支持金融業發展打造注冊信貸分析師項目升級版

　　我國經濟環境正處于增長速度換擋、結構調整陣痛、前期刺激政策消化的“三期疊加”時期。在新常態經濟環境下，產業結構優化調整加速，金融同業競爭更加激烈，互聯網金融催生出來的新型業態給信貸金融業帶來了顛覆性影響，商業銀行迫切需要進行創新變革，以適應互聯網環境下新的產品結構和服務模式。伴隨著利率市場化的持續深入推進，商業銀行信貸業務還將面臨低利率和高風險的挑戰。尤其是貸款利率的放開和存款保險制度的實施，將很大程度的增加商業銀行存貸款資金成本，依靠存貸款利差收入的經營模式將難以為繼。因此，商業銀行必須開始著力拓展新市場、開發新客戶和推出新產品，大力實施變革創新。同時，還需要加快流程、技術、制度以及機制等方面的創新變革。齊抓共舉、互為依托、全面推進變革的創新之路。

　　目前，我國金融業尤其是商業銀行業，在互聯網金融的大時代背景下，開始承受著前所未有的壓力。這其中作為銀行業核心業務領域之一的信貸業務，承受的內外壓力尤其巨大。長期以來以行為營銷為主要業務模式的信貸承壓最重，粗放型信貸發展模式伴隨著銀行資產規模擴張而帶來系統風險。尤其是財務風險日益嚴重，信貸風險評估與控制也因此顯得尤其困難。粗放管理的經營模式，導致了今天銀行業信貸資產質量長期積重難返的狀況，這給銀行帶來了巨大的經營風險和損失。加強和完善信貸管理，創建新型信貸文化，創新信貸管理運作機制，再造信貸業務流程，改進信貸業務服務方式和豐富信貸業務產品，加快信貸管理的制度化、規范化和科學化建設進程，是當前信貸管理工作的迫切要求，也是信貸理論和實踐工作者研究的重要課題。

　　在互聯網+金融時代，銀行業務的發展將面臨顛覆與創新。想要支撐銀行業的發展與轉型，銀行的人才培養就顯得尤為重要。而目前我國金融人才的專業層次有待提高，高級人才相對緊缺。各銀行多年來培養和造就了大批以信貸業務為主要特征的專業人才，他們的能力更多地體現在傳統的信貸業務方面，而面對業務結構的戰略調整，能夠勝任投行、金融衍生產品、資金交易、財富管理、風險管理等各項新興業務的金融專業技術人才卻相對缺乏。為此，在互聯網+金融時代背景下，運用信貸管理基本機理，廣泛吸收國際銀行信貸管理與運作中的新規則、新技術、新模式，將信貸理論和實踐高度統一，在國際和國內金融秩序高度結合的基礎上，對新型信貸管理工作人才的培養具有重大意義。

　　漢唐教育抓住當前的經濟發展趨勢和金融專業人才的市場需求，適時打造注冊信貸分析師培訓項目，就是為了培養更多符合新經濟形勢的金融專業人才，為推動國家的經濟發展承擔應有的責任。同時，漢唐教育依托自身的智庫資源，全面優化培訓課程，時刻緊跟經濟發展的規律和變化，為學員、為社會提供更優質的培訓產品和更完善的培養計劃。升級和優化后的注冊信貸分析師知識體系具有六個特征：

　　第一，系統而全面的知識體系，更加適合當今銀行轉型與發展需要。從金融及經濟管理基礎知識、市場營銷、流程管理、財務分析、風險控制、資產管理、互聯網金融等相關理論與實踐領域，系統全面的構架出基于國際先進理論與實踐經驗的信貸實操與信貸風險分析理論體系，這點在國內外學術界與實務界尚屬首創；

