后與山東城商行聯盟、廣東省農村信用社聯合社簽署戰略合作協議，與后者在數字金融平臺搭建、京東云等領域展開全面合作。

　　所謂“銀行行業云”，是指服務于銀行機構的、符合監管嚴格信息安全要求的合規公有云。由于監管對行業安全性的特別關注，行業云成為一種特殊的存在，其相對于工信部認可的公有云、私有云之分，是一種行業認定的約定俗成。

　　如神州數碼融信云2015年被正式納入銀監會非駐場集中式外包服務監管評估體系，進而為23個省市的260余家中小銀行提供信息系統外包服務。

　　從市場上總體來盤點，目前提供中小銀行云服務的機構主要在神州數碼和興業數金，第二梯隊為金融電子化公司和山東城商行聯盟。其中，興業數金的金融云簽約合作行超300家，累計上線合作銀行200家。

　　“未來隨著金融科技的布局加快，會產生越來越多的外圍系統的云服務。”接受記者采訪的金融科技圈人士表示，金融云市場尚處于待開發的“藍海”，給市場留下了很大的遐想空間。（記者 劉飛）

　　版權及免責聲明：凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。

延伸閱讀