踐行小微金融的“農商模式”

　　在利率市場化大幕開啟后，銀行業迎來巨大挑戰，多家銀行均將發展重點調整到小微金融業務，小微金融瞬間成為一片紅海。山東省高青農商行自成立以來，積極踐行普惠金融戰略，提升小微金融服務水平。截至目前，該行已累計發放小微貸款9.23億元，解決了全縣137戶小微企業的經營資金短缺困難。

　　創新擔保方式緩解“融資難”

　　“像我們這樣的小企業，能有銀行給我們貸款已經非常難得，至于貸款貴不貴、快不快，原來根本就不敢想。如今，高青農商行不但支持保證貸款，還有賬款、票據、經營權等多種形式的貸款，申貸材料更加簡單，信貸受理也陽光透明。”山東農凱米業股份有限公司很享受高青農商行創新小微企業貸款服務帶來的好處。

　　小微金融服務市場需求巨大，但由于其實力弱、管理不完善、缺乏有效抵押物，造成銀行信貸供給不足，融資難成為發展壯大的瓶頸。“針對當地實際，我行依托多年來服務‘兩小’的經驗，不斷創新貸款要素，目前已累計研發多種小微企業專屬信貸產品，形成了‘強抵押’、‘弱擔保’相結合的全產品體系。”高青農商行公司業務部負責人介紹道。

　　高青農商行提出，“第三方擔保”、“政府增信”、“行業自律”是小微金融擔保方式創新的關鍵。目前，該行已準入資質完備、實力較強的擔保公司，并積極與優質保險公司合作，共擔風險，極大地拓寬了抵押品的范圍，打破了廣大小微企業缺乏符合銀行標準抵質押物的融資困境，切實為境內小微企業“解渴”。

　　專業集約作業解決“融資貴”

　　“融資貴”是小微企業融資中遇到的又一難題。由于信息不對稱、經營風險大，加之金融機構風險防控與成本效益壓力，使得小微企業融資成本始終處于高位。高青農商行通過專業化的“特色支行”建設，集約化做強“產業鏈開發”的作業模式，實現了小微信貸的規模化運營。

　　“2014年來，我行在圍繞涉農核心企業，開展‘公司+經銷商+農戶’模式的基礎上，全面啟動重點產業鏈小微企業服務計劃，通過集約化鏈式金融服務，進一步降低了小微企業融資成本。”高青農商行開發整個產業鏈，由核心企業帶動上下游小微企業金融服務，由主要提供信貸業務延伸到為小微客戶提供包括資產、負債、中間業務等在內的“全面”產品和服務，通過綜合收益降低資金成本，讓小微企業真正“受惠”。目前，高青農商行以特色支行為先行軍，囊括黑牛、水稻、特色農業等多個特色行業，切實做到扶持地方特色經濟發展。

　　優化服務打造“新平臺”

　　在布局小微金融兩年后，高青農商行開始向更加全面、靈活、豐富、便捷的小微企業“普惠金融”服務商轉型升級。“我行正在積極升級小微企業貸款產品。嘗試通過‘信貸技術升級’、‘科技手段升級’、‘管理模式升級’、‘產品組合升級’與‘開發方式升級’，實現小微服務能力的全面提升。”高青農商行分管信貸負責人強調，升級版的小微貸產品將大大增強小微企業融資的可獲得性和便捷性，是該行下一步小微金融的發力點。

　　在高青農商行的規劃中，小微金融服務“新平臺”提供的不僅是融資服務，還是包括外匯、結算等在內的綜合服務；不僅是小微企業的“供血機”，還將通過百姓創富、小企業成長俱樂部等活動提供融智平臺。據透露，目前，高青農商行正在攻堅全新的小微企業貸款業務流程，在全面簡化小微客戶授信材料、調查模板、審批流程的基礎上，日益豐富擔保方式，全面提升技術手段，全面整合高青農商行小微信貸線上作業資源，推動全流程的電子化。

來源：中國經濟網

　　版權及免責聲明：凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。

延伸閱讀