支持產業轉型升級 五大行全面提升服務質效

　　2014年，五家大型銀行加快轉型發展，在促進經濟結構調整、支持培育新的增長點方面發揮了積極作用。進入2015年，進一步全面提升服務實體經濟的質效成為五大行下一步的工作重點，核心是要圍繞經濟發展新常態帶來的新的發展空間，發揮國有大型金融機構在穩增長、調結構中的重要作用，切實把握好信貸投向，找準金融服務“穩增長和調結構相平衡”的著力點。

　　如果說2014年是深化改革元年，那么2015年將是推進經濟結構調整的關鍵一年。

　　盡管面臨“三期疊加”的嚴峻局面，但我國經濟仍在去產能、調結構中保持穩步前行，并呈現出穩中提質的新變化新格局。以此為背景，去年五家大型銀行圍繞服務實體經濟，加快轉型發展，在促進經濟結構調整、支持培育新的增長點方面發揮了積極作用。

　　進入2015年，進一步全面提升服務實體經濟的質效無疑將成為五大行下一步的工作重點。而面對以改革創新來調結構、轉方式、控風險以及實現支持經濟健康發展與銀行自身可持續發展的有機統一的挑戰，五大行將如何布局令人期待。

　　支持產業轉型升級

　　回顧2014年，決策層通過一系列“預調微調”政策措施，疏通金融服務實體經濟的“血脈”。銀行業也不斷通過改善金融服務、降低融資成本、提高資金效率，有效促進了經濟的平穩較快發展和結構的不斷優化。

　　對于重點領域，五大行抓住產業結構調整升級契機，增強資金支持的針對性和有效性，將符合國家政策導向、處于快速發展期、市場前景廣闊的行業列為優先支持行業，不斷通過盤活存量、優化增量，優化信貸結構，進一步加大了信貸投放，使業務結構不斷與宏觀經濟發展方式的轉變相適應。

　　五大行保證了符合條件的在建、續建工程和項目的合理資金需求，積極支持棚戶區改造、鐵路等重大基礎設施和民生工程建設。同時，加大了對先進制造業、戰略性新興產業、現代信息技術產業和文化產業、服務業以及綠色環保等領域的資金支持力度。

　　據統計，截至2014年末，工行對文化產業表內外融資合計余額已經超過2000億元，其中當年新增超過500億元；建行去年上半年基礎設施行業領域貸款新增額在公司類貸款新增中占比達47.26%；中行去年上半年戰略性新興產業貸款在公司貸款中的占比則提升了1.03個百分點。

　　除此之外，去年五大行積極滿足居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、旅游等服務消費領域的合理信貸需求，培育和壯大新的消費增長點。同時，大力支持企業“走出去”，并進一步推動人民幣跨境使用，服務范圍不僅涵蓋融資、結算等基礎性業務，還開始針對這些企業所面臨的國外審批、國際談判等提供咨詢、并購等投行業務服務。

　　值得一提的是，小微企業和“三農”融資成本高的問題，在2014年得到了國務院及金融監管層前所未有的重視，監管層頻繁祭出政策“組合拳”，直指小微企業融資的“貴”與“難”。為此，五大行積極調整信貸政策、優化信貸管理、切實減費讓利，更多地將信貸資源配置到這些領域。

　　截至去年6月末，工行小微企業貸款和個人類貸款余額超過4.3萬億元，占境內人民幣貸款的比重已接近50%；農行去年上半年小微企業貸款余額9112.02億元，較上年末增加979.01億元，增速12.0%，高于全行貸款增速4.7個百分點；中行去年上半年涉農貸款余額同比增長9.3%，連續5年高于客戶貸款平均增速。

　　助力去產能

　　去產能無疑已成為調結構的關鍵詞。五大行嚴格落實了差別化信貸標準，對產能嚴重過剩行業貸款加強總量控制，對產能過剩行業采取謹慎的信貸政策，并逐步壓縮、減少信貸存量。

　　去年上半年，工行在鋼鐵等5個產能嚴重過剩行業的貸款余額較年初減少了72億元，5個產能嚴重過剩行業貸款占全部貸款的比重僅為1.29%；建行對產能過剩行業嚴格實施名單制管理，鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、造船5個產能嚴重過剩行業上半年貸款余額為1395.67億元，較上年末減少了61.26億元；中行的產能過剩行業貸款占比也下降了0.23個百分點；交行壓降產能嚴重過剩行業貸款達51億元。

　　在“退出”的同時，五大行通過推動并購重組、創新信貸方式，促進部分產能過剩行業的消化、轉移、整合、淘汰，推動其健康發展。對于產業里的龍頭企業，在逐步減少信貸存量的同時，適當進行新增信貸的投放，支持其并購其他企業；同時支持產能過剩企業的節能減排技術改造、產品結構調整、環保升級等項目。

　　此外，五大行積極推行綠色信貸，將節能環保產業、傳統產業轉型升級以及綠色環保等領域作為信貸投放重點，對綠色經濟項目給予貸款優惠和補助等扶持措施，引導信貸資源向低能耗、低排放、低污染、高效率領域流動和集聚。截至2014年5月末，工行在生態保護、清潔能源、節能減排和循環經濟等綠色經濟領域的貸款余額就已超過6000億元。

　　全面提升服務質效

　　作為全面完成“十二五”規劃的收官之年，2015年我國將進入深化經濟結構調整的關鍵時期。

　　去年年底召開的中央經濟工作會議明確要求，2015年經濟工作要堅持以提高經濟發展質量和效益為中心，主動適應經濟發展新常態，保持經濟運行在合理區間，把轉方式、調結構放到更加重要的位置。

　　這既是中央對當前經濟發展態勢的正確把握，也是指導今年金融機構工作的根本遵循。銀監會主席尚福林也在2015年全國銀行業監督管理工作會議上表示，2015年銀行業要充分認識銀行業新常態的五大特征，全面提升服務實體經濟的能力。尚福林要求，要全面提升金融服務質效，為實體經濟提供針對性強、附加值高的金融服務。

　　從五大行對2015年工作的部署來看，核心是要圍繞經濟發展新常態帶來的新的發展空間，發揮國有大型金融機構在穩增長、調結構中的重要作用，切實把握好信貸投向，找準金融服務“穩增長和調結構相平衡”的著力點。

　　總的來看，新的一年，五大行將支持國家戰略項目作為重點。其中包括大力支持“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶三大戰略的實施以及重大基礎設施、棚戶區改造、農村危房改造、戰略新興產業和創新產業發展等重點領域。同時將重點支持促進產業結構調整，特別是積極發現和培育新增長點。

　　工行表示，將積極把握培育新增長點和實施三大戰略帶來的市場機遇，以新的思路和措施，促進經濟發展方式轉變和提質增效升級。建行也將按照“綜合性、多功能、集約化”的轉型發展目標，進一步優化信貸資源配置，創新服務方式，加快經營轉型，繼續向有利于經濟轉型升級的行業和項目傾斜信貸。農行表示，將把服務農業現代化和城鎮化作為重中之重，力促西部開發、東北振興、中部崛起、東部率先的四大板塊發展，積極服務三大戰略，加大對重大基礎設施等重點領域的信貸支持，把握新型工業化和信息化的增長點，為戰略新興產業和創新產業發展提供綜合金融服務。

來源：金融時報

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