央行定向降準扶持“三農”效果顯著

　　農村金融服務一直備受各方矚目。《中國農村金融服務報告2014》（以下簡稱《報告》）日前正式出版，《報告》對2012年以來農村金融服務和改革最新發展進行了一次全面總結。

　　金融投入“三農”績效顯著

　　《報告》顯示，近年來，在多個部門多項政策支持和廣大金融機構的共同努力下，金融支持“三農”發展的力度持續加大。截至2014年，全部金融機構本外幣農村地區貸款余額19.4萬億元，占各項貸款比重23.2%，較2007年增加2.86倍，年均復合增長21.7%。

　　此外，農戶貸款余額5.4萬億元，同比增長19.0%，占各項貸款余額比重6.4%，較2007年末增長299.9%，7年間平均年增速22.0%；全口徑涉農貸款23.6萬億元，同比增長13.0%，占各項貸款余額比重28.1%，涉農貸款較2007年末增長285.9%，7年間平均年增速為21.7%。

　　從數據顯示的情況看，農村、農戶、涉農等貸款增速顯著高于GDP增速，貸款占比顯著高于農業增加值占GDP比重，也高于城鄉居民人均收入增長率。

　　2014年，人民銀行于4月和6月兩次實施了定向降準，分別下調縣域農村商業銀行和農村合作銀行存款準備金率兩個和0.5個百分點，對符合審慎經營要求且“三農”或小微企業貸款達到一定比例的商業銀行下調人民幣存款準備金率0.5個百分點。

　　“兩次定向降準發揮了信號和結構引導作用，扶持‘三農’效果顯著。”在《中國農村金融服務報告2014》新聞發布會上，人民銀行研究局局長陸磊表示，去年農村、農戶、涉農等農字號貸款增速顯著高于GDP增速，貸款占比顯著高于農業增加值占GDP比重，也高于城鄉居民人均收入增長率。

　　農村金融服務呈現三大特點

　　“近兩年，我國農村金融服務呈現出一些新特點：一是突出了農村金融扶持政策的體系性。二是突出了條塊結合的綜合配套改革。三是突出了以金融創新推動普惠金融提質升級。”陸磊稱。

　　這兩年來，人民銀行和相關部門不斷完善金融支農政策，加強定向調控，財稅、貨幣、監管政策相結合的政策體系逐步形成。在貨幣信貸政策上，人民銀行在2014年兩次定向降準，下調農村商業銀行和農村合作銀行、符合審慎經營要求且“三農”或小微企業貸款達到一定比例的商業銀行存款準備金率；擴大支農再貸款適用范圍，下調支農、支小再貸款利率，截至2014年末，全國支農再貸款余額2154億元，年累計投放3102億元。以再貼現政策引導金融機構擴大涉農信貸投放，2014年末，再貼現余額1372億元，年內累計發放3858億元。

　　在稅收政策上，2014年中央財政對縣域金融機構涉農貸款余額增幅超過15%的機構獎勵政策擴大到25省區，繼續試點向符合條件的小貸公司實行涉農貸款增量獎勵政策，繼續向符合條件的村鎮銀行、小貸公司、資金互助社基于貸款余額2%補貼，延續農戶小額貸款免征營業稅、對農業保險減征所得稅、營業稅，農業保險保費補貼擴大到全國，財政與金融部門聯合組建中國農業產業發展基金和現代種業發展基金。在金融扶貧扶弱政策上，加快推進扶貧貸款貼息、扶貧小額貸款、貧困村互助資金試點。

　　在推進改革方面，中央和地方兩個積極性，金融部門和金融市場兩種能動性都得到了有效發揮。從國家層面看，農行三農事業部試點取得明顯成效，農發行的政策性功能更加突出。從地方情況看，農村信用社支農潛力進一步提升，各地農村金融改革積極性空前高漲。

　　“普惠金融不僅僅等于貸款，農村金融不僅僅等于扶持，內生性、多層次、可持續、廣覆蓋、全方位、適度競爭是農村金融發展的一攬子目標。”陸磊表示。

　　近兩年來，支付清算網絡、農村銀行卡、現金和反假幣、動產融資登記公示系統、信用體系建設、移動互聯等農村金融基礎設施建設是普惠金融發展的新抓手。各類金融機構在農村地區圍繞土地流轉、兩權抵押、規模經營等方面進行了探索。農業保險實現跨越式發展，農業保險規模在全球僅次于美國，養殖業保險和森林保險業務為全球第一。直接融資在農村蓬勃發展，2014年末，218家涉農企業在銀行間債券市場發行782只、7233.39億元債務融資工具。交易所市場繼續推進涉農中小企業私募債發行。

　　此外，《報告》還顯示，農村信用體系建設，作為支持家庭農場、農戶、小微企業等農村地區小微主體融資、發展普惠金融的有效手段之一，也是地方社會信用體系建設的抓手和主要內容。2014年，人民銀行確定32個縣（市）為農村信用體系建設試驗區。截至2014年12月末，全國共為1.6億農戶建立了信用檔案，并對其中1億農戶進行了信用評定。已建立信用檔案的農戶中獲得信貸支持的9012多萬戶，貸款余額2.2萬億元。

　　金融服務“三農”還需改革創新

　　《報告》指出，當前農村金融服務還存在一些問題：一是現有金融體系尚不能有效支持現代農業發展。二是多層次農村金融體系仍有待健全。三是農業保險覆蓋面和保障水平仍有待提高。

　　“當前和今后一個時期，面對我國經濟社會發展加快轉型和農業農村可持續發展面臨的機遇和挑戰，農村金融服務要以改革創新為動力，以大力發展普惠金融和健全農村金融體系為抓手，以促進農業發展方式轉變和推進城鄉一體發展為目標，堅持政策支持和可持續、市場化發展有機結合的基本取向，全面深化農村金融改革和鼓勵創新，充分發揮政策性金融、商業性金融和合作性金融的合力，建立健全多層次、多樣化、適度競爭的農村金融體系，以可負擔成本實現‘三農’融資可得性的全面提升。”《報告》稱。

　　對此，陸磊認為，隨著互聯網金融的發展，依托線上用戶互動交流的互聯網金融模式已經不能滿足需求，金融機構和互聯網企業正采取跨界融合的方式，提升金融服務覆蓋面，使得一些地區客戶即便沒有銀行網點和ATM機具，也能通過手機等移動終端完成非現金交易。“互聯網企業和金融機構不存在誰顛覆誰的關系，尤其在農村金融領域雙方有著更廣闊的融合空間。阿里巴巴正在把電商延伸到縣以下的農村地區，而郵儲銀行也在推動移動支付和手機銀行在縣域的廣覆蓋。雙方都在改變，那就看誰的服務更適合農村用戶。中國地域遼闊，一縣一業，產業結構千差萬別，農村金融服務也需要有差異化。”陸磊表示。

　　在進一步改善農村金融服務的思路方面，《報告》指出，要優化政策支持體系，健全金融支農制度；調整市場準入思路，深化農村金融機構改革；鼓勵農村金融服務創新，健全農村金融市場體系；健全農村金融監管體系，防范和化解金融風險；加強金融基礎建設，提升農村金融服務便利性。

　　“做好新時期‘三農’金融工作，意義重大，任務艱巨。期待以《中國農村金融服務報告（2014）》的發布為契機，促進農村金融改革與發展得到全社會的共同關注。”陸磊表示。

來源：金融時報

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