大型銀行：加力輸血“三農”

　　日前召開的中央農村工作會議指出，“要統籌整合涉農資金，創新農業投融資機制，健全金融支農制度。”金融在支農中的重要作用再次凸顯。

　　長期以來，由于“高成本、高風險”，農村金融服務是我國金融體系中的薄弱環節之一。銀行服務如何與“三農”需求相匹配，一直是農村金融發展中面臨的重要課題。

　　當前，大型銀行從政策制定到產品創新，不斷加大對“三農”的支持力度。隨著農業現代化產生新的金融需求，大型銀行將繼續發揮金融的核心作用，強化金融服務能力，將更多金融資源配置到“三農”領域，在服務“三農”的道路上持續邁出新的步伐。

　　政策保障

　　持續加大信貸投入

　　如何才能“深耕‘三農’”，是目前大型銀行一直在思考的問題。從信貸政策上，大型銀行紛紛確保優先配置信貸資源，有效保障農業發展的合理信貸需求。

　　工行制定了農副食品加工、農機、農網、食品飲料、新農村（小城鎮）等涉農行業信貸政策，積極支持在技術、裝備和市場等方面具有領先優勢的優質企業。建行將家庭農場、專業大戶、農民合作社等新型農業經營體，以及農業科技進步、現代種業、農產品精深加工等現代農業項目、高科技農業項目作為服務重點，支持農業經營方式轉變。

　　國開行發揮自身開發性金融作用和中長期投融資的特點，把服務“三農”的重點放在支持現代農業發展、新農村建設以及支持農民致富增收上。其中包括支持農村基礎設施建設，如標準農田和國家重大水利工程建設、危舊房改造、農產品加工業、農產品流通業、服務小微企業以及精準扶貧。

　　從信貸數據來看，截至11月末，工行涉農貸款余額為1.93萬億元，比年初增加1645億元，增幅達9.34%。國開行涉農貸款余額9845億元，同比增長13%。

　　建行截至2013年末涉農貸款余額1.62萬億元，較2009年末的5895億元新增1.03萬億元，年復合增長率20%以上，2014年上半年新增涉農貸款807億元。中行今年上半年涉農貸款余額同比增長9.3%，連續5年高于客戶貸款平均增速。

　　實際上，涉農信貸持續增長的背后折射出今年整個金融行業加大了對“三農”的支持力度。央行數據顯示，9月末，本外幣涉農貸款余額為22.92萬億元，同比增長13.7%，增速比同期各項貸款增速高0.7個百分點。

　　近期召開的中央農村工作會議，部署了今后一段時期進一步深化農村改革、推進農業現代化的重大任務，結合整個宏觀經濟形勢和監管政策來看，大型商業銀行支持“三農”既是履行社會責任，也是優化自身信貸結構的需要，同時也能抓住新的市場機遇，培育新的業務增長點。今后如何走得更加深入，需要細心謀劃

　　加強業務探索

　　創新服務新模式

　　應該說，當前以及今后一段時間，大型銀行努力創新支持“三農”業務的主要做法包括：創新產品、創新模式、增設機構，重點是圍繞著解決缺少合格的抵押物和擔保問題。總的來看，一是創新不需要抵押擔保的貸款產品，如小額信用貸款和聯保貸款；二是創新抵押和擔保形式。

　　在多年的探索下，大型銀行信貸擔保形式不斷豐富，并因地制宜創新探索涉農信貸業務模式。特別是今年以來加快推廣產業鏈金融模式，創新和推廣專營機構、信貸工廠等服務模式，鼓勵開展農業機械等方面的金融租賃業務；制定農村土地承包經營權抵押貸款試點管理辦法，在經批準的地區開展試點；健全完善林權抵押登記系統；推廣以農業機械設備、運輸工具、承包土地收益權等為標的的新型抵押擔保方式。

　　同時，加強與企業龍頭和政府的合作也成為大型銀行創新的重要著力點。建行積極探索支持地方農業產業化龍頭企業的“企業+農戶”、“基地+農戶”、“協會+農戶”等多種經營模式的發展，擴大小額農戶貸款范圍；以“合作機構+農戶+銀行”的三方合作為主要模式，擴大個人支農貸款范圍。工行與龍頭企業合作探索種養業融資與擔保方式創新，推廣“銀行+龍頭企業+農戶（專業合作社）+擔保公司+保險”的融資合作新模式。

　　為解決農民融資難問題，國開行加強模式創新，以“管理平臺+操作平臺+擔保平臺+公示平臺+信用協會”的“四臺一會”模式支持現代農業示范區發展，批量支持農業中小企業、農民合作社等新型農業經營主體，帶動農戶致富增收。并借鑒城鎮化建設融資模式，將涉農財政資金與信貸資金有機整合。

　　要讓資金“血液”源源不斷進入“三農”，除了資金保障，還要有支農機構的廣覆蓋。目前，工行縣域機構網點為5210家，較2008年末增加720家，增幅16.04%。中行自2011年發起設立村鎮銀行以來，到今年6月末，已設立54家村鎮銀行和19個支行。覆蓋全國10個省市、54個縣、74個鄉鎮。建行到一季末共發起設立村鎮銀行27家，分布在11個省、直轄市。

　　農業現代化新需求

　　成未來創新重點

　　中央農村工作會議指出，農民消費、農業農村基礎設施建設、農業產業可以形成很多新產業、新業態、新模式，培育新的經濟增長點。可以判斷，今后金融機構創新農業投融資機制也將隨之調整，圍繞農業現代化方面的一些新需求，更多配套的金融產品及服務，將成為未來一段時間改革創新的重點。

　　建行表示，今后將主動順應現代農業規模化生產和集約化經營等新趨勢新要求，持續加大“三農”信貸投入，完善服務功能，通過積極探索個人支農貸款業務創新，建立科學農貸管理體系，設計出更貼近市場需求的貸款產品。

　　國開行提出，探索PPP等融資模式在農業領域的應用，加大對中低產田改造、高標準農田及農田水利建設等農業基礎設施建設的中長期貸款投放；繼續進一步加強農村土地承包經營權抵押貸款融資創新研究與實踐，研究財政資金、信貸資金和社會資金有機結合的模式和方法，并推進新型城鎮化、美麗鄉村建設和現代農業協同兼顧。

　　農行日前也表示，要把服務農業現代化和城鎮化作為重中之重。大力支持現代農業發展，扶持種養大戶、家庭農場、農民專業合作社等新型經營主體，促進農業集約化和規模化生產。大力支持農田水利、農村基礎設施、食品安全、農業生態等領域重大項目，推動農業科技進步。

來源：金融時報

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