　　第二，證書更具專業代表性。

　　迄今為止，我國在銀行信貸從業人員專業認證領域尚處于空白狀態，各商業銀行及其他銀行類金融機構在信貸展業、信貸審核、信貸跟蹤等諸多信貸風險控制環節，均不同程度存在問題，缺乏一個全行業認可的規范和標準體系。為此，根據“一行三會”《金融人才規發展中長期規劃》銀發〔2011〕18號和國務院《關于印發2015年推進簡政放權放管結合轉變政府職能工作方案的通知》國發[2015]29號，簡稱29號文文件精神，為了使注冊信貸分析師項目的發展有一個更好的政策支持，也為了滿足社會各界對學習注冊信貸分析師項目的需求，從2015年6月起，學員在通過學習和考試后，將獲得由中國金融教育發展基金會頒發的《注冊信貸分析師執業能力證書》，同時，經國家人力資源和社會保障部職業技能鑒定中心注冊后，加貼國家人力資源和社會保障部注冊標簽，與國家職業資格認證證書具有同等效力，并納入國家職業資格證書統一管理體系。

　　第三，始終圍繞信貸主線構建分析邏輯。以經濟、金融、營銷、財會、法律等領域相關基礎理論和成功實踐經驗為基礎，有針對性的開發出信貸經濟行為分析、信貸營銷、信貸法規、信貸客戶財務分析與授信評估、信貸風險分析與控制等專業性課程內容，并且在其高級課程中將上述內容創新的應用于以項目貸款評估、國際信貸、銀團貸款、投行業務甚至前沿性信貸創新業務分析領域，為各層次信貸從業人員勾勒出一幅完備的信貸分析邏輯體系。

　　第四，內容新穎獨到。項目中信貸業務運作流程、分析技術和方法介紹，都體現當今國際銀行業最前沿的信貸管理技術創新和發展趨勢，因此，該認證能及時反映當前銀行信貸業務的新模式和新動向。

　　第五，注重信貸業務實操性。信貸風險是我國銀行最大的風險之一，而信貸風險又主要體現為操作風險，項目強調以風險控制為核心，突出信貸業務的規范化操作，將信貸風險控制的體系、機制、方法和手段貫穿于整個信貸業務。并著重介紹了信貸業務的新規則、操作流程、定價管理、信用分析、項目評估、擔保應用，信貸風險管理及貸后管理等具體操作實務，具有很強的實踐性和實用性。

　　第六，在互聯網金融時代下，立足于商業銀行信貸業務創新與變革。互聯網金融時代商業銀行信貸業務不僅面臨外來的挑戰，同時也面臨著自身的挑戰。安全性、效益性和流動性歷來是商業銀行信貸業務主要考量的基石。在互聯網金融的大潮中，商業銀行信貸業務的渠道不斷拓展，服務的效率得到了大幅度提升，但在新的環境中如何保證信貸資金安全，提高綜合效益，加快信貸資金流動仍是商業行業必須面對的問題。在此背景下，培訓課程著重介紹了商業銀行信貸客戶收集、客戶需求分析，產品研發，信貸業務集中處理，內部控制管理等環節。

　　商業銀行信貸業務將量化策略，全流程風險監控，專業化精準營銷等在內的諸多新型科學信貸理念全面引入并付諸實施，對于我國商業銀行根據我國經濟發展趨勢實現“完美轉身”具有重大意義。提升信貸管理水平將給單個銀行乃至整個銀行業帶來巨大好處。開展注冊信貸分析師培訓認證將會完善我國銀行信貸從業人員的知識結構，促進我國銀行信貸管理從業人員熟悉掌握國際信貸管理模式，并運用這些信貸管理模式管理銀行自身信貸資金安全。因此，培養出大量與國際接軌的信貸管理人才，對于提高我國銀行信貸管理水平，降低整個銀行信貸體系的風險，具有重要現實意義。

　　漢唐教育憑借長期以來在金融教育領域的專業優勢，集聚了一大批國內頂尖的行業專家和優秀師資。同時，漢唐教育培養的數以萬計的金融專業人才目前正在全國各大金融機構中發揮著不可低估的作用。漢唐教育作為國內具有領先地位的金融教育培訓機構，將繼續保持專業化和標準化的優勢，為我國的金融行業的發展培養出更多的、更優秀的專業人才，為社會的發展貢獻出應有的力量。

來源：中國經濟網

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