直指網絡融資全球第一工行e-ICBC戰略升級

　　隨著市場監管環境以及互聯網金融的快速發展，商業銀行業在不斷升級自身的互聯網金融戰略。

　　9月29日，工商銀行在合肥的網絡融資中心正式掛牌成立。工行董事長姜建清指出，網絡融資中心將是工行互聯網金融創新的一個重要里程碑，也是銀行信貸經營模式變革的新起點，可以看作e-ICBC的2.0版。升級后的e-ICBC將體現三個平臺、一個中心，重點則是網絡融資中心。

　　對于網絡融資中心的產品體系，工行行長易會滿則用“標準、普惠、便捷、安全”八個字來總結。他表示，目前工行網絡融資總規模約4500億，今年年底前的目標是突破5000億大關，5年后則將實現網絡融資總額達3萬億、客戶3000萬的目標。屆時工行將成為全球第一網絡融資銀行。

　　升級2.0

　　今年3月，工商銀行作為首家發布互聯網金融整體戰略的大型商業銀行，公布了e-ICBC戰略。僅半年時間，工行的互聯網金融又升級換代了。

　　“工商銀行互聯網金融升級發展的戰略是，以金融為本，創新為魂，互聯為器，構筑起了以‘三平臺、一中心’為主體，覆蓋和貫通金融服務、電子商務、社交生活的互聯網金融整體架構，以大銀行的新業態、新生態，為促進實體經濟提質增效增添新動力，為推動自身經營轉型提供新引擎。”在9月29日的發布會上，姜建清這樣對工行的e-ICBC2.0版本進行了說明。

　　他進一步解釋，e-ICBC品牌中，eElectronic代表的是信息化、互聯網化；IInformation對應融e聯平臺，即信息流；CCommerce對應融e購平臺，即商品流；BBanking對應融e行平臺，即資金流；CCredit對應網絡融資中心。升級之后的e-ICBC對應融e聯、融e購、融e行和網絡融資中心，通過三流合一，進行銀行業務的變革，解決商業銀行信貸問題。

　　易會滿介紹，網絡融資產品體系主要包括個人逸貸、公司逸貸、商e貸、小額信用貸款、金融資產質押貸款以及網貸通六大網融產品，為客戶實現消費、經營和周轉三大功能。

　　此外，針對前期發布的融e購、融e聯、融e行，后續也都將會有不同的升級。姜建清透露，“融e行”的升級版將破除手機銀行和網上銀行的圍墻，通過業務開放、客戶開放、平臺開放，實現整個網上業務的全部直銷，讓工行與非工行客戶都可以登陸平臺辦理相應的業務。這將會成為全國乃至全球最大的直銷銀行。

　　信貸變革

　　網絡融資中心的掛牌成立被姜建清視為工行互聯網金融創新的一個重要里程碑，以及銀行信貸經營模式變革的新起點。“融資是金融最核心的功能之一，是對風險控制要求最高和服務實體經濟最直接的金融業務。我們在大數據和‘互聯網+’的時代背景下，著手對信貸經營模式實施變革。”姜建清說。

　　至于網絡融資中心將如何改變現有的銀行信貸經營，易會滿解釋，工行將把信貸業務分為專業化和標準化兩大體系。對于一些大企業、大項目融資和個性化、綜合化的金融服務需求，工行將主要靠專業化的融資經理團隊來服務；對于貸款額度較小、信息對稱、適合標準化的信貸服務，銀行會運用互聯網與大數據建立風險控制模型，實現線上自助操作、業務自動處理、風險精準監控。

　　工行網絡融資中心總經理熊燕稱，未來大公司的融資需求會更多地對接資本市場，而非傳統銀行貸款，銀行為大公司提供的金融服務將由傳統的存貸匯業務轉為一攬子的金融服務解決方案。相應地，銀行貸款服務的主體將逐漸轉向個人和中小微企業，而這部分客戶主體的信貸需求很多都可以做成標準化的線上業務。

　　隨著監管政策對于銀行向小微企業的信貸投放不斷傾斜，網絡融資中心的標準化產品正逢其時，但小微企業的風險依然不可小覷。

　　熊燕稱，隨著中小微企業融資客戶群體的不斷擴大，信貸服務的難度也隨之增加，現在銀行雖然可以通過賬戶了解企業的資金流狀況，卻無法充分掌握企業的商品流等情況，信息的不對稱性和碎片化使得傳統的線下調查不僅成本高，準確性也降低，導致小微企業風險難把握。

　　與此同時，熊燕表示，網絡融資中心未來將有兩大板塊的職能：一是針對標準化、線上的網絡融資業務進行統一的產品研發和創新；二是整合工行所有的網絡融資產品，根據大數據分析，為客戶精準推送網絡融資產品。

　　對于小微企業主來講，網絡融資中心所提供的標準化金融產品，“成本較以前大概可以下降25%左右。”易會滿在發布會中指出。（楊中華）

來源：華夏時報

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