互聯網保險加快創新轉型

　　“雙11”落幕，互聯網保險轉型的起步剛剛開始。往年同日以“概念”吸引關注的保險已被淹沒在各類強調保障功能的產品中。在一年來的強化規范下，互聯網保險正在經歷創新轉型：通過產品場景化以適應特定投保需求，關注產品保障功能的實現。

　　去年“雙11”至今，監管層多次就互聯網保險的規范發展、風險防范等問題提出要求。而從今年的情況看，保險在互聯網平臺上的表現，已經呈現關注保障本身，規避“噱頭”營銷的趨勢。

　　以阿里巴巴平臺為例，一度靠“概念保險”收納保費的情形已難再現。相比之下，運費險成為常見險種。業內人士表示，在保障退換貨方面，運費險是最契合“雙11”特點的險種，在產品設計上延續了線下產品的設計思路。今年多家經營此險種的公司都預先測試了運載能力，以便更好應對互聯網平臺大流量的下單沖擊。此外，與消費安全相關的保險產品中，為支付寶賬戶安全、資金流動提供保證的保險產品也在占據市場。

　　雖然以往部分保險理財產品一度涉嫌消費誤導，但在“雙11”，此類產品還是如期而至，淘寶理財保險此番聯手30多家金融機構推出專場銷售相關產品，其中部分產品還嘗試與養老、健康保障掛鉤，如平安養老、國壽養老都推出了針對個人的保險理財產品，預期年化收益率均為7%。

　　北京一位業內人士表示，由于此前保監會對互聯網保險產品進行了清查和整頓，保險公司在后續設計產品和推廣宣傳時普遍注意合規性。即使在預期銷售量劇增的“雙11”，也不會貿然推出踩踏監管紅線的“噱頭”產品。

　　與此同時，互聯網保險的創新轉型沒有停止。在淘寶上的保險專場中，天貓醫藥館聯合淘寶保險推出了“天貓醫藥險”，成為試水全程在線醫療模式的保險產品。投保人可通過電話完成診療，根據醫生的診療判斷轉到天貓醫藥館購藥，隨后獲得保險公司的全額購藥費用理賠和相關重疾保障。前述業內人士表示，這類保險產品體現互聯網保險借助場景化坐實保障的發展方向。圍繞網購、健康醫療、電子產品、信息安全等開發的保險產品，成為目前創新焦點。

　　這只是嘗試的開始。據了解，雖然互聯網保險數據積累可以依靠淘寶等電商平臺作為產品設計的參考，但消費行為的復雜性和模型分析還需要更多針對性較強的數據支撐，特別是對互聯網消費的風險數據收集方面，保險公司需加大力度。

來源： 中國證券報

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