中小銀行加力“三農”金融服務

　　日前召開的中央農村工作會議全面分析了農業農村發展新階段面臨的形勢，對加快推進農業現代化作出戰略部署。隨著農業現代化的深入推進，我國農業發展正迎來一場革命性變革，這既對金融服務“三農”提出了新要求，也為金融機構提供了難得的發展機遇。隨著利率市場化、金融脫媒及競爭日趨激烈帶來的挑戰，部分中小銀行的服務觸角不斷向“三農”服務領域延伸，一方面充分抓住地域特色，將支持新型城鎮化建設作為實現農業現代化的引擎；另一方面繼續下沉機構布局，為打通服務“三農”最后一公里進行有益探索。

　　以鎮域金融為支點　推動農業現代化建設

　　新型城鎮化是實現農業現代化的引擎。鎮域作為村鎮居民生活的重要區域以及新興產業的重要落腳點，是地區經濟發展的重要支柱，但大多村鎮仍面臨著銀行網點欠缺、金融服務匱乏的尷尬。近年來，北京銀行以村鎮作為支持農業現代化發展的突破口，大力開展鎮域金融建設。

　　結合首都鄉鎮實際情況，該行將金融服務與10個郊區縣的發展相融合，推出鎮域金融項目。該項目主要面向農村擔保能力較弱、融資貸款抵押物不足的涉農小微企業群體，形成了成套的金融服務方案和金融產品體系。

　　通過推出“薦信貸”、“廠房貸”和“農樂貸”三款鎮域金融專屬特色融資產品，北京銀行與大興區魏善莊鎮、榆垡鎮簽署10億元的貸款協議，累計發放貸款2.85億元，使得大興區重點鎮、中心鎮在提高承載力和轉移就業上發揮了重要作用。與此同時，該行正大力支持農房改造項目，提供家庭授信貸款500萬元，助力龐各莊鎮梨花村、青云店鎮東辛屯村實現新型社區建設。在“新三起來”建設中，北京銀行重點對10家區級以上農民專業合作社發行集合信托產品，貸款額度將達2000萬元，這些資金為農超、農企、農社對接提供了基礎，更為大興區農副產品提高中高端市場占有率創造了條件。在現代農業發展中，大興區對符合高端、高效、高輻射的農業園區和農民專業合作社，按照基準利率的70%給予貼息，北京銀行為月季大會4家核心企業提供貸款5000萬元，有效促進了月季產業規模經營。

　　截至目前，北京銀行通過“薦信貸”、“廠房貸”為一大批農戶和涉農企業發放貸款，并創下了曾一次性為大興區榆垡鎮、順義區南彩鎮和密云縣巨各莊鎮等鄉鎮批量貸款10筆以上的業績。

　　另外，北京銀行緊跟北京郊區“鎮”轉“城”的發展，做好創新服務和優化模式工作，目前已與10個區縣的14個鄉鎮簽訂《鎮域金融建設戰略合作協議》，雙方計劃通過鎮域總體規劃滿足融資需求，提升鎮內企業綜合實力，整合鎮內集體、個人資金，擴大資金收益。

　　金融觸角再延伸 “三農”服務惠及雪域高原

　　打通服務“三農”最后一公里，一直是中小銀行機構輸血“三農”的重要工作思路。2013年年末，由民生銀行發起成立的西藏首家村鎮銀行――林芝民生村鎮銀行，為海拔3000多米的西藏林芝引去了金融活水。

　　“找到適應當地經濟的可持續發展之路”是林芝民生村鎮銀行成立之初就設置的目標。

　　自成立以來，林芝民生村鎮銀行不僅將為當地農業產業化項目和小微企業及企業主貸款作為資產業務的重點，與此同時，該行深深植根于雪域高原，充分結合地域特色，因地制宜地開展惠農服務。

　　2014年年初，林芝民生村鎮銀行成立信貸調研小組，對林芝縣周邊農戶進行了廣泛的調研走訪，涉及較為偏遠的朗乃村、幫納村和主城區八一鎮附近的巴吉村、公眾村等。調研發現，林芝地區農戶主要以牦牛、藏雞、藏香豬等西藏特色農畜牧養殖為主，農產品、木材運輸和旅游線路班車為輔的特色經營模式，周期性資金需求量較大。為此，該行成立“三農”業務中心，組建專業團隊開展“三農”金融服務。目前，已經支持八一鎮尼西村村民批量授信項目，共發放18戶貸款共計860萬元。

　　在針對林芝地區的“三農”貸款上，該行重點選擇了尼西村和唐地村作為貸款服務的主要村莊。其中，已經完成的尼西村農戶貸款，采取批量授信方式，且尼西村項目屬于該行創新產品項目，該項目主要采取與村委會合作，由村委會、村長及村上主要負責人為村民提供貸款擔保，同時要求村委會全力配合貸后檢查及村民的貸款到期還款工作。針對林芝縣當地村民，該行信貸準入門檻相對于其他客戶較低，如資料的簡化、上門服務、入村現場辦公等，盡量為村民提供便利的金融服務。

　　成立一年來，林芝民生村鎮銀行“三農”服務工作已取得了階段性成果。截至2014年12月28日，該行貸款余額達2.0073億元，其中涉農貸款余額達到1.48億元。

　　以轉型發展為動力　“三農”服務繼續加力

　　當前，在利率市場化、金融脫媒、競爭日趨激烈的環境下，服務“三農”不再僅僅是出于社會責任的考慮，事實上也成為了銀行自身轉型發展的動力。

　　“在一年多的實踐中體會到，積極為‘三農’、小微企業提供信貸服務，既是履行金融部門職責，也是承擔社會責任。”林芝民生村鎮銀行相關負責人表示，該行將堅持為“三農”、小微企業著想，積極解決“三農”、小微企業的資金需求，真正為小微企業的發展和農村經濟的繁榮提供金融支持，從而也推動銀行自身業務的發展，實現“做林芝人民自己的銀行”的辦行理念。

　　“未來，北京銀行將加速推進‘三農’金融服務，為京郊地區的新型城鎮化建設提供有力的金融支撐，不斷完善多元化的金融服務渠道，為農民和涉農企業提供真正優質便捷的金融服務。”北京銀行相關負責人表示。

來源：金融時報

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