銀行業：2015年深化改革有哪些看點

　　度過不平靜的2014年，銀行業進入了全面深化改革的2015年。

　　今年是全面深化改革的關鍵之年，也是全面完成“十二五”規劃的收官之年。金融領域特別是銀行業的改革也是今年兩會熱議的焦點。

　　2014年，我國金融體制改革已進入攻堅階段，我國銀行業面臨著前所未有的挑戰：銀行業來自息差收窄、負債成本大幅上升、收費業務監管從嚴以及不良加速暴露等多方面的壓力有增無減，利率市場化改革、互聯網金融帶給銀行傳統經營模式的沖擊更是不容小覷。

　　今年，銀行業面臨的宏觀環境更為復雜，競爭壓力不減，監管不斷強化，著力深化改革、加快轉型步伐是今年的工作重點。從各行的工作部署來看，今年將是新時期轉型發展的重要一年，在不少方面有望取得新突破，看點頗多。

　　看點一：綜合化步伐能否再提速

　　面對改革的迫切形勢，今年銀行業把轉變發展方式作為首要戰略選擇。

　　對此不少銀行提出，今年將加快推進綜合化經營步伐。郵儲銀行行長呂家進此前在接受媒體采訪時表示，在新常態下，商業銀行需要“跳出銀行做銀行”，將資產配置的視角和金融服務的范圍從間接融資市場擴展至整個金融市場，更多發展財富管理、交易金融、投資銀行等非信貸業務，從而實現業務結構綜合化、客戶結構均衡化和收入結構多元化。

　　建行在年度工作會議上提出，要打造大資產管理平臺，提升金融市場業務管理水平，強化資產管理能力，逐步從信貸為主向資產管理為主轉變。農行也提出，要完善投資銀行業務體系，健全投融資及交易性金融業務體系，打造專業化的資產管理業務體系。

　　“加快推動單一服務模式向差別化綜合服務模式轉變”成為近年來商業銀行著力布局綜合化經營的重要出發點。

　　今年，隨著國家“一帶一路”戰略的實施，企業“走出去”進程加快，對金融服務的綜合化需求日益增強，發債、投行、信貸、金融租賃等金融服務需求將逐步凸顯，同時對于銀行綜合化經營能力的要求也更加苛刻。

　　這意味著，對于銀行而言，今年綜合化經營將繼續向縱深推進，改善和提升綜合營銷、綜合定價和綜合考核的狀況，或將會成為今年各行在加快推進綜合化經營中一個新的著力點。

　　值得關注的是，目前不少銀行全牌照布局已初步完成，綜合化最后一步則是境內券商牌照。盡管監管禁止銀行從事券商業務，但在綜合化經營的大趨勢不可逆轉以及券商牌照管理松綁的預期下，不少分析機構認為，給予銀行境內券商牌照或在2015年以特批試點的方式逐步打開。

　　看點二：組織架構改革能否帶來新活力

　　隨著業務模式的轉變，銀行的組織架構改革也逐步加快。

　　去年銀行業繼續推進以提高管理效率為重點的體制機制改革，新一輪結構改革悄然啟動。去年，五大行的架構改革已經啟動，精簡機構數量，強化利潤中心建設、實現扁平化管理、優化流程，體現了差異化競爭和特色化經營。

　　事業部制管理模式也在行業內逐漸取得共識，近幾年來越來越多的銀行加入事業部改革的行列，通過組織結構改革提升專業化服務水平并更加貼近市場，不少銀行已經完成理財業務事業部制改革。

　　監管部門也提出，今年將積極推動銀行業務管理架構改革，提高銀行專營化水平。深化事業部制改革，促進“部門銀行”向“流程銀行”轉變；推進專營部門改革，實現業務合理集成，縮短經營鏈條，縮小管理半徑；探索部分業務板塊和條線子公司制改革。

　　此前有媒體報道稱，銀行理財、信用卡和私人銀行等業務板塊，有望以銀行子公司的形式獨立運營。

　　今年年初，交行交銀資產管理業務香港分中心在香港掛牌。值得注意的是，交行的具體做法是將交銀集團在港子公司交銀國際旗下的資產管理公司直接掛牌為總行的資產管理業務中心，意味著該分中心具備香港持牌法人資格。

　　去年，銀行業加快發展混合所有制經濟改革也得到積極研究。交行稱，該行正在積極研究深化混合所有制改革、完善公司內部治理機制的可行方案。

　　不少分析機構預計，銀行業的混改試點將在2015年取得實質性推進，員工持股方案、更加市場化的薪酬體系改革以及集團或子公司層面的股權變動、戰投引進和管理結構多元化都將是業界關注的焦點。

　　看點三：互聯網戰略能否“彎道超車”

　　今年春節，“抬頭看春晚，低頭搶紅包”成為新熱點。這背后互聯網企業之間以及互聯網企業和金融機構之間在移動支付領域的競爭也日趨白熱化。

　　“全民搶紅包”的盛況又再一次展示了互聯網對于傳統金融業的沖擊。實際上，2014年，商業銀行與互聯網的關系愈加緊密，布局互聯網金融的步伐也從未有過地加快。不過，隨著移動互聯網的蓬勃發展，互聯網金融的競爭迎來了更為激烈的“下半場”。

　　傳統商業銀行今年在互聯網金融領域又有哪些新舉動，由此帶來的業務模式和管理模式的變革又會有哪些，或將成為今年銀行業轉型中新的看點。

　　在今年對于互聯網戰略的部署上，大力推進大數據技術發展、加快構建信息化銀行、形成網絡金融時代新的競爭優勢，成為很多銀行今年重要的戰略抉擇之一。

　　建行提出，今年將大力發展網上銀行、遠程銀行、自助銀行等電子渠道，打造智慧銀行類服務體系，并提出要實施“移動優先”戰略，強化線上線下協同。農行也提出，今年要打造具有特色的網絡金融服務體系。

　　此外，不少銀行還計劃今年健全大數據應用。如建行計劃加快推動傳統信息系統管理向大數據管理模式轉變，把上海數據中心盡快打造成全行大數據中心，全面提升數據挖掘分析能力。工行也提出加快提高全行的數據增值應用能力，加大對各類數據的深層次、多維度挖掘分析。

　　去年，隨著微眾銀行的開業，網絡銀行“面簽”問題成為業界關注的焦點。分析認為，今年如果監管放開銀行遠程開立賬戶限制，獲益的不僅是民營銀行，還包括傳統商業銀行。這意味著存款、貸款及理財等各類金融業務可以通過在線方式開展，也突破了銀行的傳統商業模式，或能加速銀行的互聯網戰略布局。

　　2015年，銀行業面臨的宏觀環境更為復雜，競爭壓力不減，監管不斷強化，著力深化改革、加快轉型步伐是今年的工作重點。從各行的工作部署來看，今年將是新時期轉型發展的重要一年，在不少方面有望取得新突破。其中，綜合化經營步伐能否再提速、組織架構改革能否帶來新活力、互聯網戰略能否成功部署成為今年銀行業轉型中新的看點。

來源：金融時報

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