銀行業前三季度狂賺1.26萬億 不良貸款率創四年新高

　　日前，銀監會公布了2014年三季度的監管統計數據，前三季度中國商業銀行累計實現凈利潤12645億元，同比增長12.74%；銀行業金融機構境內外本外幣資產總額為167.9萬億元，同比增長14.23％。

　　不過，記者發現，在利潤、資產穩步增長的同時，不良貸款余額和不良貸款率繼續“雙升”。

　　非利息收入占比持續下降

　　前三季度，銀行業非利息收入占比分別為24.38%、23.34%、22.01%。業內人士認為，手續費和傭金收入普遍降低導致非利息收入占比下降。

　　數據顯示，2014年三季度末，我國銀行業金融機構境內外本外幣資產總額為167.9萬億元，同比增長14.23%。其中，大型商業銀行資產總額70.9萬億元，占比42.21%，同比增長9.45%；股份制商業銀行資產總額30.0萬億元，占比17.87%，同比增長14.63%。

　　另外，銀行業金融機構境內外本外幣負債總額為156.3萬億元，同比增長13.91%。其中，大型商業銀行負債總額65.9萬億元，占比42.17%，同比增長9.11%；股份制商業銀行負債總額28.2萬億元，占比18.03%，同比增長14.30%。

　　數據還顯示，三季度末，商業銀行資本充足率得到提升。商業銀行不含外國銀行分行加權平均一級資本充足率為10.47%，較上季末上升0.34個百分點；加權平均資本充足率為12.93%,較上季末上升0.53個百分點。2014年三季度末,商業銀行流動性比例為48.53%，較上季末上升1.01個百分點。

　　除此之外，記者看到，受監管機構清理不規范收費影響，銀行業非利息收入占比持續下降。前三季度，銀行業非利息收入占比分別為24.38%、23.34%、22.01%。業內人士認為，手續費和傭金收入普遍降低導致非利息收入占比下降。“不過由于生息資產規模適度增長，凈息差表現穩定，對凈利潤起到了支撐作用，保證了利潤額的穩步增長。”

　　另據上市銀行已披露的三季度報顯示，三季度以來，各行均通過配置債券投資、存放同業、買入返售等來提升凈息差，同時加大對個人、小微企業的貸款，壓縮高成本負債，保證了息差的穩定。

　　另一方面，由于市場流動性增多，三季度銀行業流動性繼續改善。記者了解到，前三季度，商業銀行流動性比例分別為46.29%、47.52%、48.53%；貸存比壓力降低，前三季度分別為65.89%、65.40%、64.17%。“總體看，在外匯占款渠道投放基礎貨幣出現階段性放緩的情況下，中期借貸便利起到了補充流動性缺口的作用，有利于銀行業保持中性適度的流動性水平。”有業內人士分析，充裕的流動性有助于商業銀行將更多信貸資源用于支持實體經濟。

　　“不良”雙升狀況或持續

　　三季度末，商業銀行不良貸款余額7669億元，較上季末增加725億元；不良貸款率1.16%，較上季末上升0.09個百分點，創出四年新高。

　　據統計，三季度末不良貸款余額和不良貸款率繼續“雙升”。數據顯示，2014年三季度末，商業銀行不良貸款余額7669億元，較上季末增加725億元；不良貸款率1.16%，較上季末上升0.09個百分點，創出四年新高。貸款損失準備余額為18952億元，較上季末增加698億元；撥備覆蓋率為247.15%，較上季末下降15.74個百分點。 此外，前三季度商業銀行平均資產利潤率為1.35%，同比下降0.01個百分點；平均資本利潤率19.78%，同比下降0.89個百分點。

　　不少銀行表示，不良貸款主要集中在江浙地區，是當前經濟增速放緩、結構調整深化背景下民營中小企業經營風險對銀行信貸質量影響的集中體現，鋼貿、光伏等行業為重災區，有些銀行甚至收緊或暫停對于相關行業的貸款額度。

　　實際上，不僅是不良貸款，關注類貸款數量也逐漸上升。“關注類貸款是正常貸款與不良貸款的分水嶺，其升降情況也被視為未來資產質量的風向標。”專家分析，不良貸款的增加與宏觀經濟息息相關，在目前的經濟形勢下，不可能控制在太低的水平。“目前銀行業應該進一步調整信貸結構。”據銀監會數據顯示，今年三季度關注類貸款數量為1.84萬億元，較上季度增加1961億元。“盡管現在銀行貸款方面還是很困難，但最艱難的時候已經過去了。”某股份制銀行小企業金融部相關工作人員表示，在銀行的壞賬中，九成以上來自于大宗客戶，如光伏、鋼貿、傳統制造業等，小微客戶的壞賬率相對較低。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，銀行業不良率仍會繼續上升，但是不會太高，不良貸款總體的風險還是可控的。（本報記者 陳思源）

來源：金融投資報

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