互聯網金融混業經營大勢所趨 拍拍貸將獨立發展三大業務

　　以P2P、眾籌和互聯網+理財等為代表的互聯網+金融如雨后春筍般蓬勃發展，傳統金融也以互聯網為依托加速創新、改造升級，互聯網金融混業趨勢日漸明顯。

　　近期，拍拍貸CEO張俊表示，拍拍貸將依托自己優勢，進軍征信評級、資產生成和財富管理這三大業務。

　　用戶需求驅動混業經營

　　“混業經營一定是一個趨勢，因為用戶的需求在朝向這個方向變化。”張俊提出。他舉例，當一個用戶既要炒股，要投P2P，還要存銀行，有多種資產配置的需求時，如果有一個平臺能夠根據用戶需求來設計產品，把所有的服務都提供出來，那對用戶確實是有吸引力的。

　　上述觀點得到與會嘉賓上海華瑞銀行行長朱韜的認同。他表示，在與企業客戶、個人客戶打交道時發現，客戶都希望得到綜合化的服務，比如說債券、保險、資管、投行、證券都整合在一起的服務。

　　金融機構企業都希望能做得更大，但互聯網用戶對產品非常挑剔。張俊認為，拍拍貸利用互聯網能夠覆蓋到大量的長尾用戶，也使得我們有機會去理解不同類型用戶的不同信用借貸和投資理財的需求。以理財為例，當用戶愿意把他的資產的1/3放在拍拍貸投資于固定收益的時候，他不得不把剩下的2/3資產配置于其他類別的投資渠道，可能需要跨多個平臺和系統去操作。假如拍拍貸能夠提供更多的產品，直接滿足用戶另外2/3資產的配置需要，那么用戶的使用體驗感一定會更好。而這些產品，可能跨了股票，基金，債券等多個門類，這就是最簡單的混業經營。

　　在張俊看來，“一個巴掌拍不響”，混業經營除了用戶需求的驅動，互聯網金融公司是否有實力、能力擴張是另一方面， 互聯網金融尤其是P2P要實現混業經營，需要有強勁的風控實力，以及提供高效便捷服務用戶的能力。“我認為混業經營是需要相當的經驗和能力的，所以我并不鼓勵P2P都去混業經營，大家需要量力而行。”

　　拍拍貸將進軍三大業務領域

　　“很多互聯網企業在某一方面成功之后，就快速地疊加服務。”上海互聯網金融行業協會籌備組負責人、證通股份有限公司董事長萬建華表示，互聯網生態圈正逐步建立，混業經營也會在互聯網金融發生。例如，支付寶具備了銀行“匯”的功能，并以此為突破口打通了阿里巴巴的金融之路。其中，通過貨幣基金產品余額寶，涉足財富管理業務，隨后推出了阿里小貸、芝麻信用等業務，螞蟻金服已經涉及金融全產業了。

　　與阿里巴巴不同的是，以拍拍貸為代表的P2P平臺則在線上突破了傳統銀行“貸”與“存”的功能，借助第三方支付系統，為幾億傳統金融機構無法服務到的客戶提供投融資服務，未來P2P的混業也可能建立跨銀行、證券、保險相融合的金融業務 .

　　在張俊看來，相較其它P2P平臺，拍拍貸的“混業經營”樣本或將更具特色。這些特色基于平臺在線用戶的擴張和大數據的積累，以及自建風控和征信體系的日臻成熟。

　　張俊表示，接下來拍拍貸將獨立發展征信評級、資產生成和財富管理這三大業務。拍拍貸擁有600萬的在線用戶和業內最大的個人征信數據庫，開展征信業務能夠回饋同行，會為任何需要信用信息的地方提供服務，能為國家的信用體系建設發揮我們的力量。

　　“未來在資產端拍拍貸可服務的線上群體將是數以億計的。”張俊闡述，拍拍貸能為不同用戶群體提供更高效便捷的借款流程，甚至是提供基于不同場景比如租房、購車等不同的產品去滿足他們的后續需求，伴隨用戶成長。此外，財富管理也將是接下來公司將獨立發展的業務，公司將以個人信貸為基礎，給投資人創造、接入更多元化的投資產品來滿足客戶的理財需求。

來源：證券時報網

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