央行降準“解圍”銀行業績困境

　　攬儲困難，理財產品少人問津

　　“上市銀行一季度平均業績增速有可能不到4%。”近日，一份機構對上市銀行一季度的預測引發市場關注。

　　實際上，在央行連續降息降準，以及股市火爆的背景下，銀行攬儲困難，理財產品少人問津，已成為當下的真實寫照。

　　1 機構預計銀行一季度增速下滑

　　央行14日公布的數據顯示，3月末人民幣存款余額124.89萬億元，同比增長10.1%，增速分別比上月末和去年末低0.8個和2.0個百分點。一季度人民幣存款增加4.15萬億元，同比少增1.64萬億元。數據還顯示，一季度人民幣貸款回歸傳統“霸主”地位，一季度人民幣貸款增加3.68萬億元，占同期社會融資規模的近八成。

　　在上述背景下，有關機構預計，今年上市銀行1季度業績增速為3.6%。該機構16日統計的主要12家上市銀行2104年平均凈利潤增速為7%，這意味著一季度上市銀行業績增速環比2014年下行3個百分點左右。這其中國有大行業績壓力體現最為明顯。該機構認為，大行凈利潤增速基本維持在0-2%的低速增長，息差大幅下滑和手續費增速趨緩被認為是國有大行壓力較大的主要原因。“股份制銀行業績表現將好于國有大行，體量相對較小的城商行依然會表現相對較高的成長性。”

　　與此同時，招行2014年年報中也表示該行2014年，受資本市場活躍及高收益理財產品影響，零售客戶存款向投資渠道流動。

　　2 存款流失讓銀行“難堪”

　　“現在存款比以前難拉多了，錢幾乎都投在股市、基金或者P2P等渠道了。”某國有銀行支行的客戶經理告訴記者，近期股市牛市行情和互聯網+金融的大熱，讓多家銀行不得不想盡辦法留住客戶，也為銀行業務的開展帶來不小的壓力。

　　記者近日在某銀行網點看到，市民劉女士正在柜臺辦理轉賬業務。“兒子最近炒股成績還不錯，這兩天打新股，把錢轉給他去操作。”這家網點的大堂經理講到，最近這樣的客戶比去年多了不少。“買銀行理財產品的人也少了，有些老客戶以前一直不停地滾動買理財產品，現在也不做了，都買了基金或者直接炒股。”

　　此外，某國有銀行工作人員告訴記者，最近股市火了以后，每天都接待很多客戶來辦理券商賬戶綁定銀行卡的業務，最多的一天做了十幾單，這種情況在2013年的時候一個月都可能沒有一單。

　　數據顯示，2015年一季度是A股歷史上保證金新增規模最大的一個季度：銀證轉賬保證金凈流入6143億元，2014年第四季度排第二5920億元。資金流入最瘋狂的是3月9日至3月13日那一周，股市資金大幅凈流入8187億元，創下有該項數據統計以來的最高值。

　　事實上，銀行的存款流失并非從現在開始。去年的互聯網金融，余額寶、P2P等借著比存款高的收益和靈活方便的投資方式早已經獲得了銀行儲戶的青睞。“最近每天都壓力山大，存款指標是有考核的，這樣流失下去，恐怕本月的任務完成不了。只盼望著月底打新的資金可以回流。”某股份制商業銀行零售業務經理表示，每天早上看著存款下降的日報數據都焦慮不已。

　　3 降準提升銀行業績

　　銀行存款的流失讓銀行們紛紛想盡辦法“出招”留住客戶。記者走訪了十余家銀行網點發現，大多數銀行都將一年定期存款利率上浮，此外還各有攬儲“絕招”。

　　在某國有大行，記者看到，該行推出了特色儲蓄存款產品，屬于銀行一年期定期存款，市民存款滿一年，可獲得按存入日人民銀行基準利率上浮10%的利率和利息。而提前支取的話按檔計息，分別為活期利率、通知存款7天、三個月定期、半年月定期等4種檔位。

　　此外，記者還了解到，銀行們紛紛推出了各種特色存款產品來爭奪存款市場，跨行轉賬的手續費也是一筆不小的開銷，而為了攬存方便，方便儲戶把資金從其他銀行轉過來，銀行除了POS機免費刷卡，還利用了跨行歸集等渠道。

　　然而，就在銀行們“焦頭爛額”的時候，央行19日的降準消息，似乎為銀行新一季度帶來了曙光。業內也紛紛表示，央行超預期降準或有利于修復銀行未來業績表現。

　　有關分析師認為，此次央行降準幅度超預期，部分國有行及股份行降準幅度可以達到1.5%，大幅對沖負債端成本上升壓力。按照2014年底銀行業金融機構數據靜態測算，對銀行利潤端貢獻約3個百分點。“目前市場一致預期，未來仍存在降準的空間。預計央行或將在三季度繼續降準，但二季度也或有一次降息，如果經濟增長不及預期，不排除下半年有更多降息降準的可能。”（陳思源）

來源：金融投資報

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